Schadevrije jaren en je autoverzekering

Schadevrije jaren zijn de jaren dat je geen schade hebt geclaimd bij je verzekeraar. Voor elk jaar dat je geen schade claimt, verdien je één schadevrij jaar. Hiermee krijg je korting op de verzekeringspremie. Claim je wel schade? Dan kun je juist schadevrije jaren verliezen. Autoverzekeraars houden schadevrije jaren bij in een centrale database: Roy Data. Sluit je autoverzekering af bij een nieuwe verzekeraar? Dan controleert de nieuwe verzekeraar eerst hoeveel schadevrije jaren je hebt opgebouwd. Hoe meer schadevrije jaren je hebt, hoe lager de premie is.

Om te bepalen hoeveel korting schadevrije jaren opleveren, gebruiken verzekeraar een bonus-malusladder. Dit is een tabel waarin staat hoeveel premiekorting je krijgt bij een bepaald aantal schadevrije jaren. Deze tabel verschilt per verzekeraar. Per schadevrij jaar klim je omhoog op de bonus-malusladder en krijg je meer premiekorting (bonus). Het melden van een schade zorgt er juist voor dat je op de ladder daalt (malus) en de premie stijgt.

Opbouwen 

Schadevrije jaren opbouwen is eenvoudig. Heb je een lopende autoverzekering? Dan bouw je automatisch schadevrije jaren op als je geen schade hebt of geen schade claimt bij je verzekeraar. Ben je tegen een paaltje aangereden en heb je lichte schade aan je auto? Dan kun je deze schade vaak beter zelf betalen. Zo behoudt je je schadevrije jaren en voorkom je dat je meer premie moet gaan betalen. 

Let op: je bouwt dus alleen schadevrije jaren op tijdens de looptijd van je autoverzekering. De autoverzekering moet bovendien op jouw naam staan. 

Verliezen

Ben je zelf schuldig aan een schade of kun je deze niet verhalen op iemand anders? Je verliest dan 5 schadevrije jaren. De grootte van de schade maakt hierbij niet uit. Hierdoor val je terug op de bonus-malusladder en stijgt je premie. Wil je weten hoeveel treden je precies terugvalt? Vraag dit dan na bij je autoverzekeraar. Ben je nog maar een paar jaar verzekerd? Dan kom je uit op een negatief aantal schadevrije jaren als je schade claimt. Verzekeraars noemen dit ook wel malus.

Er zijn verschillende manieren om erachter te komen hoeveel schadevrije jaren je hebt. Dat kan via de database Roy-data of via een royementsverklaring, leaseverklaring of werkgeversverklaring. Het aantal schadevrije jaren is handig om te weten als je autoverzekeringen vergelijkt en overstapt.

Roy-data

Roy-data is een landelijke database waarin verzekeraars van alle autobezitters de schadevrije jaren bijhouden. Het systeem heeft betrekking op auto's, bestelauto's, kampeerauto's, motoren en bromfietsen. In Roy-data kun je jouw schadevrije jaren opvragen. Als je wisselt van verzekering, kan je nieuwe verzekeraar hier jouw schadevrije jaren opvragen.

Wil je zelf inzicht in je gegevens in Roy-data? Dan kan via Stichting Efficiënte Processen Schadeverzekeraars (SEPS).

Royementsverklaring

Heb je schadevrije jaren in het buitenland opgebouwd? Dan vraagt de verzekeraar om een royementsverklaring van de buitenlandse verzekeraar. Of je kunt de verklaring zelf opvragen bij je verzekeraar als je de verzekering opzegt. Let op: de verklaring moet wel in het Engels zijn. 

Leaseverklaring

Had je een leaseauto en wil je je schadevrije jaren van je leaseauto meenemen? Na afloop van het leasecontract kun je een leaseverklaring opvragen. Hierin staat hoe lang je in de leaseauto hebt gereden en hoeveel en welke schades er zijn geclaimd. De verzekeraar bepaalt vervolgens hoeveel schadevrije jaren er worden toegekend.

​Werkgeversverklaring

Had je een auto van de zaak? En was je de enige bestuurder? Vraag dan aan je werkgever of de verzekeraar een werkgeversverklaring accepteert voor het toekennen van schadevrije jaren. Let op: niet alle verzekeraars accepteren zo'n werkgeververklaring. Check dit dus bij de verzekeraar. 

Meld je schade bij je verzekeraar? Je verliest altijd 5 schadevrije jaren per schade, hoe hoog het schadebedrag ook is. Het maakt dus niet uit of het een grote schade van €100.000 of een kleine van €100 is. Het kan daarom verstandig zijn om een kleine schade, zoals een deuk in de bumper, niet te melden. Lees hierover ook ‘Autoschade: claimen of niet claimen’.

Voorbeeld: heb je 10 schadevrije jaren? Dan val je terug naar 5 schadevrije jaren. Heb je 3 schadevrije jaren? Dan vallen je schadevrije jaren terug naar -2.

Het is niet mogelijk om minder dan -5 schadevrije jaren te hebben. Heb je bijvoorbeeld -2 schadevrije jaren? Dan worden je schadevrije jaren na een schade teruggezet naar -5.

Heb je 15 of meer schadevrije jaren? Dan val je na het claimen van een schade altijd terug naar 10. 

Bonus-malusladder verzekeraars

Onderstaande tabel gebruiken verzekeraars om te bepalen wat er met je schadevrije jaren gebeurt als je schade claimt. De eerste kolom gaat over het aantal schadevrije jaren dat je hebt opgebouwd. In de volgende kolommen zie je wat er met je schadevrije jaren gebeurt als je één of meerdere schades claimt. 

Je kunt bovenstaande tabel en meer informatie hier terugvinden.

Heb je een aantal keer schade geclaimd? Dan bepaalt je verzekeraar aan de hand van de bonus-malusladder wat dit betekent voor je premie. Iedere verzekeraar hanteert een andere premiekorting (of toeslag). Hieronder zie je een deel van de tabel van verzekeraar InShared als voorbeeld.

Als je een schade claimt, verlies je (een deel van je) schadevrije jaren. Dit gebeurt bijvoorbeeld als je verzekeraar een schade moet vergoeden die je hebt veroorzaakt bij een ander. Maar ook als je schade aan je eigen auto claimt bij je verzekeraar. 

Uitzonderingen

Je verliest geen schadevrije jaren bij diefstal van de auto, inbraak in de auto, brand-, ruit- of stormschade. Ook verlies je geen schadevrije jaren als de schade in zijn geheel verhaald kan worden op iemand anders.

Bij de meeste autoverzekeraars blijven je schadevrije jaren maximaal drie jaar geldig. Heb je drie jaar lang geen autoverzekering op je naam gehad? Dan raak je je eerder opgebouwde schadevrije jaren kwijt. En daarmee verlies je ook je premiekorting.

Schadevrije jaren is een ingewikkeld onderwerp. Zeker als je je auto bijvoorbeeld deelt met je partner, of als je meerdere auto's hebt. Hieronder vind je het antwoord op een aantal veelgestelde vragen.