Aansprakelijkheidsverzekering VOF

Wat is een VOF?

VOF staat voor 'vennootschap onder firma'. Dit is een bedrijf met minstens twee mensen die samenwerken. Ze werken samen onder één naam. Als je meedoet, ben je een van de eigenaren. Je wordt dan ook wel een vennoot genoemd.

Als vennoot breng je iets in, zoals geld, goederen of verricht je werk. Dat betekent dat je samen verantwoordelijk bent voor de taken en schulden van het bedrijf. Voor het oprichten van een VOF heb je geen startkapitaal nodig. Iedere vennoot is met zijn eigen geld aansprakelijk als het bedrijf schulden maakt. Meer over een VOF lees je hier.

Wat is een aansprakelijkheidsverzekering voor VOF?

In een VOF zijn jij en je partner(s) samen verantwoordelijk als er schade is. Geef jij een klant verkeerd advies? Of veroorzaak je per ongeluk schade aan een persoon of zijn spullen? Dan ben je dus zelf aansprakelijk voor de volledige schade. Maar ook als een andere vennoot schade veroorzaakt, ben jij daarvoor mede-verantwoordelijk. Met een aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven of een beroepsaansprakelijkheidsverzekering ben je als VOF gedekt voor zulke schades.

Goed om te weten: Iedere vennoot kan apart aangesproken worden voor de volledige schuld. Het maakt voor de schuldeiser niet uit wie betaalt. Onderling leg je afspraken hierover vast in een samenwerkingsovereenkomst. De afspraken die daarin staan zijn bindend voor de vennoten, maar niet voor derden.

Welke aansprakelijkheidsverzekeringen kan een VOF nemen?

Als VOF kun je op verschillende manieren aansprakelijk gesteld worden. Een aansprakelijkheidsverzekering is wettelijk niet verplicht. Je kiest daarom zelf welk risico je wilt verzekeren en welk risico je zelf wilt nemen. Natuurlijk kun je ook beide verzekeringen nemen.

Dekt een AVP schade vanuit een VOF?

Veel mensen vragen zich af of de aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren (AVP) ook voldoende is. Dat is niet het geval. Een AVP dekt alleen schades die je privé veroorzaakt. Bijvoorbeeld als je ergens op visite bent en servies om stoot. Of als jouw zoontje bij een vriendje speelt en daar iets stuk maakt. 

Schades die ontstaan tijdens het werk, vallen buiten de AVP. Hiervoor sluit je een zakelijke aansprakelijkheidsverzekering af. Je kan kiezen uit een aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven (AVB) en/of een beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV).

Wat kost deze aansprakelijkheidsverzekering?

De kosten van een aansprakelijkheidsverzekering zijn voor iedere VOF anders. Vaak betaal je maar een paar tientjes per maand.

De kosten hangen af van:

• Welke bedrijfsactiviteiten de VOF uitvoert
• Wat de jaaromzet van de VOF is
• Hoeveel mensen er in dienst zijn
• Wat het verzekerde bedrag is
• Hoe hoog het eigen risico is

Handige informatie: de premie is fiscaal aftrekbaar. Deze geef je op als zakelijke kosten bij de belastingaangifte.

Voorbeeld kosten bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering VOF

Hieronder zie je een voorbeeld berekening van verzekeraar De Goudse. Let op: dit is een indicatie. Voor de exacte kosten maak je een persoonlijke berekening.

Voorbeeld kosten beroepsaansprakelijkheidsverzekering VOF

De premie van de beroepsaansprakelijkheidsverzekering is vaak iets duurder. Dit komt doordat een foutief advies een groter risico en dus meer schade met zich meebrengt. Hieronder een voorbeeld berekening van verzekeraar De Goudse. Ook dit is een indicatie. Voor de daadwerkelijke kosten maak je een persoonlijke berekening.

Waar moet je op letten bij het afsluiten van een dergelijke verzekering?

Let bij het afsluiten van een aansprakelijkheidsverzekering op een aantal punten: 

Hoogte eigen risico: het eigen risico bij een aansprakelijkheidsverzekering werkt anders dan bij een zorgverzekering. Bij een aansprakelijkheidsverzekering betaal je het eigen risico bij iedere schadeclaim. Claim je drie schades per jaar? Dan betaal je drie keer het eigen risico.

Bedrijfs- of beroepsaansprakelijkheidsverzekering: zoals hierboven beschreven zijn er twee soorten zakelijke aansprakelijkheidsverzekeringen. Bedenk vooraf welke het beste bij de VOF past. Uiteraard kun je ze ook allebei afsluiten, maar misschien biedt één al voldoende dekking voor de bedrijfsactiviteiten van de VOF. Bij een aantal verzekeraars krijg je korting bij het afsluiten van twee of meer verzekeringen.