Waarom zijn de premieverschillen zo groot?

In de strijd om de klant voeren de aanbieders van overlijdensrisicoverzekeringen nu al een aantal jaren een ware premieoorlog. De premies van deze verzekeringen zijn tot wel 70% gedaald. Maar niet alle verzekeraars doen mee aan de concurrentieslag, er zijn ook verzekeraars die geen premiedalingen hebben doorgevoerd. Hierdoor zijn er zeer grote premieverschillen ontstaan. Sommige maatschappijen rekenen wel drie keer zoveel als de goedkoopste concurrent.

Premiedifferentiatie overlijdensrisicoverzekering

De gezondheid en levensstijl van de verzekerde zijn voor verzekeraars van belang bij het beoordelen van de aanvraag van een overlijdensrisicoverzekering. Daarom stellen de verzekeraars je hier ook vragen over. Op grond daarvan zal de verzekeraar een zo goed mogelijke inschatting maken van het risico en de premie daarop afstemmen. Maar er zijn verzekeraars die nog wat verder gaan en ook vragen stellen over je rookgedrag, lengte, gewicht, opleiding en inkomen. Daarna bepalen ze pas de premiehoogte.  

Rokers vaak duurder uit

Alle verzekeraars vragen of je rookt. Uit onderzoek is namelijk gebleken dat mensen die roken doorgaans eerder overlijden dan mensen niet roken. Daarom betalen rokers meer premie voor dezelfde dekking dan niet-rokers.

Lengte en gewicht spelen ook rol

Uit verschillende onderzoeken blijkt dat gewicht in combinatie met je lengte (Body Mass Index) van invloed is op de levensverwachting. Mensen met overgewicht hebben een verhoogd risico om eerder te overlijden. Bij sommige verzekeraars, zoals Nationale Nederlanden, wordt de premie van de overlijdensrisicoverzekering mede gebaseerd op je lengte en gewicht.

Geen onderscheid meer tussen mannen en vrouwen

Vrouwen leven doorgaans langer dan mannen. De verzekeraars speelden daar vroeger op in door vrouwen een lagere premie te laten betalen dan mannen. Het Europese Hof heeft in 2012 bepaald dat er geen verschil meer mag worden gemaakt tussen mannen en vrouwen bij de hoogte van de overlijdensrisicopremies. Want zo zegt het Europese Hof, mensen hebben er niet voor gekozen om man of vrouw te zijn.

Betekent een lage premie een slechte overlijdensrisicoverzekering?

Een lage premie betekent niet dat je een slechte overlijdensrisicoverzekering hebt. De overlijdensrisicoverzekering zal normaal gesproken gewoon uitkeren bij het overlijden van de verzekerde binnen de looptijd van de verzekering. Wel is het verstandig om de voorwaarden van de verzekering te raadplegen op onder andere de en bloc clausule en premiedepot. Dit zijn voorwaarden die wellicht belangrijker zijn dan een lage premie.

Veelgestelde vragen

Er is niet een verzekering op te noemen die altijd de laagste premie heeft. Doordat de premie van een overlijdensrisicoverzekering afhankelijk is van veel variabelen, kunnen de verzekeraars goed bepalen in welke situaties zij een lage premie willen aanbieden. Het is altijd goed om zelf een vergelijking te maken. Zo kun je goed nagaan welke verzekeraar in jouw situatie de laagste premie biedt. Maar let op: er zijn ook overlijdensrisicoverzekeringen die beginnen met een premie die heel laag is, maar gedurende de looptijd van de verzekering oploopt. Dit hoeft geen probleem te zijn, maar is wel goed om te weten als je zo’n leeftijdsafhankelijke overlijdensrisicoverzekering afsluit.

De hoogte van het verzekerd bedrag, de looptijd van de verzekering, en de keuze voor een dekkings- en premievorm zijn bepalende premie factoren. Daarnaast is de premie ook afhankelijk van je leeftijd, gezondheid en of je rookt. De premie die de verzekeraar in eerste instantie berekent, is gebaseerd op een goede gezondheid. Maar bij het aanvragen van de overlijdensrisicoverzekering moet je ook een gezondheidsverklaring invullen. Op basis van deze verklaring kan de verzekeraar de premie verhogen.

Bronnen en expertise

Informatie gecontroleerd door expert

expert
Michel Ypma
De informatie op deze pagina is gecontroleerd door Michel Ypma. Hij is specialist op het gebied van overlijdensrisicoverzekeringen en een gevraagd expert in de media.
De informatie op deze pagina is voor het laatst bijgewerkt op 09 augustus 2023.

Disclaimer

Het gebruik van de informatie is volledig de verantwoordelijkheid van de lezer. Independer staat niet in voor eventuele juridische correctheid, volledigheid en effectiviteit. Bekijk voor meer informatie ook ons redactioneel beleid.

Awards

wua-logo-square.png shopping-awards.png bmc.png emerce-11245-populairste-website-vergelijking-2021-46x52.png