De maandlasten van je hypotheek berekenen

Wat worden je netto maandlasten?

Je netto hypotheeklasten bereken je als volgt. Neem het bedrag dat je iedere maand aan de hypotheekaanbieder betaalt. Trek hier het bedrag af dat je maandelijks van de Belastingdienst terugkrijgt. 

Voorbeeld:

Je betaalt iedere maand € 850 aan je hypotheekaanbieder. Je krijgt maandelijk € 130 terug van de Belastingdienst. Je netto hypotheeklast is dan € 720. Krijg je niet maandelijks, maar jaarlijks een bedrag terug van de Belastingdienst? Deel het bedrag dan door 12. 

Je netto maandlast is natuurlijk hoger dan alleen je netto hypotheeklast. Want je hebt meer uitgaven dan alleen je hypotheek. Denk bijvoorbeeld aan verzekeringen en rekeningen voor gas, water en licht. En bepaalde belastingen zoals de onroerende zaak belasting (OZB). Een voorbeeld van maandlasten die bij een koophuis komen kijken, vind je onderaan deze pagina. 

Goed om te weten : het maandbedrag hangt af van de hypotheekvorm en kan veranderen door aflossing of een rentewijzigiging.

Hypotheekvormen

Ken ik jou niet ergens van?

Marga Lankreijer-Kos, domeinmanager hypotheken bij Independer, ken je misschien van TV. Waar ze regelmatig aanschuift als expert in programma’s zoals 1Vandaag of Radar. Om daar in begrijpelijke taal uitleg te geven bij de laatste ontwikkelingen in hypothekenland. Wil je ook zelf eens sparren met een hypotheekadviseur? Zodat je straks met een goed gevoel de beste keuzes maakt? Vraag dan nu een gratis kennismakingsgesprek aan. Vrijblijvend, je zit dus nergens aan vast.  

Afspraak maken

Marga Lankreijer

Veelgestelde vragen

Een koophuis brengt verschillende woonlasten met zich mee. Een van deze kosten heeft te maken met je hypotheek: de maandelijkse hypotheeklast. Iedere maand los je een gedeelte van de hypotheekschuld af. En je betaalt ook rente. Dat is de vergoeding die de hypotheekverstrekker krijgt, omdat ze geld aan jou uitlenen.

Heb je een aflossingsvrije hypotheek? Dan betaal je de hypotheekschuld pas aan het einde van de looptijd van de hypotheek. De maandlast bestaat dan alleen uit hypotheekrente.

Bruto hypotheeklasten

Het bruto bedrag is het bedrag dat je daadwerkelijk iedere maand betaalt aan de hypotheekverstrekker. Deze maandlast bestaat uit een deel rente en een deel aflossing. Bij een nieuwe annuÏteiten- of linaire hypotheek heb je recht op hypotheekrenteaftrek. De rente die je iedere maand betaalt, mag je aftrekken van je belastbaar inkomen. Dit betekent dat het bedrag waarover je belasting moet betalen, lager wordt. Een eigen huis levert dus een belastingvoordeel op. 

Heb je een eigen huis? Dan moet je elk jaar belastingaangifte doen. Je krijgt dan elk jaar een bedrag terug van de Belastingdienst. Je kan er ook voor kiezen om dit bedrag niet jaarlijks terug te krijgen, maar iedere maand. Starters met een relatief laag inkomen kiezen vaak voor deze optie, omdat het wat financiële ruimte geeft. Je regelt dit online bij de Belastingdienst. Dit heet de Voorlopige Teruggaaf. 

Netto hypotheeklasten

De netto hypotheeklasten bereken je als volgt. Neem het bedrag dat je iedere maand aan de hypotheekaanbieder betaalt. Trek hier het bedrag af dat je maandelijks van de Belastingdienst terugkrijgt (de teruggave inkomstenbelasting). 

Koop je voor het eerst een koophuis? Dan komen daar meer maandelijkse kosten bij kijken dan je denkt. Dat noemen we de totale woonlasten. Voor een koophuis heb je bijvoorbeeld een extra verzekering nodig: een opstalverzekering. En het is slim om voor het onderhoud van je huis maandelijks een bedrag opzij te leggen. Dat kan namelijk een grote kostenpost zijn. Vereniging Eigen Huis geeft zelfs aan om hier € 300 per maand voor te sparen. Natuurlijk is dat bedrag afhankelijk van de grootte en het soort huis dat je hebt gekocht. 

Benieuwd welke extra maandelijkse kosten een koophuis met zicht meebrengt? Je kan denken aan:

Opstalverzekering

Heb je een koophuis? Dan moet je zelf een opstalverzekering afsluiten. Daarmee verzeker je je huis en alles wat daaraan vast zit. Vaak verplicht je hypotheekverstrekker dat je een opstalverzekering afsluit. Heb je een appartement gekocht? Dan is de opstalverzekering vaak geregeld via de Vereniging van Eigenaren (VvE). 

Onroerendezaakbelasting

Iedereen met een eigen huis moet onroerende zaak belasting betalen aan de gemeente. Het is een belasting die je betaalt over de eigendom van een woning. De hoogte van de onroerendezaakbelasting (OZB) wordt vastgesteld door de WOZ-waarde. Dat is de waarde van je huis die door de gemeente wordt bepaald. 

Erfpacht

Bij het kopen van een huis wordt je vaak ook eigenaar van de grond waar het huis op staat. Maar koop je een huis met erfpacht? Dan is de grond van iemand anders. De grond huur je, waardoor je pachtgeld (canon) moet betalen aan de eigenaar. Dit is een vast bedrag per maand of jaar voor het gebruik van de grond waar het huis op staat. Dit heet de erfpachtcanon. Hier lees je meer over erfpacht

Onderhoud van je koophuis

De kosten voor onderhoud aan je eigen woning kunnen veel verschillen. De onderhoudskosten zijn bijvoorbeeld afhankelijk van het bouwjaar en de staat van je huis. Koop je een huis dat in goede staat verkeert? Ook dan is het slim om rekening te houden met maandelijkse onderhoudskosten. Zo kan je het huis in goede staat houden. Koop je een nieuwbouwhuis? Dan heb je de eerste jaren vaak weinig onderhoud. Tip: spaar dan alvast voor latere jaren. 

Servicekosten

Heb je een appartement gekocht? Dan deel je gemeenschappelijke kosten met andere eigenaren in je gebouw. Je betaalt deze maandelijks als servicekosten aan de Vereniging van Eigenaren (VvE). 

Overige maandelijkse kosten

Natuurlijk komen er bij een huis nog meer kosten kijken. Kosten die je ook hebt bij een huurhuis. Zoals een inboedelverzekeringenergiekosten en gemeentebelastingen.Tip: ga je verhuizen naar een koophuis? We helpen je graag met een checklist voor verhuizen van huurhuis naar koophuis. En een checklist voor verhuizen van koophuis naar koophuis

Bronnen en expertise

Bronnen

Bij het samenstellen van deze pagina zijn de volgende bronnen geraadpleegd:​

  • Vereniging Eigen Huis
  • Nibud
  • NHG

Informatie gecontroleerd door expert

De informatie op deze pagina is gecontroleerd door Marga Lankreijer-Kos. Zij is specialist op het gebied van hypotheken en een veelgevraagd expert in de media. Bijvoorbeeld bij BNR Nieuwsradio en Nu.nl.

Awards Independer

Independer heeft verschillende prijzen en awards gewonnen.

  

Independer gebruikt cookies

Independer gebruikt cookies en vergelijkbare technieken om de website te verbeteren en je relevante advertenties te kunnen laten zien. De partijen waarmee we samenwerken kunnen dan zien dat je onze website hebt bezocht. Kies je voor weigeren, dan plaatsen we alleen functionele en analytische cookies. Meer informatie, ook over je instellingen aanpassen, vind je in ons cookiebeleid.