Woekerpolis: houden of overstappen?
De laatste jaren was er veel ophef over de kosten van beleggingsverzekeringen of woekerpolissen. Er is een maximum gekomen op de kosten en verzekeraars moeten het verschil compenseren. Maar de compensatieregeling staat ter discussie.
Er zijn inmiddels nieuwe beleggingsproducten met veel lagere kosten en de sterk gedaalde premies van overlijdensrisicoverzekeringen op de markt. Dit kunnen goede alternatieven zijn die mogelijk meer opbrengen. Overstappen kan dan een optie zijn.
Deze Woekerpolischeck geeft je snel een ruwe indicatie van de mogelijke extra waarde bij overstappen naar een product met hetzelfde verwachte rendement (beleggen). Veel consumenten willen helemaal geen risico meer lopen. Zij kiezen liever voor een gegarandeerd rendement via banksparen. Het invullen van de Woekerpolischeck is dan niet zinvol, omdat wij daar geen advies over kunnen geven. Wil je zekerheid over de opbrengst? Vraag dan advies aan een adviseur. En vraag hem of haar om meerdere offertes voor banksparen.
Overstappen kan administratief en belastingtechnisch ingewikkeld zijn en is niet altijd verstandig. Independer.nl kan je niet persoonlijk adviseren, maar helpt je met deze check graag op weg.
Let op! Deze Woekerpolischeck geeft slechts een indicatie. Independer.nl heeft deze check ontwikkeld om consumenten op weg te helpen. Wij verdienen er niets aan. Independer.nl kan je niet helpen bij het invullen van de check. Ook aanvaarden wij geen enkele aansprakelijkheid (zie onze woekerpolisdisclaimer). Gebruik voor een zinvolle indicatie de juiste en meest recente waardes van jouw polis. Wacht zonodig met actie ondernemen tot je het waardeoverzicht over het afgelopen jaar van je verzekeraar hebt ontvangen.
Wat heb je nodig?
Waardeoverzicht
Ieder jaar ontvang je van jouw verzekeraar een waardeoverzicht. Hierop zie je de waarde (of saldo) van je verzekering per een bepaalde datum. Deze gegevens heb je nodig voor onze berekening. Ook zie je, vaak op een vervolgblad, voorbeelden van de waarde op einddatum bij verschillende voorbeeldrendementen. Deze gegevens kun je invoeren in de berekening, maar het hoeft niet.
Bij vrijwel alle verzekeraars ziet het overzicht er ongeveer hetzelfde uit. Een voorbeeld is hieronder afgebeeld.
Verzekeringspolis
Je hebt voor onze berekening ook de polis nodig van je beleggingsverzekering. Meestal staat daar wel op dat het om een beleggingsverzekering gaat, maar verzekeraars gebruiken soms ook andere termen, zoals lijfrenteverzekering.
Op het polisblad vind je o.a. de einddatum van de verzekering, hoeveel premie je moet betalen en tot welke datum je premie betaalt. Als je verzekering een vast bedrag uitkeert bij overlijden, dan vind je dat bedrag ook op de verzekeringspolis.
Hieronder zie je een voorbeeld van (een deel van) een polis van een beleggingsverzekering.
