Scheiden, wat doe je met je hypotheek?

Uit elkaar gaan is een vervelende en emotionele gebeurtenis. Daarnaast moet je, getrouwd of niet, veel regelen. Heb je samen een huis gekocht dan moet je beslissen wat er met het huis en de hypotheek gebeurt. Wij leggen je graag uit hoe het werkt. Benieuwd wat er mogelijk is in jullie situatie? Maak een vrijblijvende belafspraak met een van onze hypotheekadviseurs. 

Huis verkopen of blijft iemand er wonen?

Eerst moet je er met je ex-partner uit zijn of je het huis wilt verkopen, of dat een van jullie er wilt blijven wonen. Soms heb je ook geen keuze, bijvoorbeeld omdat je inkomen te laag is. Het is dus verstandig om altijd een hypotheekadviseur te raadplegen bij deze keuze. Zij kunnen je precies vertellen of je inkomen voldoende is of hoe je kunt omgaan met een eventuele restschuld.

In het huis blijven wonen

Kun je het betalen om in de woning te blijven wonen en wil je dat ook? Dan kan de bank degene die vertrekt uit de ‘hoofdelijke aansprakelijkheid’ ontslaan. Dit noemen ze het proces ontslag hoofdelijke aansprakelijkheid. De geldverstrekker zorgt er dan voor dat de hypotheek alleen op jouw naam komt te staan. Je partner (of jijzelf, wanneer jij vertrekt) is dan niet meer verantwoordelijk voor de hypotheek. 

De bank beoordeelt je hypotheek wel helemaal opnieuw: 

  • Het inkomen en de waarde van je woning worden opnieuw beoordeeld. 
  • Als je 'oude' hypotheek 100% aflossingsvrij is, mag die niet als 100% aflossingsvrij worden voortgezet. Alleen jouw eigen deel, 50% van de waarde van de woning, mag aflossingsvrij zijn. Voor de andere helft moet je een annuïteitenhypotheek afsluiten om in aanmerking te komen voor belastingaftrek.

Het huis verkopen

Kun je het niet betalen of wil je het huis verkopen? Zodra je woning verkocht is, zorgt de notaris voor de afwikkeling van de hypotheek. Het geld van de verkoop wordt aan de bank teruggestort. Is er overwaarde, dan krijg je dit van de notaris terug. Heb je een restschuld? Dan zal je een lening bij de bank blijven houden en hier rente over moeten betalen.

Koop je binnen drie jaar een ander huis?

Bij verkoop van de woning vanwege een echtscheiding, krijg je vaak te maken met de bijleenregeling. Koop je na de echtscheiding binnen drie jaar een ander huis, dan moet je jouw deel van de overwaarde uit de eerdere woning gebruiken om je nieuwe hypotheek te verlagen. Het deel van de overwaarde wordt naar verhouding van eigendom berekend. Dus was je met je ex-partner voor de helft eigenaar van de woning, dan moet je dus de helft van de overwaarde gebruiken om je nieuwe woning te kopen. Doe je dit niet? Dan krijg je over jouw deel van de overwaarde geen hypotheekrente-aftrek.

Scheiden en je (levens)verzekeringen

Hebben jullie samen een verzekering gekoppeld aan je hypotheek? Meestal zijn dit verzekeringen waarbij je ook een bedrag inlegt voor de aflossing van je hypotheek. Dit wordt een kapitaalverzekering eigen woning genoemd. Bijvoorbeeld een spaarhypotheek. Scheiden heeft ook gevolgen voor deze verzekeringen. 

Er zijn verschillende mogelijkheden: 

  • De verzekering wordt beëindigd en de opgebouwde waarde wordt verdeeld tussen jou en je ex-partner. De Belastingdienst heeft hier wel regels voor opgesteld. Het kan dus zijn dat je hiervoor (extra )belasting moet betalen.
  • Blijf je in de woning wonen, dan kan je de verzekering voortzetten. Je zal dan wel (meestal) de helft van de waarde die in je polis zit moeten vergoeden aan je ex-partner.

Scheiden? Neem contact op met een hypotheekadviseur

Er is dus een hoop te regelen rondom je hypotheek als je gaat scheiden. Het is verstandig om je goed voor te laten lichten door een hypotheekadviseur. Maak een gratis belafspraak met een van onze hypotheekadviseurs. Daar kun je terecht met al je vragen en hoe je dit in jouw situatie het beste kunt regelen. 

Independer gebruikt cookies

Independer gebruikt cookies en vergelijkbare technieken om de website te verbeteren en je relevante advertenties te kunnen laten zien. De partijen waarmee we samenwerken kunnen dan zien dat je onze website hebt bezocht. Meer informatie vind je in ons cookiebeleid.