Hoe is de formule prijs-kwaliteitscore autoverzekering ontwikkeld?

Bij het ontwikkelen van de formule voor de prijs-kwaliteitscore hebben we de hulp ingeroepen van interne en externe verzekeringexperts. Wij hebben hen gevraagd om per dekking (WA, Beperkt Casco en Volledig Casco) in 10 situaties een volgorde aan te brengen, in een lijst van 10 mogelijke, fictieve, verzekeringen voor elke situatie: van best passend naar minst passend. In totaal leverde dat 4.500 ‘waarnemingen’ op. De experts hebben de volgorde blind bepaald. Dat wil zeggen dat ze niet wisten om welke verzekeringen van welke verzekeraars het ging.

Door de samenstelling van de situaties worden de experts gedwongen om een advies uit te brengen over de weging van de verschillende kenmerken. Bijvoorbeeld: hoe hoog moet het klantcijfer zijn om op te wegen tegen het niet hebben van het Independer Keurmerk?

Kenmerken

De experts hebben hun beslissingen alleen genomen op basis van onderstaande kenmerken:

prijs
polisvoorwaarden
klantcijfer
eigen risico
het hebben van het Independer keurmerk of niet
recht op de Independer Jaarchecker of niet

Voorbeeldsituatie

Hieronder zie je een voorbeeld van een case die we aan de experts hebben voorgelegd. Zij hebben onderstaande verzekeringen op volgorde moeten zetten: van beste passende verzekering naar minst passende verzekering.

Case: je adviseert een vrouw van 23 jaar met 0 schadevrije jaren. Zij woont in Droge Ham, een dorp in Friesland. Zij heeft een Peugeot 107 uit 2011 en wil haar auto volledig casco verzekeren. Ze rijdt ongeveer 10.0000 km per jaar.

nr	Polisvoorwaarden	Klantcijfer	Eigen risico	Keurmerk	Maandpremie	Jaarchecker	Volgorde
1	7.0	Onbekend	150	Nee	€122,-	Nee	.
2	7.7	7.7	150	Nee	€115,-	Nee	.
3	7.5	7.7	150	Nee	€116,-	Ja	.
4	5.1	Onbekend	250	Nee	€120,-	Nee	.
5	7.5	7.7	150	Nee	€121,-	Nee	.
6	6.7	8.0	150	Nee	€120,-	Nee	.
7	7.2	7.7	150	Nee	€118,-	Nee	.
8	6.2	7,1	250	Ja	€121,-	Nee	.
9	8.6	8.3	100	Nee	€116,-	Nee	.
10	7.6	7.7	150	Nee	€112,-	Nee	.

Wiskundig model

Op basis van de antwoorden van de experts hebben we een wiskundig model laten bepalen welke weging we moeten toekennen aan de verschillende aspecten in onze prijs-kwaliteitscore. Het model zorgt er zo voor dat het verschil met de door de experts geadviseerde volgorde zo klein mogelijk is. Vervolgens worden op basis van dit model alle verzekeringen in de miljoenen vergelijkingen gesorteerd. Zo borgen wij de objectiviteit van onze vergelijking.

Hoe worden de aspecten gewogen in de prijs-kwaliteitscore?

De formule voor de huidige prijs-kwaliteitscore voor autoverzekeringen ziet er als volgt uit:

- 1,0000	* maandpremie
1,0884	* polisvoorwaarden
0,9382	* klantcijfer
- 0,0126	* eigen risico
0,7010	* als de verzekering het Independer keurmerk heeft
0,3624	* als de verzekeraar meewerkt aan de Jaarchecker

Hoe tonen we deze prijs-kwaliteitscore?

De prijs-kwaliteitscore die we op deze manier berekenen, is niet de score zoals je die in het zoekresultaat ziet. Als je een vergelijking maakt, heb je niets aan de score die uit het wiskundig model komt (bijvoorbeeld -13.179). Daarom geven we de verzekering die we voor jou het beste vinden altijd 100 punten. Dat kan ook een verzekering zijn van een verzekeraar waar we geen vergoeding van ontvangen. In het zoekresultaat zie je altijd wat de positie is van de verzekering op basis van prijs-kwaliteit. De beste verzekering krijgt altijd positie 1.

Naast het resultaat met alle verzekeringen heeft Independer ook een resultaat met de top-3 verzekeringen. Als het aanbod van Independer representatief is voor het marktaanbod wordt het aanbod van Independer getoond in de top-3. Hoe de representativiteit wordt bepaald lees je hier.