Alles over huurkoop

Wat is huurkoop?

Huurkoop is speciaal soort lening. Als je een huurkoopovereenkomst afsluit, huur je eerst het product. Pas als je de lening hebt afbetaald is iets echt van jou. Wil je iets kopen op basis van huurkoop? Bijvoorbeeld een laptop, een cv-ketel, een auto of een woning? Dan worden alle afspraken vastgelegd in een huurkoopovereenkomst. In deze overeenkomst staan onder meer de looptijd, de rente en de koopprijs van het product. Ook staat in de huurkoopovereenkomst het eigendomsvoorbehoud. Dit zijn de eisen waaraan je moet voldoen om uiteindelijk volledig eigenaar te worden van het product. Daarnaast moet expliciet in de overeenkomst benoemd worden dat de koper pas eigenaar van het product is na betaling van de laatste termijn. Staat dit niet in de overeenkomst? Dan is er wettelijk gezien geen sprake van huurkoop.

Huurkoop niet meer kunnen betalen

Wat als je als huurkoper tijdelijk niet kunt voldoen aan de betalingsverplichtingen? Als je nog niet 75% van het bedrag hebt afbetaald, mag de verkoper het verkochte product opeisen. Hiervoor moet de verkoper een rechterlijk bevel tot teruggave kunnen laten zien. Het product dat is teruggeëist kan door de verkoper vervolgens opnieuw verkocht worden. Jij blijft nog wel verantwoordelijk voor een eventuele restschuld.

Huurkoop en persoonlijke lening

Huurkoop en een persoonlijke lening lijken in grote lijnen op elkaar. In beide gevallen staan de rente, de looptijd en de bedragen die maandelijks moeten worden afbetaald vast. Het verschil tussen huurkoop en een persoonlijke lening is dat je bij een persoonlijke lening direct eigenaar bent van het product. Bij huurkoop huur je het product eerst. Je bent dus pas eigenaar na het betalen van de laatste maandelijkse termijn.

Huurkoop, leasen of kopen op afbetaling?

Huurkoop lijkt ook op leasen en kopen op afbetaling. Toch zitten hier een aantal duidelijke verschillen tussen. 

​Huurkoop en leasen

Bij zowel huurkoop als leasen betaal je maandelijks een bedrag om het product te mogen gebruiken. Het verschil is dat je bij huurkoop na de laatste betaling eigenaar bent van het product. Bij leasen is dit niet het geval. Na afloop van de leasetermijn staat het product nog steeds op naam van het leasebedrijf. Het product dat je leaset wordt dus nooit jouw bezit, maar je huurt dit product wel voor langere tijd.

Huurkoop en kopen op afbetaling

Huurkoop wordt vaak verward met kopen op afbetaling. Bij kopen op afbetaling betaal je het gekochte product in termijnen, maar ben je wel direct eigenaar. Bij huurkoop huur je het product eerst. Pas na de laatste betaaltermijn ben jij de eigenaar.

Voordelen van huurkoop

Huurkoop heeft voordelen voor zowel de koper als de verkoper. 

​Voordelen huurkoop voor verkoper 

De verkoper is nog eigenaar van het product tot de laatste betaling is gedaan. Daarom biedt huurkoop meer zekerheid dan kopen op afbetaling. Daarnaast is de huurkoper tijdens de looptijd van de huurkoopovereenkomst aansprakelijk voor eventuele schade. Kan de huurkoper de maandelijkse termijnen niet meer betalen? Dan mag je als eigenaar het product opeisen en opnieuw te koop aanbieden.

Voordelen huurkoop voor koper

De huurkoper is na betaling van de laatste termijn eigenaar van het product. Je blijft dus niet voor altijd huur betalen. Net als bij een persoonlijke lening staan de rente, het af te lossen bedrag en de looptijd vast, waardoor je niet voor financiële verrassingen komt te staan.

Tips voor het aangaan van leningen

Overweeg je om een lening af te sluiten? Zorg dan dat je goed voorbereid bent. 

​Maak een financieel plan 

Een kredietverstrekker of bank kijkt altijd naar het totaalplaatje. Zo wordt er gekeken naar je leeftijd, je inkomen en je maandelijkse lasten. Het is handig om zelf vooraf een duidelijk overzicht te hebben van je financiën en financieel plan te maken. Wat is de rente? Hoe zorg je ervoor dat je zonder problemen kunt blijven afbetalen? Zijn er bepaalde kosten die je misschien kunt minderen? Komen er bepaalde veranderingen aan in je uitgaven of je financiële situatie? Neem dit allemaal mee in je plan.

​Vergelijk kredietaanbieders 

Er zijn verschillende partijen waar je geld van kunt lenen. Onderzoek vooraf welke mogelijkheden er zijn, wat je kunt lenen en of er mensen zijn die goede ervaringen hebben met bepaalde aanbieders. Controleer ook altijd of de kredietaanbieder een vergunning heeft van de AFM (Autoriteit Financiële Markten) of DNB (De Nederlandsche Bank). Zonder deze vergunning mogen kredietaanbieders geen leningen aanbieden.

​Voorkom onterechte kosten

Vraagt een kredietaanbieder je om vooraf geld te betalen om de lening te krijgen? Dit mag niet. Als je vooraf moet betalen, heb je in de meeste gevallen te maken met oplichting. Daarnaast kan het slim zijn om je te laten adviseren over het aangaan van een lening. Dit is niet verplicht. Een kredietadviseur of kredietaanbieder die je van advies voorziet, mag hier geen bemiddelingskosten voor vragen.