mijn contracten
klantenservice contact

Hypotheekvormen: welke soorten zijn er allemaal?

Er zijn verschillende hypotheekvormen. Denk aan een lineaire of annuÏteitenhypotheek. Welke verschillende soorten zijn er nog meer? En wanneer is welke vorm voor jou interessant?

Gratis oriëntatiegesprek

Marga Lankreijer-Kos Hypotheekexpert
laatste update: 03 november 2022

Hypotheekvormen in 2022

Ga je nu een eerste woning kopen? Dan kan je het beste kiezen tussen de annuïteitenhypotheek of lineaire hypotheek. Of een combinatie daarvan. Vanaf 2013 kom je namelijk alleen met die hypotheekvormen in aanmerking voor hypotheekrenteaftrek. De andere hypotheekvormen zijn: 

Sluit je nu een van de hypotheken uit dit rijtje af? Dan is de rente niet meer aftrekbaar. Maar koop je een nieuw huis en had je al zo'n hypotheek? Dan kan je soms een deel overnemen bij je nieuwe hypotheek. 

Annuïteitenhypotheek

  • Netto maandlasten stijgen (minder rente = minder terug van de belasting)
  • Interessant als je verwacht dat je meer gaat verdienen

Lees meer

Lineaire hypotheek

  • Bruto en netta dalen je maandlasten
  • Interessant als je verwacht dat je minder gaat verdienen

Lees meer

Aflossingsvrije hypotheek

  • Alleen als je een bestaande aflossingsvrije hypotheek wil oversluiten
  • Let op: je lost tijdens de looptijd niets af

Lees meer

Maximale hypotheek berekenen

Met onze hypotheekberekening kun je makkelijk online je hypotheek berekenen. Zo weet je meteen binnen welk budget je naar woningen kunt kijken. Handig als je op zoek bent naar een koophuis, of als je gewoon nieuwsgierig bent.

Maak berekening

Kenmerken en voor- en nadelen

Annuïteitenhypotheek

Bij een annuïteitenhypotheek zijn je netto maandlasten in het begin lager dan de rest van de looptijd. Je gaat steeds meer aflossen en krijgt steeds minder belastingvoordeel. Deze hypotheek is aantrekkelijk als je verwacht dat je inkomen nog zal stijgen. Daarom sluiten starters vaak een annuïteitenhypotheek af. 

Kenmerken 

  • ​Je lost steeds meer af. 
  • Je schuld wordt steeds lager. 
  • Je bruto maandlasten blijven gelijk, je netto maandlasten woredn steeds hoger. 
  • Je betaalt steeds minder rente. 

​Voordelen 

  • ​De hypotheek is aan het eind van de looptijd volledig afgelost. 
  • De schuld neemt tijdens de looptijd af. 
  • Hypotheekrenteaftrek. 
  • De netto maandlasten zijn in het begin van de looptijd lager dan bij een lineaire hypotheek. 

Nadelen 

  • ​De schuld neemt in het begin langzamer af dan bij een lineaire hypotheek. 
  • In het begin los je weinig af, en betaal je vooral rente. 
  • De netto maandlasten stijgen gedurende de looptijd. 
Lineaire hypotheek

Bij een lineaire hypotheek zijn je maandlasten in het begin hoger dan de rest van de looptijd. Je begint gelijk met aflossen en lost gelijkmatig af. Je krijgt steeds minder belastingvoordeel. Deze hypotheek is aantrekkelijk als je nu een goed inkomen hebt, maar graag later minder wil betalen. Bijvoorbeeld omdat je met pensioen gaat. 

Kenmerken 

  • ​Je lost gelijkmatig af. 
  • Je schuld wordt steeds lager. 
  • Je bruto en netto maandlasten worden steeds lager. 
  • Je betaalt steeds minder rente. 

Voordelen 

  • ​De hypotheek is aan het eind van de looptijd volledig afgelost. 
  • De schuld neemt tijdens de looptijd af. 
  • Hypotheekrenteaftrek. 
  • De bruto en netto maandlasten dalen tijdens de looptijd. 
  • Over het algemeen is deze hypotheekvorm het goedkoopst. Je lost tussentijds af, waardoor je minder rente betaalt. 

Nadelen 

  • ​Je kan tijdens de looptijd minder hypotheekrente aftrekken, omdat het hypotheekbedrag steeds lager wordt. 
  • Je maandlasten zijn bij het begin nog relatief hoog. Dat komt door het hoge aflossingsbedrag. 
Aflossingsvrije hypotheek

Bij een aflossingsvrije hypotheek leen je van de bank, zonder dat je aflost. Je hebt lagere maandlasten, omdat je alleen rente betaalt. Vaak wordt deze hypotheek in combinatie met een andere hypotheekvorm afgesloten. Daardoor heb je na 30 jaar toch een deel van de hypotheek afgelost. 

Kenmerken

  • ​Je lost tijdens en na de looptijd van de aflossingsvrije hypotheek niet af. 
  • Je schuld blijft gelijk. 
  • Je maandlasten blijven laag. 
  • Je betaalt alleen rente. 

Voordeel 

  • ​Je hebt vaste lage maandlasten, omdat je alleen rente betaalt. 

Nadelen 

  • ​Je kan je huis nooit vrijmaken van hypotheek, omdat je niet aflost. Je kan wel zelf kapitaal opbouwen (via sparen of beleggen), om je hypotheek (gedeeltelijk) af te lossen. 
  • De hypotheekrenteaftrek valt weg na 30 jaar. Daardoor worden je netto lasten hoger. Heb je na 1 januari 2013 afgesloten? Dan krijg je geen hypotheekrenteaftrek.  

Actuele hypotheekrentes

​Ben je van plan om binnenkort een huis te kopen? Meld je dan nu aan voor onze hypotheekrente alert. Je ontvangt dan iedere maand een top 3 van de aanbieders met de laagste rentes en het actuele hypotheeknieuws. 

E-mailadres

Verschillen tussen hypotheekvormen

Natuurlijk wil je een goede keuze maken voor je hypotheek. De annuïteitenhypotheek en lineaire hypotheek zijn de meest voorkomende hypotheekvormen. Het is goed om te weten wat de verschillen en overeenkomsten zijn. Meer weten? Op deze pagina lees je alles over de overeenkomsten en verschillen tussen een annuïteitenhypotheek en lineaire hypotheek. 

Hypotheek afsluiten? Dat kan met advies of execution only

Een hypotheek kan je bij Independer op verschillende manieren afsluiten: met advies of execution only. Bij beide vormen krijg je deskundige en persoonlijke begeleiding. Dit zijn de verschillen:

Met advies Met execution only
Persoonlijk online en telefonisch hypotheekadvies Geen persoonlijk hypotheekadvies, wel persoonlijke begeleiding
Geen hypotheekkennis nodig Hypotheekkennis vereist
Advies van je vaste adviseur van Independer Je vergelijkt en kiest zelf je hypotheek
Keuze uit 34 aanbieders Keuze uit 13 aanbieders
Hypotheek volledig geregeld door Independer Hypotheek gevonden? We regelen alles voor je


Welke manier voor jou het beste is, hangt af van je kennis van hypotheken en je wensen. Hier lees je alles over je hypotheek zelf regelen of met een hypotheekadviseur. 

Veelgestelde vragen

Wat is op dit moment de beste hypotheekvorm?

De beste hypotheekvorm op dit moment? Dat kunnen we niet zeggen, omdat dat afhangt van de (toekomst)wensen en je inkomen. Bekijk de verschillende hypotheekvormen en vraag advies over welke hypotheek het beste bij jouw situatie past.

Welke hypotheekvormen mogen nog?

Alle hypotheekvormen mogen nog. Maar wil je je rente aftrekken? Dan mag je alleen een annuïteitenhypotheek of lineaire hypotheek.

Een aflossingsvrije hypotheek wordt gekozen om de maandlosten te drukken. Dat komt omdat je dan alleen rente betaalt, en geen aflossing. Maar dat betekent wel dat het hypotheekbedrag altijd open blijft staan.

(Bank)spaarhypotheken of beleggingshypotheken worden nog mondjesmaat aangeboden, maar eigenlijk alleen in het geval dat je die wilt meenemen naar je volgende hypotheek.

Wat is beter: annuïteit of lineair?

De ene is niet altijd beter dan de andere. Het is wat past bij je situatie.

  • Annuïteitenhypotheek: Is interessant als je van stabiele bruto maandlasten houdt. Je betaalt tijdens de looptijd steeds minder rente, dus krijg je ook steeds minder aftrek. Hierdoor stijgen je netto maandlasten wel tijdens de looptijd.
  • Lineaire hypotheek: Is interessant als je niet te veel rente wilt betalen. Dit is de 'goedkoopste' vorm, omdat je de minste rente betaalt. Je begint met wat hogere maandlasten dan bij de annuïteitenhypotheek en betaalt tijdens de looptijd steeds minder.

Bronnen en expertise

Bronnen

Bij het samenstellen van deze pagina zijn de volgende bronnen geraadpleegd:​

  • Vereniging Eigen Huis
  • Nibud

Informatie gecontroleerd door expert

De informatie op deze pagina is gecontroleerd door Marga Lankreijer-Kos. Zij is specialist op het gebied van hypotheken en een veelgevraagd expert in de media. Bijvoorbeeld bij BNR Nieuwsradio en Nu.nl.

Awards Independer

Independer heeft verschillende prijzen en awards gewonnen.

  

Independer gebruikt cookies

Independer gebruikt cookies en vergelijkbare technieken om de website te verbeteren en je relevante advertenties te kunnen laten zien. De partijen waarmee we samenwerken kunnen dan zien dat je onze website hebt bezocht. Kies je voor weigeren, dan plaatsen we alleen functionele en analytische cookies. Meer informatie, ook over je instellingen aanpassen, vind je in ons cookiebeleid.

Instellingen aanpassen