Wat is het verschil tussen een WA-verzekering en een aansprakelijkheidsverzekering?

Een WA autoverzekering is wettelijk verplicht voor motorvoertuigen. Iedereen die met dit voertuig rijdt is dan verzekerd. Met een WA-verzekering beschermt de overheid de benadeelde partij: de personen die schade lijden door een motorvoertuig. De wet heeft bepaald dat er minimaal € 5.600.000,- vergoed wordt bij personenschade en minimaal € 1.120.000,- bij materiële schade. Een hogere dekking is bij sommige verzekeraars mogelijk, maar dat kost ook meer premie. Komt de geclaimde schade boven deze bedragen uit? Dan bestaat de kans dat dit voor rekening van de verzekerde komt. 

Als je geen WA-verzekering hebt afgesloten, loop je het risico op een hoge boete van het RDW. Daarnaast mag je met je auto niet de weg op. Ga je wel rijden en veroorzaak je schade? Dan verhaalt de verzekeraar de schade van een betrokken persoon of object (denk aan een lantaarnpaal of vangrail van de gemeente) op jou. Schade aan je eigen auto is sowieso niet verzekerd met een WA-verzekering.

In welke landen de WA autoverzekering geldig is, staat op de groene kaart die je bij de verzekering krijgt. 

In een aantal situaties vergoedt de WA autoverzekering geen schade. Dit worden uitsluitingen genoemd. Deze uitsluitingen staan in de Wet Aansprakelijkheidsverzekeringen Motorrijtuigen (WAM). Dat gaat om:

• Schade aan de bestuurder van het motorvoertuig
• Schade aan zaken die je vervoert met het motorvoertuig.
• Schade die veroorzaakt is met een gestolen auto. Het belangrijk om te weten dat joyriding (zonder toestemming rijden in andermans voertuig) zonder geweld niet als diefstal wordt gezien. Deze schades kun je vaak via het Waarborgfonds vergoed krijgen.
• Schade die veroorzaakt wordt tijdens deelname aan een wedstrijd, of ritten met een wedstrijdelement waar wel een vergunning voor is. (als er wel een vergunning is, heeft de organisatie vaak een aansprakelijkheidsverzekering). Onder ritten met een wedstrijdelement vallen snelheidsritten, regelmatigheidstesten, behendigheidsritten en wedstrijden.​

Daarnaast hebben verzekeraars zelf ook uitsluitingen. Bij deze uitsluitingen moet de verzekeraar wel de schade vergoeden aan benadeelde, betrokken personen. Maar vervolgens verhaalt de verzekeraar dit weer op de veroorzaker van de schade. Een paar voorbeelden:

• Het verzekerde voertuig wordt voor een ander doel gebruikt dan bekend is bij de verzekeraar. Bijvoorbeeld als koeriersdienst, terwijl je hebt opgegeven de auto alleen particulier te gebruiken.
• Schade die veroorzaakt is terwijl de bestuurder geen geldig rijbewijs heeft of niet rijbevoegd is.
• Schade die ontstaat tijdens deelname aan ritten met wedstrijdelementen, terwijl er geen vergunning is.​​

Er bestaat ook een aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren, ook wel AVP genoemd. De AVP biedt dekking als je schade bij iemand anders veroorzaakt. Dit kan zowel letselschade als materiële schade zijn. Denk bijvoorbeeld aan:

• Je stoot bij iemand een glas wijn om en dit valt vervolgens over een dure camera.
• Je hond bijt de buurman.
• Je kind fietst per ongeluk tegen een geparkeerde auto van de buurman aan.
• Je bent op bezoek bij iemand en gooit een dure vaas om. 

Bij de meeste verzekeraars zijn er twee soorten AVP-verzekeringen: voor alleenstaanden en voor een gezin. Met de gezinsdekking zijn partner en minderjarige kinderen ook verzekerd. Bij beide dekkingen zijn ook logés, personeel en huisdieren meeverzekerd. Dit kan wel verschillen per verzekeraar.

Voor een aansprakelijkheidsverzekering gelden meestal de volgende uitsluitingen:

• Schade die veroorzaakt is of te maken heeft met een motorvoertuig.
• Schade aan gehuurde of geleende zaken.
• Schade die opzettelijk veroorzaakt is.

Tussen een WA-verzekering en een AVP zitten drie belangrijke verschillen:

• Een WA-verzekering vergoedt ook schade bij de benadeelde partij als er opzet in het spel is. Bij een AVP is dat niet het geval.
• De WA verzekering voor de auto is wettelijk verplicht, de AVP niet.
• Een AVP sluit je af voor een paar euro per maand, de premie van een WA autoverzekering ligt hoger en is afhankelijk van meerdere factoren.​