Hypotheek oversluiten

Het oversluiten van een hypotheek betekent dat je overstapt naar een andere hypotheek, terwijl je in hetzelfde huis blijft wonen. Het wordt ook wel 'hypotheek herfinancieren' genoemd. Bij het oversluiten van je hypotheek, sluit je een volledig nieuwe hypotheek af. Je krijgt dus ook nieuwe voorwaarden en een nieuwe rente. Voor het oversluiten van je hypotheek maak je wel kosten. Je kunt bijvoorbeeld te maken krijgen met een boeterente als je je lopende hypotheek laat aanpassen. Ook als je overstapt naar een andere hypotheekverstrekker betaal je een boete. Maak de overstap pas als je rentevaste periode is afgelopen? Dan hoef je geen boeterente te betalen.

Met een nieuwe hypotheek met een lagere rente kan je maandelijks veel geld besparen. Maar je moet er wel rekening mee houden dat je ook (eenmalige) kosten maakt. Oversluitkosten kunnen bestaan uit:

Taxatiekosten

Gemiddeld betaal je ongeveer 600 euro voor een taxatierapport. Is je hypotheek lager dan 60% van de WOZ waarde? Dan is een taxatie niet altijd nodig. Je kunt ook kiezen voor een ‘desktop taxatie’. Je huis wordt dan getaxeerd op afstand. Dit is een stuk goedkoper: zo rond de 85 euro.

Kosten voor de notaris

Je nieuwe hypotheek moet geregeld worden bij de notaris. De notariskosten voor het oversluiten van een hypotheek liggen rond de 600 euro.

Advies- en bemiddelingskosten

Sluit je je hypotheek over met hypotheekadvies via Independer? Dan zijn de kosten hiervoor vanaf €2250,-. Heb je zelf redelijk veel kennis van hypotheken? Dan kun je ook voor kiezen voor ‘execution only’. Je regelt het oversluiten dan zelf, met een beetje hulp van een expert. Hier betaal je via Independer € 895 voor.

Boete voor hypotheek oversluiten (boeterente)

Wil je je hypotheek oversluiten naar een andere kredietverstrekker? Als je dit binnen de looptijd van je hypotheek doet, moet je hiervoor een boete betalen. De hoogte van de boete hangt af van de de resterende looptijd van je hypotheek. Check dit vooraf bij je huidige hypotheekverstrekker.

Naast de boeterente betaal je vaak ook nog administratiekosten. Deze kosten liggen meestal tussen de 150 en 250 euro.

Let op: Je kunt je oversluitkosten vaak meefinancieren in je nieuwe hypotheek. Je betaalt dan niet in één keer, maar het wordt meegenomen in het bedrag dat je moet aflossen bij je nieuwe bank. Daarnaast kun je oversluitkosten aftrekken van de belasting.

Ga je verbouwen? Dan kun je ervoor kiezen om je lopende hypotheek te verhogen. Houd dan wel rekening met extra (advies)kosten voor de taxatie en aanpassing van je hypotheek. Het verhogen van je hypotheek voor een verbouwing is daarom financieel gezien niet altijd de beste optie. Is het voor jou wel voordelig? Dan kun je extra geld lenen via je hypotheek, wat de bank vaak op een aparte rekening zet. Dit heet het bouwdepot. Het geld mag je alleen gebruiken voor aanpassingen aan je huis of tuin. Als bewijs moet je de facturen doorsturen naar de bank.