Zelf je hypotheek afsluiten zonder advies, maar met onze hulp

Stap 1: stel je hypotheek samen

Vul de gegevens van je (nieuwe) huis in, kies je rentevaste periode en hypotheekvorm. Tijdens het invullen krijg je veel informatie waardoor jij een goede keuze kunt maken.  

Verdiep je goed in hypotheekvormen of rentevaste periode

Je moet weten welke verschillende hypotheekvormen bestaan en wat ze betekenen. Ook moet je weten welke rentevaste periode je kiest en voor hoe lang je die vastlegt.

Meer over hypotheekvormen

Eigen geld altijd nodig

Je moet altijd eigen geld inleggen voor de aankoop van een huis. Je kunt maximaal 100% van de woningwaarde lenen. De kosten koper, zoals overdrachtsbelasting en notariskosten, vallen daar niet onder. Dit moet je met je zelf betalen.

Meer over eigen geld

Verbouwen of verduurzamen?

Je kunt extra lenen voor een verbouwing. De maximale lening is dan 100% van de marktwaarde na verbouwing. Een taxateur stelt die waarde vast. Ook voor verduurzamen kun je extra lenen. Ook zonder dat je precies weet hoe je gaat verduurzamen. Je betaalt dan pas rente en aflossing als je het geld gebruikt.

Meer over verbouwen en verduurzamen

Stap 2: vergelijk grondig

In de vergelijking vind je aanbieders met de rente en maandlast die bij jouw ingevulde gegevens horen. Vergelijk de aanbieders ook op voorwaarden, of bijvoorbeeld op de offerte looptijd die je nodig hebt.

15 aanbieders bieden zelf afsluiten

Via Independer kan je een hypotheek zelf afsluiten bij: ABN AMRO, Aegon, Allianz, Argenta, bijBouwe, Bunq, Centraal Beheer Achmea, Lloyds Bank, Merius Hypotheken, Moneyou Hypotheken, MUNT Hypotheken, Tulp Hypotheken, Neo Hypotheken of Impact Hypotheken.

Belangrijke voorwaarden 

Naast de rente moet je rekening houden met andere belangrijke voorwaarden: 

• Offertegeldigheid 
• Rentevaste periode
• Mogelijkheid tot (boetevrij) extra aflossen
• Verhuisregeling 
• Annulerings- en verlengingskosten bij offerte
• De rente op de passeerdatum
• Verschillende rentevormen
• Hypotheekbedrag verhogen

Let op, er zijn in elke situatie weer andere belangrijke voorwaarden waar je op kunt letten.

Stap 3: rond je aanvraag online af

Aanbieder gekozen? Na het invullen van je persoonlijke gegevens is de aanvraag compleet.  

Heb je strakke deadlines?  

Het halen van je ontbindende voorwaarden is heel belangrijk. Vul de deadlines online in, dan houden we hier rekening mee. Ook regelen wij je bankgarantie op tijd voor je wanneer je die nodig hebt.

Wanneer je zelf de waarborgsom niet overmaakt, kunnen wij de bankgarantie voor je regelen. Dit doen we samen met Nationale Waarborg en dit kost € 200.

Taxatie regelen

Meestal heb je een taxatierapport van de nieuwe woningen nodig. Wij werken samen met Maatwerk taxaties die dit snel en voordelig (€ 615) voor je regelt. Leen je een lager bedrag t.o.v. de woningwaarde? Bijvoorbeeld 75% of minder? Dan is vaak een Deskoptaxatie genoeg. Dat kost je slechts € 90. Jouw expert vertelt je welke mogelijkheid voor jou geldt.

Meer over de taxatie

Stap 4: maak de kennistest

Wij willen natuurlijk dat je een goede keuze maakt om zelf je hypotheek af te sluiten. Daarom testen we je kennis. De kennistest sturen we direct na het afronden van je aanvraag. Als je minstens 15 vragen van de 17 goed hebt, kun je door met zelf afsluiten.

Voorbeeldvraag  

Je bent van plan om een annuïteitenhypotheek af te sluiten. Elke maand betaal je hiervoor rente en aflossing. Over welk deel krijg jij belastingvoordeel? 

A: Alleen over de aflossing 

B: Alleen over de rente 

C: Over de aflossing en de rente 

Antwoord: B. Dit belastingvoordeel noemen we ook wel hypotheekrenteaftrek.

Stap 5: onze experts regelen je hypotheek

Wij nemen het proces vanaf dit moment voor je uit handen. We nemen je aanvraag telefonisch met je door en vragen nog steeds vrijblijvend en gratis een renteaanbod aan bij de aanbieder.

Documenten

We vragen veel documenten bij je op, zoals werkgeversverklaring, bewijs van eigen geld, taxatierapport en koopcontract. Ook kunnen we je vragen om digitaal brondata te delen, zodat we bijvoorbeeld je inkomen beter kunnen bepalen. We bekijken elk stuk goed en checken dit op de regels van de aanbieder. Toch kan het soms voorkomen dat een aanbieder later nog extra informatie opvraagt.

Meer over benodigde documenten

Opdracht tot dienstverlening

Bij de documenten hoort ook een opdracht tot dienstverlening. Wil je dat wij je hypotheek regelen? Dan geef je met dit document aan dat je dit wilt en ben je ook verplicht ons aan het einde van het traject € 895 te betalen.

Doorlooptijd

Hoe sneller je documenten aanlevert, hoe sneller we de hypotheek voor je rond krijgen. Dit kan soms al in een week, maar meestal is de hypotheek 2-3 weken na de aanvraag akkoord.

Stap 6: de hypotheek is rond, naar de notaris voor de sleutel

De hypotheek is akkoord! Je ontvangt een officiële hypotheekofferte, de aanbieder geeft aan dat ze je de financiering willen geven en gaan dit regelen bij de notaris. Je ontvangt van ons een factuur van € 895.

Notaris 

Voor het passeren van de hypotheek bij de notaris ontvang je een nota van afrekening. Wij kijken graag met je mee als je hier nog vragen over hebt. Op de dag van passeren ontvang je de sleutel.

Meer over notariskosten

Denk ook aan je verzekeringen 

De hypotheek heb je nodig om je nieuwe huis te kopen, maar ook de verzekeringen van je nieuwe huis zijn belangrijk. Zo blijf je zorgeloos wonen, ook als er een keer iets misgaat. Voor je hypotheek is een opstalverzekering zelfs verplicht.

Wil je voorkomen dat plotseling overlijden van jou of je partner voor financiele problemen zorgt bij de nabestaanden? Dit risico kun je verzekeren met een overlijdensrisico verzekering.

Meer over woonverzekeringen

Meer over overlijdensrisicoverzekeringen

Execution only betekent dat je zelf je hypotheek online afsluit zonder advies van een hypotheekadviseur. Je vergelijkt online, kies je bank en samen met onze hypotheekexpert regel je de hypotheek. Je krijgt een vaste expert van ons. Die geeft je geen advies, maar staat wel klaar voor al je vragen. Execution only is een stuk goedkoper dan je hypotheek regelen via een hypotheekadviseur. Je betaalt geen advieskosten, waardoor je minimaal € 1.355 bespaart ten opzichte van een hypotheek met advies.

In de volgende situaties kan je zelf een hypotheek kiezen:

• Als je een starter bent en voor het eerst een huis koopt
• Als je een doorstromer bent en al eerder een huis hebt gekocht
• Als je je hypotheek wilt oversluiten 
• Als je je hypotheek wilt verhogen voor bijvoorbeeld een verbouwing
• Als je een zzp'er of ondernemer bent

Je begint met het vergelijken en kiezen van je hypotheek. Vervolgens doe je de kennistest, bespreek je de aanvraag met een van onze experts en ontvang je een renteaanbod. Daarna upload je de benodigde documenten, teken je de definitieve offerte en regelt de expert de rest. Na ondertekening bij de notaris ontvang je de sleutels van je nieuwe huis. 

Een hypotheek afsluiten is een grote stap, laat staan als je die zonder advies gaat uitkiezen. Om dit zelf te regelen moet je weten welke verschillende hypotheekvormen er zijn, wat ze inhouden en welke risico’s eraan verbonden zijn. We willen er zeker van zijn dat je weet en begrijpt waar je aan begint. Dit testen we met een verplichte kennistest. Slaag je in één keer voor de test? Dan heb je laten zien dat je genoeg kennis en ervaring hebt om zelf je hypotheek af te sluiten. Zak je? Dan mag je niet een hypotheek zonder advies afsluiten. Dit is voor je eigen bescherming zodat je geen financiële problemen krijgt. 

Via Independer kan je een hypotheek zelf afsluiten bij ABN AMRO, Aegon, Allianz, Argenta, bijBouwe, Bunq, Lloyds Bank, Merius Hypotheken, Moneyou Hypotheken, MUNT Hypotheken, Tulp Hypotheken, Neo Hypotheken of Impact Hypotheken. 

Niet alle banken bieden execution only aan. We zijn wel altijd in gesprek met andere banken om dit voor jou bij meer banken mogelijk te maken. Staat jouw bank er niet bij? Vraag dan een gratis oriëntatiegesprek aan.

Een renteaanbod ontvangen is gratis. Gaan we echt voor je aan het werk en de documenten verzamelen en beoordelen? Dan vragen we je om een Opdracht Tot Dienstverlening te tekenen. Je gaat hiermee akkoord dat je de hypotheek via ons gaat regelen en ons € 895 betaalt. Heb je via ons ook een taxatierapport of bankgarantie geregeld? Dan betaal je deze kosten direct aan Maatwerk of Nationale Waarborg.

Het duurt gemiddeld 4 tot 5 weken. Soms lukt het ook in een week. Hoe sneller je bent met de gevraagde documenten, hoe sneller het wordt geregeld. Heb je vragen over de aangeleverde documenten, dan beantwoordt jouw hypotheekexpert deze graag.