Hypotheek oversluiten
Is de actuele hypotheekrente lager dan de rente die je nu voor je hypotheek betaalt? Dan kan het voordelig zijn om je hypotheek over te sluiten. Wil je weten of het oversluiten van je hypotheek voordelig is? Bereken het met onze handige tool of plan een gratis oriëntatiegesprek met een van onze hypotheekadviseurs.
- Marga Lankreijer-Kos
- Hypotheekexpert
Wat is oversluiten?
Het oversluiten van een hypotheek betekent dat je overstapt naar een andere hypotheek, terwijl je in hetzelfde huis blijft wonen. Het wordt ook wel 'hypotheek herfinancieren' genoemd. Bij het oversluiten van je hypotheek, sluit je een volledig nieuwe hypotheek af. Je krijgt dus ook nieuwe voorwaarden en een nieuwe rente. Voor het oversluiten van je hypotheek maak je wel kosten. Je kunt bijvoorbeeld te maken krijgen met een boeterente als je je lopende hypotheek laat aanpassen. Ook als je overstapt naar een andere hypotheekverstrekker betaal je een boete. Maak de overstap pas als je rentevaste periode is afgelopen? Dan hoef je geen boeterente te betalen.
Hypotheek oversluiten? Doe de oversluitcheck!
Wil je weten of het voor jou rendabel is om je hypotheek over te sluiten? Doe dan de oversluitcheck en bereken je terugverdientijd.
Kosten hypotheek oversluiten
Met een nieuwe hypotheek met een lagere rente kan je maandelijks veel geld besparen. Maar je moet er wel rekening mee houden dat je ook (eenmalige) kosten maakt. Oversluitkosten kunnen bestaan uit:
Taxatiekosten
Gemiddeld betaal je ongeveer 600 euro voor een taxatierapport. Is je hypotheek lager dan 60% van de WOZ waarde? Dan is een taxatie niet altijd nodig. Je kunt ook kiezen voor een ‘desktop taxatie’. Je huis wordt dan getaxeerd op afstand. Dit is een stuk goedkoper: zo rond de 85 euro.
Kosten voor de notaris
Je nieuwe hypotheek moet geregeld worden bij de notaris. De notariskosten voor het oversluiten van een hypotheek liggen rond de 600 euro.
Advies- en bemiddelingskosten
Sluit je je hypotheek over met hypotheekadvies via Independer? Dan betaal je hiervoor € 1.795. Heb je zelf redelijk veel kennis van hypotheken? Dan kun je ook voor kiezen voor ‘execution only’. Je regelt het oversluiten dan zelf, met een beetje hulp van een expert. Hier betaal je bij Independer € 795 voor.
Boete voor hypotheek oversluiten (boeterente)
Wil je je hypotheek oversluiten naar een andere kredietverstrekker? Als je dit binnen de looptijd van je hypotheek doet, moet je hiervoor een boete betalen. De hoogte van de boete hangt af van de de resterende looptijd van je hypotheek. Check dit vooraf bij je huidige hypotheekverstrekker. Lees hierover meer bij de volgende alinea 'boete voor vervroegd aflossen'.
Naast de boeterente betaal je vaak ook nog administratiekosten. Deze kosten liggen meestal tussen de 150 en 250 euro.
Let op: Je kunt je oversluitkosten vaak meefinancieren in je nieuwe hypotheek. Je betaalt dan niet in één keer, maar het wordt meegenomen in het bedrag dat je moet aflossen bij je nieuwe bank. Daarnaast kun je oversluitkosten aftrekken van de belasting.
| Kosten | |
|---|---|
| Taxatiekosten | € 500 gemiddeld |
| Notariskosten | € 600 gemiddeld |
| Advies- en bemiddelingskosten | € 1.795 bij Independer |
| Boete voor oversluiten | Afhankelijk van de resterende looptijd en hoogte van je hypotheek |
| Administratiekosten bank hypotheek aanpassen | € 250 |
Voor- en nadelen hypotheek oversluiten
| Voordelen | Nadelen |
|---|---|
| Je maandlasten gaan omlaag. | Je moet een oversluitboete (boeterente) betalen. |
| Je kunt de (lagere) hypotheekrente voor langere tijd vastzetten. | Als je de vergoeding niet in één keer betaalt, maar meeneemt in je nieuw hypotheek is de rente over dit gedeelte niet aftrekbaar. De vergoeding zelf wel. |
| Wil je verbouwen? Dan kun je meteen de hypotheek verhogen. Let op: dit kan alleen als je inkomen dit toelaat en als de hypotheekaanbieder dit goedkeurt. Het geld komt dan in een bouwdepot te staan. | Je moet opnieuw alle bijkomende kosten betalen, zoals taxatie-, notaris- en advieskosten. |
| De vergoeding voor vroegtijdig aflossen die je moet betalen is fiscaal aftrekbaar. | Omdat je minder rente betaalt is je belastingvoordeel lager. |
| Als je binnen drie jaar van plan bent om te gaan verhuizen, verdien je de kosten van oversluiten vaak niet terug. | |
| Een andere hypotheekaanbieder zal wel altijd een nieuwe financiële check willen doen. Ook als je er al 10 jaar zit. |
Wist je dat...
...je je hypotheek ook bij je huidige hypotheekaanbieder kunt oversluiten? Houd er alleen wel rekening mee dat de aanbieder altijd een nieuwe financiële check wil doen. Ook als je er al 10 jaar zit.
Bestaande hypotheek verhogen
Ga je verbouwen? Dan kun je ervoor kiezen om je lopende hypotheek te verhogen. Houd dan wel rekening met extra (advies)kosten voor de taxatie en aanpassing van je hypotheek. Het verhogen van je hypotheek voor een verbouwing is daarom financieel gezien niet altijd de beste optie. Is het voor jou wel voordelig? Dan kun je extra geld lenen via je hypotheek, wat de bank vaak op een aparte rekening zet. Dit heet het bouwdepot. Het geld mag je alleen gebruiken voor aanpassingen aan je huis of tuin. Als bewijs moet je de facturen doorsturen naar de bank.
Onze adviseurs staan voor je klaar
Een hypotheek afsluiten is misschien wel de grootste financiële beslissing van je leven. Marga helpt je daarom niet alleen bij het vinden van de juiste hypotheek. Maar neemt ook de tijd om je alles duidelijk uit te leggen. Zodat je elke stap snapt en écht zeker weet dat je de beste keuze maakt. Kennismaken met Marga en collega's is trouwens gratis, je zit nergens aan vast.
Blijf op de hoogte van de actuele hypotheekrentes
Ben je van plan om binnenkort een huis te kopen? Blijf op de hoogte van de actuele hypotheekrentes met onze handige hypotheekrente alert.
