Bankgarantie bij je hypotheek

Als je een huis koopt kun je dat vaak niet inééns betalen. Je tekent het koopcontract, maar je moet de financiering ervan vaak nog regelen. Want pas als je bij de notaris zit en het geld wordt van de koper naar de verkoper overgemaakt ben je officieel de eigenaar van het huis. Maar de verkopende partij wil in de meeste gevallen graag eerder de zekerheid dat je het huis ook daadwerkelijk gaat kopen. Daarom moet je een waarborgsom storten. Je kunt dit ook als aanbetaling zien. Dit is vaak 10% van de koopprijs van het huis. Als je een huis van € 200.000,- koopt is dat dus € 20.000,-. Dat is veel geld en niet iedereen kan dat zo betalen. Een bankgarantie biedt dan uitkomst.

Regel je hypotheek

Marga Lankreijer-Kos Hypotheekexpert
laatste update: 03 januari 2023

Bankgarantie en waarborgsom

Met een bankgarantie regel je dat de bank garant staat voor het bedrag van de waarborgsom. In ons voorbeeld staat de bank dan garant voor € 20.000,- als jij het huis niet koopt. Je moet de bank voor de bankgarantie wel betalen, ook al koop je het huis wel. Een bankgarantie kost vaak 1% van de waarborgsom, in dit geval dus €200,-. Als je het huis dus uiteindelijk niet koopt heeft de verkoper het recht op de waarborgsom van € 20.000,-. De bank betaalt dit, want staat garant hiervoor, en jij hebt vervolgens een schuld bij de bank van € 20.000,-. Maar als jouw reden om het huis niet te kopen onder de ontbindende voorwaarden valt, vervalt de waarborgsom. Je hoeft de waarborgsom dan niet te betalen. Je moet een bankgarantie vaak binnen 2 weken na ondertekening van het koopcontract geregeld hebben.

Let op geldigheidstermijn

Ontbindende voorwaarden hebben wel een termijn, een geldigheid. Die spreek je af met de verkopende partij. De exacte datum waarop de voorwaarden verlopen staat meestal in het koopcontract, en anders wordt er een periode genoemd. Bijvoorbeeld 3 maanden. Je moet op die datum, of binnen deze termijn, de hypotheek en alle andere zaken dus rond hebben. Lukt dat niet, dan kan je proberen om de ontbindende voorwaarden te verlengen. Het is aan de verkopende partij of zij daarmee akkoord gaan of niet.

Waarborgsom zelf betalen

Als je zelf het geld hebt kan je de waarborgsom zelf betalen aan de notaris. Je hebt dan geen bankgarantie nodig. Je moet het bedrag vaak binnen 2 weken na ondertekening van het koopcontract betaald hebben. De notaris verrekent dit vervolgens weer allemaal netjes op papier. Als je de waarborgsom hebt betaald en je ontbindt volgens de voorwaarden, dan krijg je het geld teruggestort.

Ontbindende voorwaarden

Je hebt officieel 3 werkdagen bedenktijd na het tekenen van het koopcontract. Binnen 3 werkdagen mag je sowieso van de koop af. Daarna zit je er aan vast, tenzij je ontbindende voorwaarden hebt opgesteld. Dit zijn voorwaarden die je samen met de verkoper opstelt, en is onderdeel van de onderhandeling. Je onderhandelt over de koopprijs en komt overeen in welke gevallen je nog onder de koop uit kunt. Bijvoorbeeld als het huis in zeer slechte staat blijkt te zijn. De financiering door jou is ook een belangrijke om op te nemen in de voorwaarden; als je de hypotheek niet rond krijgt hoef je niet te kopen en vervalt dus de waarborgsom. 

Dit zijn de meest belangrijke ontbindende voorwaarden:

  • Financiering.
    Je krijgt de hypotheek niet rond. Je moet dan wel een of meerdere afwijzingen van hypotheekverstrekkers kunnen aantonen. Spreek van tevoren af hoeveel afwijzingen dit moeten zijn, en tot wanneer de ontbindende voorwaarde geldig is. Vaak is 6 weken voldoende om een financiering rond te kunnen krijgen, maar een paar maanden kan ook.

  • Bouwtechnische keuring/staat van de woning.
    Als uit het inspectierapport blijkt dat er verborgen gebreken zijn. Spreek van te voren af welke gebreken dit precies zijn, bijvoorbeeld het dak.

  • Nationale Hypotheek Garantie (NHG).
    Het is nog niet duidelijk of je voor NHG in aanmerking komt. Zo nee, kan je je op deze voorwaarde beroepen.

  • Huisvestingsvergunning.
    Als je een huisvestingsvergunning nodig hebt om ergens te gaan wonen. Vaak is dit het geval bij goedkope woningen in bepaalde gemeenten. Het is dan verstandig dit op te nemen in de voorwaarden. Als je de vergunning dan niet krijgt, kan je de koop nog ontbinden.

  • Je kunt je eigen huis niet op tijd verkopen. Dit is de no-risk clausule. 


Dit zijn ontbindende voorwaarden die je als koper opstelt. Je kunt als verkoper ook ontbindende voorwaarden op laten stellen. Stel dat je een restschuld hebt. Je laat dan opnemen dat de koop niet doorgaat als je je restschuld niet kunt meenemen naar de nieuwe hypotheek.

Een hypotheek bij Independer in twee smaken

Bij ons kun je je hypotheek op twee manieren regelen: zelfstandig of samen met een hypotheekadviseur. Wat je ook kiest, je krijgt altijd deskundige begeleiding.

Meest gekozen

Met een hypotheekadviseur

Afsluitkosten

Oriëntatiegesprek: gratis

Advies op maat en afsluiten: vanaf 2250,-

  • Je start met een gratis oriëntatiegesprek
  • Binnen 1 uur meer zekerheid
  • Op één van de 60 kantoren of via videobellen
  • Onafhankelijk advies: meer dan 40 aanbieders
  • Vrijblijvend: je zit nergens aan vast

Zelf berekenen & afsluiten

Afsluitkosten

Aanvragen renteaanbod: gratis

Afsluiten hypotheek: 895,-

  • Je vergelijkt en kiest zelf je hypotheek
  • Je weet zelf veel van hypotheken
  • Keuze uit 14 aanbieders
  • Persoonlijke begeleiding
  • Hypotheek gevonden? Wij regelen alles voor je

Meer lezen over hypotheken

Welke hypotheekvormen zijn er allemaal?

Er zijn verschillende hypotheekvormen. Welke zijn er en wanneer is welke vorm voor jou interessant?

Eerste huis kopen

Voor de eerste keer een huis kopen? Spannend. Bekijk welke mogelijkheden je allemaal hebt.

Ander huis kopen

Ben je doorstromer en benieuwd wat een volgend koophuis betekent voor je hypotheek?

Hypotheek oversluiten

Wil je besparen op je maandlasten? Bekijk je opties.

Bronnen en expertise

Bronnen

Bij het samenstellen van deze pagina zijn de volgende bronnen geraadpleegd:​

  • Vereniging Eigen Huis
  • Nibud

Informatie gecontroleerd door expert

De informatie op deze pagina is gecontroleerd door Marga Lankreijer-Kos. Zij is specialist op het gebied van hypotheken en een veelgevraagd expert in de media. Bijvoorbeeld bij BNR Nieuwsradio en Nu.nl.

Awards Independer

Independer heeft verschillende prijzen en awards gewonnen.

   

Independer gebruikt cookies

Independer gebruikt cookies en vergelijkbare technieken om de website te verbeteren en je relevante advertenties te kunnen laten zien. De partijen waarmee we samenwerken kunnen dan zien dat je onze website hebt bezocht. Kies je voor weigeren, dan plaatsen we alleen functionele en analytische cookies. Meer informatie, ook over je instellingen aanpassen, vind je in ons cookiebeleid.