Hypotheekrente verwachting 2025

Verwachting hypotheekrente augustus 2025

In het voorjaar verlaagden meerdere banken hun hypotheekrentes. Maar als we kijken over de eerste helft van 2025: de hypotheekrentes bewegen veel minder dan we dachten aan het begin van het jaar. Het blijft onzeker vanwege drie dingen.

• De Amerikaanse handelsoorlogen zorgen voor onrust op de financiële markten. Veel van de nieuwe handelstarieven zijn verlaagd of uitgesteld. Dat houdt de markten onzeker. Een onzekere markt betekent meestal geen lagere hypotheekrente.
• De inflatie neemt iets af. Als die lager blijft, dan kunnen vaste hypotheekrentes weer dalen. Maar een onverwachte wereldgebeurtenis zoals een oorlog kan dat beeld weer snel veranderen.
• Het is niet duidelijk met hoeveel renteverlagingen de ECB nog komt. Mogelijk volgt in juli een laatste verlaging. De variabele hypotheekrente volgt de ECB-rente.

Wat betekent dat voor jou?

Heb je een huis gekocht? Dan kun je niet wachten op een daling, want dan heb je snel een hypotheek nodig.

De meeste mensen kiezen nu voor een 10 jaar vaste rente. Hiermee heb je de hoogste maximale hypotheek en het is een periode die te overzien is. Binnen die 10 jaar groeit je inkomen waarschijnlijk en kan je een hogere rente aan het einde van de looptijd beter betalen.

Verwacht je een dalende hypotheekrente? Dan kun je een korte rentevaste periode kiezen. Je hebt een iets lagere maandlast en kunt eerder profiteren van een eventuele verlaging. Bijvoorbeeld na 1 jaar. 

Belangrijk: Je moet dit wel kunnen betalen, want de maximale hypotheek is bij korte rentes lager. Daarnaast moet je een mogelijke stijging van de rente wel kunnen opvangen met je inkomen. Een adviseur kan voor jou, op basis van je situatie, de voor- en nadelen in kaart brengen.

Plan een gratis oriëntatiegesprek

Hypotheekrente ontwikkeling en verwachting

Hieronder zie je de ontwikkeling van de hypotheekrente voor een annuïteitenhypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) sinds januari 2023.

Actuele hypotheekrente

Kortlopende hypotheekrente: Dat zijn tarieven tot maximaal 5 jaar vast en de variabele rente.

Middellange hypotheekrente: De populairste middellange rente is die van 10 jaar. Dit is sowieso de meest gekozen rentevaste periode.

Langlopende hypotheekrente: Deze liggen altijd wat hoger dan de korte en middellange rentes. Met een langlopende hypotheekrente heb je wel zekerheid van een vaste rente op de lange termijn.

Hieronder zie je de gemiddelde hypotheekrentes begin juli.

Wat gaat de hypotheekrente doen? Blijf op de hoogte

Dagelijks breken economen hun hoofd om de verwachting van de rentes te voorspellen. Maar dat is erg lastig. Helaas hebben we bij Independer ook geen glazen bol. 

We kunnen je wel iedere maand een overzicht sturen met de ontwikkelingen op de hypotheekmarkt. Je ontvangt dan een overzicht van de laagste rentes en het laatste hypotheeknieuws in je mailbox.

Aanmelden voor Hypotheekrente alert

Verwachting hypotheekrente 2025

Hypothekenexpert Oscar Noorlag van Van Bruggen Adviesgroep geeft drie scenario's voor de hypotheekrente in 2025. Hierbij kijken we naar de gemiddelde hypotheekrente van 10 jaar vast met NHG.

Scenario 1 (realistisch): hypotheekrente daalt

Grote kans dat de hypotheekrente in 2025 daalt naar een gemiddeld niveau tussen de 3,0% en 3,5%. De inflatie daalde zoals verwacht onder de 2% en er waren meerdere renteverlagingen. Maar vanwege alle handelsoorlogen was het onrustig op de financiële markten. Het zal waarschijnlijk niet snel richting de 3,0% dalen.

Scenario 2 (optimistisch): hypotheekrente daalt flink

In het optimistische scenario daalt de hypotheekrente tot onder de 3%. Dit kan als de inflatie harder daalt dan verwacht en de ECB volgt met extra renteverlagingen. Zelfs als we heel positief zijn, verwachten we niet dat de rente ver onder de 3% uitkomt.

Scenario 3 (pessimistisch): stijgende hypotheekrentes

In het negatieve scenario stijgt de hypotheekrente naar de 4%. Dit scenario is volgens ons waarschijnlijker dan het optimistische scenario. De plannen van president Trump geven onzekerheid op de financiële markten. Daarnaast hebben banken sinds de zomer minder marges en willen ze dit graag goedmaken in 2025.

Prognose hypotheekrente lange termijn

We krijgen vaak vragen over onze verwachting van de hypotheekrente voor de komende tien jaar. Helaas valt dit niet te voorspellen. Het hangt af van zoveel onzekere factoren.

We verwachten in ieder geval niet dat we terugkeren naar de superlage rentes van 2021 en 2022.

Nogmaals: veel dingen hebben invloed op de rente. Als je voorspellingen voor de lange termijn tegenkomt, moet je ze altijd met een dikke korrel zout nemen.

Hoe werkt de hypotheekrente?

Je betaalt hypotheekrente aan de bank voor het lenen van geld om een huis te kopen. Het is een percentage van het geleende bedrag dat je maandelijks betaalt. 

Met de hypotheekrente verdienen banken geld over het bedrag dat ze jou lenen. Banken lenen geld op de kapitaalmarkt en moeten daar ook rente over betalen. Die rente berekenen ze door in de hypotheekrente. 

Daarnaast hebben banken andere kosten en zijn het bedrijven die ook gewoon winst willen maken. Kosten en winst zijn voor iedere bank anders en daarom hebben banken verschillende hypotheekrentes.

Wat bepaalt de hoogte van jouw hypotheekrente?

Veel dingen hebben invloed op de hoogte van de hypotheekrente. Dit zijn de belangrijkste:

Looptijd van de hypotheek: De rente verschilt van hoelang je de rente vastzet. Bijvoorbeeld, een hypotheek met een rentevaste periode van 10 jaar heeft meestal een ander tarief dan een hypotheek met een rentevaste periode van 20 jaar.

Risico voor de bank: Als de bank denkt dat er een hoger risico is dat je de lening niet kunt terugbetalen, kan de rente hoger zijn. Als de hoogte van jouw hypotheek 50% is van de waarde van je huis, is het risico voor de bank kleiner dan wanneer dat 90% is. Dat zie je terug in de hypotheekrente.

Hypotheekvorm: Je kunt kiezen uit verschillende soorten hypotheken. Zoals een annuïteitenhypotheek, lineaire hypotheek of een aflossingsvrije hypotheek. Deze kunnen allemaal een verschillende rente hebben.

Marktrente: Dit is de algemene rente op de financiële markten. Hier halen banken het geld vandaan wat ze weer aan jou lenen. Als de marktrente hoog is, zal de hypotheekrente ook hoger zijn, want banken berekenen dit door aan hun klanten. Economische omstandigheden beïnvloeden de marktrente. Denk aan inflatie en het beleid van de Europese Centrale Bank (ECB).

Concurrentie: Ook de hypotheekrente is een spel van vraag en aanbod. In Nederland kun je voor een hypotheek kiezen uit veel banken en hebben we dus stevige concurrentie. Dat zorgt meestal voor lagere rentes en dat is weer gunstig voor jou.