Is mijn schuld problematisch of niet?

Je hebt schulden en dat is heel vervelend. Je denkt dat je je schulden zelf kan oplossen, zonder tussenkomst van anderen. Dat hoop je. Maar is dat ook zo? Independer helpt je met een berekening. Dan kan je uitzoeken of je zelfstandig uit de schulden kan komen.

Suzan Samson

Expert verzekeringen

Wanneer is een schuld problematisch?

Een schuld is natuurlijk problematisch als jij er zelf problemen mee hebt. Als je er dagelijks last van hebt. Als het je belemmert in je werk, uit je slaap houdt en boos of verdrietig maakt. Dit kan voor jou op een ander moment zijn dan voor bijvoorbeeld je buren of collega.

Er is ook een algemene definitie van een problematische schuld. Op dat moment verwacht niemand dat je nog zelf uit je schulden kan komen. Dan is je schuld zo groot dat je in aanmerking kan komen voor schuldsanering. Dat is het moment waarop je niet meer binnen 3 jaar je schulden kan terugbetalen. Daarbij wordt rekening gehouden dat je in die drie jaar wel net genoeg geld overhoudt om van te leven.

Berekening problematische schuld

Je kan zelf berekenen of je schuld problematisch is of niet. Dat gaat in de volgende stappen:

1e stap – maak een overzicht van je inkomsten per maand

Wat is je inkomen per maand? Heb je één inkomen, of krijg je iedere maand van verschillende instanties geld? Tel alles bij elkaar op en hou hierbij ook rekening met vakantiegeld, 13e maand, toeslagen, alimentatie en uitkeringen.

2e stap – bereken je leefgeld per maand

Je leefgeld bereken je door je beslagvrije voet te berekenen. Independer verwijst je hiervoor door naar een handige website van onze rijksoverheid: www.uwbeslagvrijevoet.nl.

Je beslagvrije voet is het bedrag dat je nodig hebt om te kunnen leven. Denk bijvoorbeeld aan de huur en je dagelijkse boodschappen voor jouzelf en je gezin. Ook de premie voor je zorgverzekering valt hieronder. De beslagvrije voet bedraagt ongeveer 90% van de bijstandsnorm.

De beslagvrije voet wordt door deurwaarders gebruikt. Zij mogen beslag leggen op je inkomen, maar moeten van dit minimale bedrag altijd afblijven.

3e stap – tel je schulden bij elkaar op

Hoe hoog zijn je schulden? Tel ze bij elkaar op.

Wil je hulp bij het overzicht, kijk dan eens naar dit lijstje met de meest voorkomende schulden.

4e stap – bereken het aantal maanden dat nodig is om je schulden af te betalen

Je hebt berekend hoeveel je per maand aan inkomsten ontvangt en wat je nodig hebt om minimaal van te leven. Bereken het bedrag dat je per maand kan gebruiken om je schulden af te lossen.

Totale inkomsten – leefgeld = aflossing

Voorbeeld: Je ontvangt per maand 2500 euro aan inkomsten. Je beslagvrije voet is 1660 euro. Dan heb je 2500 - 1660 = 840 euro per maand om je schulden af te lossen.

Je hebt een overzicht gemaakt van je totale schulden.

Deel het bedrag van je totale schulden door het bedrag dat je per maand moet kunnen missen. De uitkomst is het aantal maanden dat je nodig hebt om je schulden helemaal af te betalen.

Totale schulden / aflossing per maand = aantal maanden

Voorbeeld: Je totale schulden zijn 12.600 euro. Je hebt 840 euro per maand om je schulden af te lossen. Dan heb je 12.500 / 840 = 15 maanden nodig om je schulden af te lossen.

Uitkomst

Is het aantal maanden hoger dan 36? Dan heb je problematische schulden. Zoek hulp!

Is het aantal maanden lager dan 36, maar hoger dan 12? Dan zal je heel veel moeite moeten doen om van je schulden af te komen. Deze berekening is een hele grove berekening. Het is verstandig om de berekening nogmaals te laten uitvoeren door een schuldhulpverlener van je gemeente. En als je daar toch zit, vraag dan meteen advies zodat je niet verder in de problemen komt.

Voorbeeld: Je hebt 15 maanden nodig om je schulden af te lossen. In deze 15 maanden leef je van een minimum aan leefgeld. Dat is een uitdaging, want dan moet je jezelf en je gezin veel onthouden. Maar het is zeker mogelijk! Misschien kan je er wel hulp bij gebruiken. Hulp bij het maken van afspraken met je schuldeisers en hulp bij het rondkrijgen van je maandelijkse uitgaven. Het kan je helpen om hiervoor met iemand samen te werken.

Is het aantal maanden lager dan 12? Start dan zo snel mogelijk met aflossen. Natuurlijk is dat moeilijk, maar bedrijven zullen zeker bereid zijn je zo veel mogelijk te helpen door betalingsregelingen met je af te spreken. Bel vooral deze bedrijven op en bespreek je situatie!

Op naar een toekomst zonder geldzorgen

Maak je je zorgen om de rekeningen die zich maar blijven opstapelen? Dan helpt Independer je weer op weg met:

Informatie over betalingsachterstanden en de extra kosten hiervan
Tips voor het maken van betalingsafspraken
Ingang naar de juiste hulpverlener

Hulp bij schulden

Bronnen en expertise

Informatie gecontroleerd door expert