Bankgarantie hypotheek: alle informatie op een rij

Wat is een bankgarantie?

Een bankgarantie is een garantie van de bank aan de verkoper dat de waarborgsom wordt betaald.

Als je een huis koopt, dan wil de verkoper zekerheid. Daarom staat vaak in het voorlopig koopcontract dat je een waarborgsom moet betalen. Meestal is dit 10% van de koopsom.

Bij een koopsom van € 400.000 is dat € 40.000. Deze waarborgsom maak je over aan de notaris als je dit met eigen geld kunt betalen. Maar als je dat bedrag niet hebt dan kun je een bankgarantie laten afgeven door je bank. De bank staat dan garant voor het bedrag.

Hoe werkt een bankgarantie? In het kort:

• Je vraagt de bankgarantie aan via je hypotheekadviseur of bank.
• De bank of hypotheekadviseur regelt het papierwerk en stuurt de garantie door naar de notaris.
• Gaat de koop van de woning door? Dan vervalt de bankgarantie automatisch en hoef je verder niets te doen.
• Als de koop niet doorgaat, mag de verkoper de waarborgsom opeisen. De bank betaalt dit bedrag aan de verkoper, waardoor jij een schuld bij de bank hebt die je moet terugbetalen.
• De waarborgsom vervalt alleen als de reden onder de ontbindende voorwaarden valt.

Kosten bankgarantie

Een bankgarantie voor je hypotheek aanvragen is niet gratis. De bank rekent vaak 1 procent het garantiebedrag. Deze kosten betaal je altijd, ook als de koop uiteindelijk niet doorgaat.

De precieze kosten hangen af van waar je de garantie regelt. Regel je je hypotheek via Independer? Dan betaal je niet 1% van het garantiebedrag, maar een vast bedrag van € 200.

Waarborgsom of bankgarantie?

Als je genoeg eigen geld hebt, kun je de waarborgsom zelf betalen. Of je kiest voor een bankgarantie. Beide opties hebben voor- en nadelen. In deze tabel zie je de verschillen:

Verzekering bij de bankgarantie

Bij een bankgarantie zit een speciale verzekering inbegrepen. Deze verzekering dekt de kosten van de 10% boete, als je de koop door onvoorziene omstandigheden niet kunt laten doorgaan. Dit geldt zelfs nadat de ontbindende voorwaarden zijn verlopen.

De verzekering dekt de kosten in situaties zoals:

• Overlijden van jou of je partner
• Ernstige ziekte van jou of je partner
• Arbeidsongeschiktheid van de koper
• Onvrijwillige werkloosheid van de koper
• Echtscheiding

Dit kan een interessante reden zijn om toch voor een bankgarantie te kiezen, zelfs als je genoeg eigen geld hebt. Je beschermt jezelf zo tegen financiële risico's door onverwachte tegenslagen.

Termijn bankgarantie

Na het tekenen van het koopcontract moet je vaak binnen 1 tot 2 weken de waarborgsom regelen. Als je hiervoor een bankgarantie nodig hebt, houd dan rekening met de volgende punten:

• De bank kan de garantie pas opstellen en naar de notaris sturen als je hypotheek helemaal rond is.
• Dit gebeurt vaak 1 tot 2 werkdagen nadat je een bindend aanbod van de bank hebt ontvangen.
• De bankgarantie moet uiterlijk een week nadat de ontbindende voorwaarden verlopen bij de notaris binnen zijn.
• De ontbindende voorwaarden zijn vaak zes weken geldig na het tekenen van het koopcontract.

Bankgarantie aanvragen

Na het tekenen van het koopcontract moet je de waarborgsom snel regelen. Hiervoor kun je een bankgarantie aanvragen via je hypotheekadviseur. Die verzamelt een aantal benodigde documenten en stuurt de bankgarantie naar de notaris. Voor deze service betaal je altijd kosten, ook als de koop uiteindelijk wel doorgaat.

Gaat de koop niet door zonder geldige reden? Dan betaalt de bank de waarborgsom aan de verkoper, en moet jij dat bedrag terugbetalen.

Sluit je je hypotheek af via Independer? Dan regelt jouw vaste hypotheekadviseur ook direct de bankgarantie voor je via Nationale Waarborg. De kosten hiervan zijn € 200. Deze service is alleen te gebruiken als je een hypotheek via ons afsluit.

Start met hypotheken vergelijken en afsluiten

Liever persoonlijk contact? Chat dan met onze klantenservice.

Ontbindende voorwaarden

Je hebt 3 werkdagen bedenktijd na het tekenen van het koopcontract om van de koop af te zien. Daarna zit je eraan vast, tenzij je ontbindende voorwaarden hebt afgesproken. Dit zijn afspraken die je met de verkoper onderhandelt en die bepalen in welke gevallen je de koop kunt annuleren.

Ook de verkoper stelt soms ontbindende voorwaarden op. Heeft de verkoper bijvoorbeeld een restschuld? Dan kan hij vastleggen dat de koop niet doorgaat als hij die schuld niet kan meenemen naar de nieuwe hypotheek.