Aansprakelijkheidsverzekering maatschap

Wat is een maatschap?

In een maatschap werken minimaal twee mensen samen onder één bedrijfsnaam. Dit zijn maten. Deze maten zijn samen verantwoordelijk voor het reilen en zeilen van de maatschap. Voor het oprichten van een maatschap is geen startkapitaal nodig. Moet er iets gekocht worden, dan betaalt de maatschap dit. Zijn er schulden, dan zijn de maten hiervoor verantwoordelijk. Ook als de maatschap aansprakelijk wordt gesteld voor schade, is iedereen binnen de maatschap mede-verantwoordelijk.

Wat is een aansprakelijkheidsverzekering voor maatschap?

Heeft een maat schade veroorzaakt of wordt de maatschap aansprakelijk gesteld voor schade? Dan is iedereen binnen de maatschap hiervoor verantwoordelijk. Ongeacht of jij degene bent die de schade heeft veroorzaakt. Met een aansprakelijkheidsverzekering voor een maatschap verzeker je je voor dergelijke schades.

Welke risico’s van een maatschap dekt een aansprakelijkheidsverzekering?

Iedereen binnen de maatschap kan schade veroorzaken. Enkele voorbeelden:

• Als fysiotherapeut leer je een cliënt verkeerde oefeningen waardoor hij lichamelijke schade lijdt
• Als therapeut ben je bij een cliënt thuis en struikelt de cliënt over jouw laptop snoer
• Als advocaat geef je de cliënt een verkeerd advies waardoor hij financiële schade lijdt
• Als medisch specialist voer je een verkeerde handeling uit waardoor de cliënt lichamelijke schade lijdt

Deze en andere schades zijn gedekt met een aansprakelijkheidsverzekering. Het moet altijd gaan om schade die zonder opzet is veroorzaakt. Opzettelijke schade is te allen tijde uitgesloten van de verzekering.

Aansprakelijkheid en een maatschap

Binnen een maatschap kun je op verschillende manieren aansprakelijk zijn voor schade. Of je als maat aansprakelijk bent, hangt af van de prestatie.

1. Een deelbare prestatie: dit is bijvoorbeeld een geldsom die betaald moet worden. Iedere maat is voor een gelijk deel aansprakelijk. Voorbeeld: Je werkt met vier maten in een maatschap. Koop je nieuwe apparatuur voor de praktijk? Dan is iedere maat verantwoordelijk voor 25% van het aankoopbedrag.
2. Een ondeelbare prestatie: komt een maat een overeenkomst niet na? Dan is iedere maat voor de volle 100% verantwoordelijk voor de schade. Voorbeeld: Een van de maten maakt een afspraak met een cliënt, maar hij komt deze niet na. Cliënt lijdt hierdoor schade en mag deze schade bij iedere maat verhalen. Hoe de maten dit onderling regelen, bepalen zij zelf.
3. Opdracht specifiek: er is een opdracht verleend aan één specifieke maat. In dit geval is één maat voor 100% aansprakelijk en niet iedereen binnen de maatschap. Komt hij deze afspraak niet na? Dan is deze maat 100% aansprakelijk.

Wat is het verschil tussen de aansprakelijkheidsverzekeringen?

Er is een aantal verschillende aansprakelijkheidsverzekeringen. Welke je afsluit bepaal je zelf. Geen van deze verzekeringen is verplicht. Wel kan een brancheorganisatie of opdrachtgever de verzekering verplicht stellen.

Wat zijn de soorten aansprakelijkheidsverzekeringen die een maatschap kan hebben?

De leden in de maatschap kiezen zelf, op basis van de bedrijfsactiviteiten, welke aansprakelijkheidsverzekering het best past. De maatschap kan zowel een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering afsluiten, als een beroepsaansprakelijkheidsverzekering. Een AVP kies je als maatschap niet, omdat deze alleen geldt voor schades in de privésfeer. Privé kun je de AVP natuurlijk wel afsluiten.

Wat kost deze aansprakelijkheidsverzekering?

De kosten van een zakelijke aansprakelijkheidsverzekering hangen af van een paar factoren:

• Kies je voor een bedrijfs- en/of beroepsaansprakelijkheidsverzekering
• Wat zijn de bedrijfsactiviteiten
• Wat is de jaaromzet
• Hoeveel mensen zijn er in dienst
• Wat is de hoogte van het verzekerde bedrag
• Wat is het eigen risico

Goed om te weten:

• Over het algemeen betaal je enkele tientjes premie per maand
• Kies je voor een hoger eigen risico, dan betaal je een lagere premie
• De kosten zijn fiscaal aftrekbaar en kun je opgeven bij de belastingaangifte
• Een beroepsaansprakelijkheidsverzekering is duurder dan een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering.

Waar moet je op letten bij het afsluiten van een dergelijke verzekering?

Kies de juiste verzekering

De beroeps- en bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering verzekeren beide andere soorten schades. Kies op basis van de activiteiten van de maatschap welke verzekering het best past. Voor adviserende beroepen is een beroepsaansprakelijkheidsverzekering verstandig. Je kunt beide aansprakelijkheidsverzekeringen afsluiten, maar dat hoeft niet.

Het eigen risico

Bij het eigen risico zijn twee zaken van belang. Ten eerste: de hoogte van het eigen risico. Hoe hoger dit bedrag, hoe lager de premie is. Ten tweede: je betaalt het eigen risico bij iedere schadeclaim. Claim je drie schades bij de verzekeraar? Dan betaal je drie keer het eigen risico. Dit werkt dus anders dan bij de zorgverzekering.