Hypotheek: wat is rentemiddeling?

Heb jij een hypotheek met een hoge hypotheekrente? Dan kun je gebruik maken van rentemiddeling. Je sluit je hypotheek niet over, maar past de rente van je huidige hypotheek aan.

Hoe werkt rentemiddeling?

Bij rentemiddeling berekent de hypotheekverstrekker het gemiddelde van je huidige rente en de actuele rente. Daarna spreek je een nieuw rentetarief af en een nieuwe rentevaste periode. Omdat je de vaste periode 'openbreekt', moet je wel een boete betalen. Dat wordt boeterente genoemd. Die betaal je in de vorm van een renteopslag: er wordt een toeslag berekend bovenop het nieuwe rentetarief. 

Rekenvoorbeeld

Mike heeft een hypotheek met een rentepercentage van 5%. Dit rentepercentage staat nog vier jaar vast. Als hij op dit moment voor een rentevasteperiode van tien jaar kiest, is de rente 2%. Dit is een groot verschil en Mike wil daarom graag rentemiddelen. 

Als Mike gaat rentemiddelen loopt de hypotheekaanbieder vier jaar lang 3% rente mis (het verschil tussen 5% en 2%). Dat is in totaal 12% rente die de hypotheekverstrekker misloopt. Om dit te compenseren berekent de hypotheekaanbieder renteopslag. Mike zijn nieuwe rentevasteperiode is tien jaar. 12% over tien jaar is 1,2% opslag per jaar. 

De nieuwe rente van Mike wordt dus niet 2% maar 3,2%. Zijn maandlasten gaan dus behoorlijk omlaag in vergelijking met de 5% rente die hij betaalde.

Goed om te weten:

  • Bij sommige aanbieders betaal je administratiekosten of toeslagen. 
  • Iedere aanbieder berekent rentemiddeling op een andere manier, volgens eigen regels. 
  • Rentemiddeling is alleen mogelijk bij de hypotheekaanbieder waar je nu zit.

Rentemiddeling niet bij iedere bank

Helaas biedt niet iedere hypotheekaanbieder rentemiddeling aan. En sommige aanbieders bieden wel rentemiddeling aan, maar niet bij alle soorten hypotheken. Het kan bijvoorbeeld zijn dat je een hypotheek hebt die nu niet meer wordt aangeboden. Kijk daarom altijd in de voorwaarden van je hypotheek of rentemiddeling mogelijk is en op welke manier. 

Onderstaande hypotheekaanbieders bieden rentemiddeling aan:

  • ​ABN Amro
  • Aegon
  • ASR
  • BLG Wonen
  • Centraal Beheer
  • Delta Lloyd
  • Direktbank
  • FBTO
  • Florius
  • ING
  • MoneYou
  • Nationale Nederlanden
  • Obvion
  • Rabobank
  • RegioBank
  • SNS Bank
  • WestlandUtrecht Bank
  • Woonfonds Hypotheken

kijk op de website van Vereniging Eigen Huis voor de bijzondere bepalingen.

Je hypotheekadviseur kan ook voor je uitzoeken of rentemiddeling iets voor jou is. Vraag wel altijd vooraf welke kosten de adviseur hiervoor rekent.

- Esther, hypotheekexpert bij Independer

Verschil tussen rentemiddeling en oversluiten

Rentemiddeling en oversluiten zijn niet hetzelfde. Wat voor jou de beste optie is, hangt af van veel factoren. Bijvoorbeeld de waarde van je huis, je inkomen en wat voor soort hypotheek je hebt. 

Als je je hypotheek oversluit, sluit je een hele nieuwe hypotheek af. Je lost bij de ene hypotheekaanbieder het bedrag af en leent het weer bij een nieuwe aanbieder (of bij dezelfde). Je moet opnieuw naar de notaris, opnieuw het huis laten taxeren en meestal betaal je ook een boete als je binnen de rentevaste periode oversluit. 

Oversluiten geen optie

Oversluiten is niet altijd een optie. Als je huis onder water staat kun je je hypotheek vaak niet oversluiten. Je huis staat onder water als de hypotheekschuld hoger is dan de waarde van je huis. Ook als je nu een lager inkomen hebt dan tijdens de aanvraag van je hypotheek, is oversluiten geen optie. In beide situaties kun je wel gebruikmaken van rentemiddeling.

Rentemiddeling niet altijd verstandig

In sommige gevallen is rentemiddeling niet verstandig. Bijvoorbeeld bij een spaarhypotheek of bankspaarhypotheek. De premie zal daardoor in de meeste gevallen. namelijk stijgen en hierdoor merk je niets van de rentemiddeling. Check dit dus altijd goed van tevoren.

Independer gebruikt cookies

Independer gebruikt cookies en vergelijkbare technieken om de website te verbeteren en je relevante advertenties te kunnen laten zien. De partijen waarmee we samenwerken kunnen dan zien dat je onze website hebt bezocht. Meer informatie vind je in ons cookiebeleid.