Maximale hypotheek berekenen

Plan gratis oriënterend gesprek in
  • Werken met meer dan 30 aanbieders
  • Binnen 24 uur gratis oriëntatiegesprek
  • Zorgeloos en snel geregeld

Maximale hypotheek berekenen: wat is belangrijk?

Er spelen een aantal factoren een belangrijke rol in het berekenen van je maximale hypotheek. De hoogte van je maximale hypotheek hangt onder andere af van de volgende punten.

Inkomen

Eén van de belangrijkste factoren waarmee je maximale hypotheek wordt berekend is je inkomen. Hoe hoger je inkomen is, hoe meer je kunt lenen. Of je met jouw salaris een huis kunt kopen, is ook afhankelijk van je andere financiële verplichtingen.

Uitkering

Iedereen mag een hypotheek aanvragen. Geldverstrekkers houden wel rekening met de leeftijd van de aanvrager. Vanaf 57 jaar wordt je gezien als senior en wordt er rekening gehouden met een seniorenhypotheek.

Dienstverband

Wat voor dienstverband je hebt is ook belangrijk voor de hypotheekverstrekker. Ben je in loondienst en heb geen vast contract? Dan wil de hypotheekaanbieder een werkgeversverklaring van je werkgever hebben. Hiermee geeft de werkgever aan dat hij/zij de bedoeling heeft je vast in dienst te nemen. Ben je ZZP’er? Dan gelden er andere regels.

Financiële verplichtingen

Niet alleen je inkomen is belangrijk. Als je per maand namelijk veel financiële verplichtingen hebt, kan er van je inkomen weinig meer overblijven. Daarom kijkt de hypotheekaanbieder ook altijd naar je verplichtingen per maand. Denk hierbij bijvoorbeeld aan alimentatie of leningen. Maar ook naar andere schulden die je in het verleden hebt gehad. Deze leningen staan geregistreerd bij het Bureau Krediet Registratie (BKR). Ook als je de lening inmiddels hebt afbetaald staat deze nog steeds geregistreerd en moet je hem opgeven bij je hypotheekverstrekker.

Bijvoorbeeld:

Toetsinkomen

Het toetsinkomen is het inkomen waarmee de hypotheekverstrekker berekent hoeveel je maximaal kunt lenen. De hypotheekverstrekker kijkt hierbij ook naar de eerder genoemde financiële verplichtingen Op basis hiervan bepalen ze het toetsinkomen. Het toetsinkomen is dus niet altijd gelijk aan je bruto inkomen. Heb je namelijk veel financiële verplichtingen? Dan wordt het maximaal te lenen bedrag steeds lager.

Waarde van het huis

Als de bank je maximale hypotheek berekent willen ze ook de waarde van het huis weten. Sommige hypotheekverstrekkers bieden je een hogere hypotheek als je deze gebruikt voor energiebesparende middelen zoals zonnepanelen of een zuinige HR-ketel.

Loan to value

Loan to value is de verhouding tussen de marktwaarde van je huis en de hoogte van de hypotheek. Dit percentage bepaalt hoeveel procent je van de marktwaarde van de woning mag lenen. De marktwaarde van je huis wordt bepaald door middel van een taxatie. Hiermee weet de hypotheekverstrekker of het huis waard is wat jij ervoor wilt betalen.

Toetsrente

Als de hypotheekrente hoog is, heb je ook hogere maandlasten. Hypotheekverstrekkers houden hier rekening mee bij het bepalen van de maximale hypotheek. De rente waarmee ze rekenen als ze je maximale hypotheek berekenen heet de toetsrente. Deze rente is anders dan de hypotheekrente die je betaalt en is afhankelijk van de rentevaste periode die je kiest. Kies je een korte rentevaste periode met een lage rente? Dan zal een hypotheekverstrekker je sneller een hoge maximale hypotheek geven. De rente is namelijk laag. Als de rente in de tussentijd stijgt, merk je dit sneller omdat je rentevaste periode kort is. Banken rekenen bij een korte rentevaste periode altijd met een minimum rente, ook al is de daadwerkelijke rente lager, om dit te voorkomen.

Hypotheek oversluiten

Heb je al een hypotheek? Dan kun je ook kiezen voor het oversluiten van je hypotheek. Bijvoorbeeld omdat de rente bij de nieuwe hypotheek lager is. Of omdat de nieuwe hypotheek betere voorwaarden heeft.

Actuele hypotheekrente

Benieuwd naar de huidige stand van de hypotheekrente? Hier vind je een overzicht actuele hypotheekrente.

Ook handig bij het kopen van een huis

Nu je jouw maximale hypotheek berekend hebt, is het tijd om over de vervolgstappen na te denken. De zoektocht naar jouw droomhuis kan beginnen nu je weet wat je budget is. Plan een aantal bezichtigingen in. Met onze checklist heb je een houvast tijdens de bezichtigingen. Na het vinden van je droomhuis ga je natuurlijk aan de slag met de hypotheek, maar er komt meer bij kijken.

Eigen geld

Je mag het volledige aankoopbedrag van het huis lenen met de hypotheek. Het is mogelijk om eigen geld in te brengen, om het leenbedrag te verlagen. Dit klinkt aanlokkelijk, maar zorg dat je niet al je eigen geld in de aankoop steekt. Het kopen van een huis heeft altijd extra bijkomende kosten. Denk bijvoorbeeld aan de kosten koper, taxatiekosten, makelaarskosten of een bouwkundige keuring. Zorg dat je hier een goede schatting van hebt en houd wat extra geld achter de hand voor onverwachte uitgaven. Ook de verhuizing zelf zal geld gaan kosten,

Bouwdepot

Wil je gaan verbouwen in jouw nieuwe huis? Dan kun je de kosten meefinancieren met je hypotheek. Je reserveert een stukje van je hypotheek om de verbouwing mee te betalen. Dit heet een bouwdepot. Er zijn wel altijd voorwaarden verbonden aan het afsluiten van een bouwdepot. De hoogte van het bouwdepot wordt bepaald door de waarde van de woning na het verbouwen.

Veelgestelde vragen over maximale hypotheek berekenen

De rente waarmee ze rekenen als ze je maximale hypotheek berekenen heet de toetsrente. Deze rente is anders dan de hypotheekrente die je betaalt en is afhankelijk van de rentevaste periode die je kiest. Kies je een korte rentevaste periode met een lage rente? Dan zal een hypotheekverstrekker je sneller een hoge maximale hypotheek geven. De rente is namelijk laag. Als de rente in de tussentijd stijgt, merk je dit sneller omdat je rentevaste periode kort is. Banken rekenen bij een korte rentevaste periode altijd met een minimum rente, ook al is de daadwerkelijke rente lager, om dit te voorkomen.

De hoeveelheid eigen geld dat je mee moet nemen bij de aankoop van een huis hangt af van de koopsom van het huis. Gemiddeld moet je denken aan ongeveer 5% van de koopsom dat je nodig hebt aan eigen geld.

Ja, je moet al je schulden opgeven bij een hypotheekaanvraag. Dus ook je studieschuld. De hypotheekverstrekker gaat uit van je oorspronkelijke studieschuld, min eventuele extra aflossingen.

Independer gebruikt cookies

Independer gebruikt cookies en vergelijkbare technieken om de website te verbeteren en je relevante advertenties te kunnen laten zien. De partijen waarmee we samenwerken kunnen dan zien dat je onze website hebt bezocht. Kies je voor weigeren, dan plaatsen we alleen functionele en analytische cookies. Meer informatie, ook over je instellingen aanpassen, vind je in ons cookiebeleid.