Is je huidige woning nog niet verkocht, maar heb je de overwaarde al nodig voor een nieuwe woning? Dan kun je een overbruggingshypotheek afsluiten. Wat zijn de voorwaarden van deze tijdelijke lening? En hoe hoog is de rente? Wij vertellen je alles wat je moet weten.
Voor het berekenen van de overbruggingshypotheek moet je je huis laten taxeren. De maximale hoogte verschilt per verstrekker. Daarnaast maakt het ook uit of jouw woning al verkocht is of niet. De meeste verstrekkers bieden een hogere hypotheek voor een verkochte woning.
Is jouw huis nog niet verkocht? Dan houden de meeste verstrekkers ongeveer 90% van de woningwaarde aan. Gebruik dan deze rekensom om de maximale hoogte van de overbruggingshypotheek te berekenen:
90% van de woningwaarde - de huidige hypotheek.
Let op: pas het percentage van de woningwaarde aan volgens het aanbod van je gekozen bank.
Vaak is de rente voor een overbruggingshypotheek hoger dan bij andere hypotheekvormen.
Ook verschilt de rentevaste periode per bank. Je kan kiezen uit een vaste of variabele rente. We leggen je de verschillen uit.
Bij een vaste rente blijft het rentepercentage iedere maand gelijk tijdens de rentevaste periode. Hierdoor betaal je maandelijks hetzelfde bedrag in deze periode. Zet je de rente voor één jaar vast? Dan verandert na dat jaar het rentepercentage naar hetzelfde niveau als op de markt. Dit kan dus lager of hoger zijn dan wanneer je jouw overbruggingshypotheek afsloot.
Wil je zekerheid over de hoogte van jouw maandlasten? Kies dan voor een lange rentevaste periode.
De rente die je betaalt kan ook variabel zijn. Dat betekent iedere maand een ander rentepercentage op basis van de hypotheekmarkt. De hoogte van je maandlasten is dan volledig afhankelijk van wat de markt doet. Gaat de rente omhoog, dan stijgen jouw maandlasten mee. Maar als de rente daalt, dan dalen je maandlasten ook.
Hoewel een overbruggingshypotheek aflossingsvrij is, heb je wel recht op hypotheekrenteaftrek. Hierdoor is de rente volledig fiscaal aftrekbaar. Dit betekent dat je een deel van de betaalde rente terugkrijgt van de Belastingdienst. Je hebt tot drie jaar recht op dit belastingvoordeel.
Let op: er zitten voorwaarden verbonden aan de renteaftrek van de overbruggingshypotheek.
De maandelijkse kosten voor een overbruggingshypotheek bestaan alleen uit rente. Je betaalt dus per maand geen aflossing. Uiteindelijk los je alles in één keer af met de overwaarde van de verkochte woning.
Maar hoeveel kost een overbruggingshypotheek per maand? Dit hangt af van het rentepercentage. Hoe lager de rente, hoe minder je maandelijks betaalt.
“Banken hebben verschillende manieren om de rentes van overbruggingskredieten aan te bieden. De rente is soms variabel en soms één of twee jaar vast. Vergelijk ze vooraf goed met elkaar om verrassingen te voorkomen."
Naast maandelijkse kosten betaal je ook eenmalige kosten. Zoals afsluitkosten, advieskosten, notariskosten en taxatiekosten.
De verstrekkers hebben verschillende manieren om de rente te berekenen. Weet je niet welke manier het beste voor jou is? Of heb je een andere vraag over de kosten van een overbruggingshypotheek? Plan een vrijblijvende afspraak in met onze hypotheekadviseurs voor gratis advies.
| Voordelen | Nadelen |
|---|---|
| Minder druk, meer tijd: Je kunt een nieuwe woning kopen zonder dat je huidige huis al verkocht is. Hierdoor kan je verhuizen zonder dat je direct je oude woning moet verlaten. | Tijdelijk hogere lasten: Je hebt tijdelijk dubbele maandlasten. Denk aan de hypotheek van je huidige huis, de rente van de overbruggingshypotheek en de hypotheek van je nieuwe huis. |
| Lagere rente op reguliere hypotheek: Banken vinden je normale hypotheek voor de nieuwe woning minder risicovol, waardoor je een lager rentepercentage aangeboden krijgt. Dit komt doordat de overbruggingshypotheek niet in de verhouding tussen de lening en de woningwaarde wordt meegerekend. | Lagere verkoopprijs risico: Valt de verkoopprijs van je huidige woning tegen? Dan is je overwaarde lager en kan het moeilijker zijn om de overbruggingshypotheek af te lossen. |
| Fiscaal aftrekbaar: De rente van de overbruggingshypotheek is voor drie jaar volledig fiscaal aftrekbaar (onder bepaalde voorwaarden). | Risico op stijgende maandlasten: Bij variabele rente of korte rentevaste renteperiodes kunnen de maandlasten stijgen als de rente stijgt. |
| Zelfde bank: Vaak moet je de overbruggingshypotheek afsluiten bij dezelfde bank als je nieuwe hypotheek. | |
| Deel van de overwaarde: Je krijgt vaak maar een deel van de overwaarde van je huidige woning. |
Is je huidige huis verkocht? Dan los je de overbruggingshypotheek meteen af. Je betaalt dit in één keer met de overwaarde van de verkochte woning.
Je moet dit krediet voor de einddatum aflossen. De looptijd verschilt per verstrekker en hangt af van of je een nieuwbouwwoning koopt. Dit varieert tussen zes maanden en drie jaar.
Is je huis na de looptijd nog niet verkocht? Dan kan je je overbruggingskrediet nog niet aflossen. In overleg met de hypotheekverstrekker kan je soms de looptijd verlengen. Lukt dat niet? Dan heb je een van de volgende opties:
Koop je een nieuwbouwwoning en wil je een overbruggingshypotheek afsluiten? Dan kan je soms een langere looptijd krijgen. Voor bestaande bouw is de looptijd tot 24 maanden, maar voor nieuwbouw soms 36 maanden. Dit komt doordat je bij nieuwbouw vaak langer een overbruggingshypotheek nodig hebt.
“Soms moet je lang wachten op de oplevering van het huis. De periode waarvoor je de hypotheek aanvraagt moet voldoende zijn. Anders moet je het huis waarin je woont al verkopen voordat je nieuwbouwhuis af is.”
Bij het samenstellen van deze pagina zijn de volgende bronnen geraadpleegd:
Het gebruik van de informatie is volledig de verantwoordelijkheid van de lezer. Independer staat niet in voor eventuele juridische correctheid, volledigheid en effectiviteit. Bekijk voor meer informatie ook ons redactioneel beleid.
