Hypotheekvormen: welke zijn er allemaal?

Ga je nu een eerste woning kopen? Dan kan je het beste kiezen tussen de annuïteitenhypotheek of lineaire hypotheek. Of een combinatie daarvan. Vanaf 2013 kom je namelijk alleen met die hypotheekvormen in aanmerking voor hypotheekrenteaftrek. De andere hypotheekvormen zijn: 

• aflossingsvrije hypotheek
• ​beleggingshypotheek
• bankspaarhypotheek
• budgethypotheek
• effectenhypotheek
• spaarhypotheek
• spaarbeleggingshypotheek

Sluit je na 1 januari 2013 een van de hypotheken uit dit rijtje af? Dan is de rente niet meer aftrekbaar. Maar koop je een nieuw huis en had je al zo'n hypotheek? Dan kan je soms een deel overnemen bij je nieuwe hypotheek. 

Bij een annuïteitenhypotheek zijn je netto maandlasten in het begin lager dan de rest van de looptijd. Je gaat steeds meer aflossen en krijgt steeds minder belastingvoordeel. Deze hypotheek is aantrekkelijk als je verwacht dat je inkomen nog zal stijgen. Daarom sluiten starters vaak een annuïteitenhypotheek af. 

Kenmerken 

• ​Je lost steeds meer af. 
• Je schuld wordt steeds lager. 
• Je bruto maandlasten blijven gelijk, je netto maandlasten woredn steeds hoger. 
• Je betaalt steeds minder rente. 

​Voordelen 

• ​De hypotheek is aan het eind van de looptijd volledig afgelost. 
• De schuld neemt tijdens de looptijd af. 
• Hypotheekrenteaftrek. 
• De netto maandlasten zijn in het begin van de looptijd lager dan bij een lineaire hypotheek. 

Nadelen 

• ​De schuld neemt in het begin langzamer af dan bij een lineaire hypotheek. 
• In het begin los je weinig af, en betaal je vooral rente. 
• De netto maandlasten stijgen gedurende de looptijd. 

Bij een lineaire hypotheek zijn je maandlasten in het begin hoger dan de rest van de looptijd. Je begint gelijk met aflossen en lost gelijkmatig af. Je krijgt steeds minder belastingvoordeel. Deze hypotheek is aantrekkelijk als je nu een goed inkomen hebt, maar graag later minder wil betalen. Bijvoorbeeld omdat je met pensioen gaat. 

Kenmerken 

• ​Je lost gelijkmatig af. 
• Je schuld wordt steeds lager. 
• Je bruto en netto maandlasten worden steeds lager. 
• Je betaalt steeds minder rente. 

Voordelen 

• ​De hypotheek is aan het eind van de looptijd volledig afgelost. 
• De schuld neemt tijdens de looptijd af. 
• Hypotheekrenteaftrek. 
• De bruto en netto maandlasten dalen tijdens de looptijd. 
• Over het algemeen is deze hypotheekvorm het goedkoopst. Je lost tussentijds af, waardoor je minder rente betaalt. 

Nadelen 

• ​Je kan tijdens de looptijd minder hypotheekrente aftrekken, omdat het hypotheekbedrag steeds lager wordt. 
• Je maandlasten zijn bij het begin nog relatief hoog. Dat komt door het hoge aflossingsbedrag. 

Bij een aflossingsvrije hypotheek leen je van de bank, zonder dat je aflost. Je hebt lagere maandlasten, omdat je alleen rente betaalt. Vaak wordt deze hypotheek in combinatie met een andere hypotheekvorm afgesloten. Daardoor heb je na 30 jaar toch een deel van de hypotheek afgelost. 

Kenmerken

• ​Je lost tijdens en na de looptijd van de aflossingsvrije hypotheek niet af. 
• Je schuld blijft gelijk. 
• Je maandlasten blijven laag. 
• Je betaalt alleen rente. 

Voordeel 

• ​Je hebt vaste lage maandlasten, omdat je alleen rente betaalt. 

Nadelen 

• ​Je kan je huis nooit vrijmaken van hypotheek, omdat je niet aflost. Je kan wel zelf kapitaal opbouwen (via sparen of beleggen), om je hypotheek (gedeeltelijk) af te lossen. 
• De hypotheekrenteaftrek valt weg na 30 jaar. Daardoor worden je netto lasten hoger. Heb je na 1 januari 2013 afgesloten? Dan krijg je geen hypotheekrenteaftrek.  

Natuurlijk wil je een goede keuze maken voor je hypotheek. De annuïteitenhypotheek en lineaire hypotheek zijn de meest voorkomende hypotheekvormen. Het is goed om te weten wat de verschillen en overeenkomsten zijn. Meer weten? Op deze pagina lees je alles over de overeenkomsten en verschillen tussen een annuïteitenhypotheek en lineaire hypotheek. 

​Ben je van plan om binnenkort een huis te kopen? Meld je dan nu aan voor onze hypotheekrente alert. Je ontvangt dan iedere maand een top 3 van de aanbieders met de laagste rentes en het actuele hypotheeknieuws. 

Een hypotheek kan je bij Independer op verschillende manieren afsluiten: met advies of execution only. Bij beide vormen krijg je deskundige en persoonlijke begeleiding. Dit zijn de verschillen:

Welke manier voor jou het beste is, hangt af van je kennis van hypotheken en je wensen. Hier lees je alles over je hypotheek zelf regelen of met een hypotheekadviseur.