Hoe kies ik de beste hypotheek van de juiste aanbieder?

Het kopen van een huis betekent bijna altijd het afsluiten van een hypotheek. Als je keuzes hebt gemaakt over de hypotheekvorm, de rentevaste periode, de looptijd en wel of geen eigen geld inbrengen, is er nog één keuze open. Welk hypotheekproduct van alle verschillende hypotheekverstrekkers is nu voor mij het beste? Behalve het rentepercentage zijn er meer aspecten die de keuze bepalen.

Rente (en afsluitprovisie)
De kosten van een hypotheekproduct zitten met name in de rente die de hypotheekverstrekker vraagt; periodiek betaal je aan de hypotheekverstrekker rente over de nog openstaande hypothecaire lening. Van de Belastingdienst krijg je een deel terug. Hoeveel je terug krijgt, is afhankelijk van de hoogte van jouw inkomen en de waarde van jouw woning. Bovendien betaal je éénmalig een afsluitprovisie voor je hypotheek. De hoogte daarvan kan per hypotheekverstrekker varieren van 0.5% tot 1.5%. Voor de afsluitprovisie geldt dat je maximaal 1,5% van de schuld tot een maximum van EUR 3.630 mag aftrekken. Het restant is in latere jaren aftrekbaar.

Overlijdensrisicoverzekering
Afhankelijk van de hypotheekvorm, de wensen van je hypotheekverstrekker en jouw eigen voorkeuren kun je ook een zogenaamde overlijdensrisicoverzekering afsluiten. Dit is verstandig als je samenwoont of gehuwd bent. Bij overlijden wordt dan namelijk een bedrag uit gekeerd, waarmee de hypotheek gedeeltelijk of geheel afgelost wordt. Daardoor voorkom je dat de achterblijvende partner in financiële problemen raakt. De premie die je periodiek betaalt, is overigens niet aftrekbaar van de belasting. De hoogte van de premie die je maandelijks betaalt, is ondermeer afhankelijk van jouw leeftijd, het verzekerde bedrag etc. Je kunt direct alle overlijdensrisicoverzekeringen emt elkaar vergelijken.

Voorwaarden/kenmerken
Minstens net zo belangrijk als het rentepercentage, de afsluitprovisie en overlijdensrisicoverzekering zijn de voorwaarden van een hypotheek. Deze voorwaarden kunnen per hypotheek(verstrekker) sterk verschillen. Het belang van deze voorwaarden blijkt vaak pas als  je later met de beperkingen geconfronteerd wordt. Het is dan ook belangrijk dat je een hypotheek kiest die bij jouw persoonlijke voorkeuren past. Onderscheid kan gemaakt worden tussen de algemene voorwaarden/kenmerken (deze zijn van belang ongeacht de hypotheekvorm) en de per hypotheekvorm specifieke kenmerken. De belangrijkste algemene voorwaarden/kenmerken zijn:

Alle voorwaarden rond versneld aflossen

• Hoeveel kan per jaar extra boetevrij worden afgelost?
• Wat is het minimum bedrag van een extra aflossing?
• Hoelang van te voren moet een extra aflossing worden aangekondigd?
• Hoe wordt een eventuele boeterente berekend?
• Vervalt de topopslag op de rente na aflossing van de top?

Alle voorwaarden rond rente

• Is instaprente mogelijk?
• Is rentebedenktijd mogelijk?
• Is variabele rente mogelijk?
• Is er een renterespijttermijn?
• Krijg ik een bericht van rentestijging tijdens instaprente?

Alle voorwaarden rond verhogen hypotheekbedrag / wederom opnemen

• Is een hogere hypothecaire inschrijving mogelijk?
• Is er een maximum verbonden aan de hoogte daarvan?
• Wat is de minimale heropname/weer op te nemen bedrag?
• Wat zijn de kosten van heropname van afgeloste bedragen?
• Wat is de maximale tweede hypotheek?
• Geldt een renteopslag voor een tweede hypotheek?

Alle voorwaarden rond verhuizen

• Is het doorgeven van hypotheekvoorwaarden mogelijk?
• Is er een korting op de afsluitprovisie bij een nieuwe hypotheek?
• Kan de oude rentevaste periode afgemaakt worden?
• Wordt de oude rente gemiddeld met de nieuwe rentevaste periode?
• Binnen hoeveel maanden moet de nieuwe hypotheekakte getekend worden?

Voor meer informatie is er door de AFM een folder beschikbaar gesteld

Direct ontdekken in een paar simpele stappen wie voor jou het beste aanbod heeft? Vergelijk direct meer dan 600 hypotheken op Independer.nl