BKR-registratie en geld lenen

Leningen van € 250 of meer die langer dan een maand doorlopen staan bij het BKR geregistreerd. Hetzelfde geldt voor zakelijke leningen van € 1.000 of meer waarvoor je persoonlijke aansprakelijk bent. 

Bij het BKR geregistreerde leningen

• ​Persoonlijke lening
• Doorlopende kredieten
• Kopen op afbetaling (behalve als het bedrag dat je afbetaalt lager is dan 250 euro)
• Een mobiele telefoon op afbetaling
• Klantenpaslimieten
• Roodstandlimieten op je betaalrekeningen
• Betalingsachterstand van de hypotheek van meer dan 120 dagen
• Restschulden van hypotheken
• Private-leasecontracten

Leningen die niet worden geregistreerd bij het BKR

• ​Studieschuld 
• Lening van vrienden of familie (onderhands lening).
• Hypotheek voor je eigen huis (alleen als je achterloopt met je hypotheekbetaling of een tweede huis of ander pand hebt gekocht is dat bekend bij het BKR).
• Betalingsachterstanden bij de Belastingdienst, energieleveranciers, woningcorporaties en zorgverzekeraars.

Stichting BKR weet de volgende gegevens van jouw leningen:

• ​De soort lening
• Het bedrag 
• De ingangsdatum en de afgesproken einddatum 
• De datum waarop je lening is beëindigd 
• Eventuele bijzonderheden tijdens de looptijd van de lening (bijvoorbeeld wanneer je achterloopt met terugbetalen of wanneer het krediet is opgeëist)

Bij Stichting BKR worden deze persoonlijke gegevens geregistreerd:

• ​Naam
• Voorletter(s)
• Geboortedatum
• Adres
• Woonplaats

De BKR score is een score die wordt berekend door de stichting Bureau Krediet Registratie (BKR). Hiermee wordt aangegeven hoe groot kans is dat de geldnemer binnen 18 maanden een betalingsprobleem ondervindt. De score wordt bepaald op basis van het kredietverleden van de aanvrager van de lening. Ook deze score heeft twee doelen:

1. Zorgen dat de geldverstrekker geen lening verstrekt aan iemand die waarschijnlijk niet in staat is deze af te lossen.
2. De aanvrager beschermen tegen het afsluiten van een lening die te hoog is, wat kan leiden tot financiële problemen.

Een lage BKR-score kan leiden tot problemen bij het aanvragen van een nieuwe lening of hypotheek, terwijl een hoge score kan zorgen voor meer gunstige voorwaarden. BKR geeft met lettercodes (van A tot en met L) de kans op wanbetaling aan.

• Onbekend: deze aanvrager heeft geen bij BKR geregistreerde kredieten.

• A tot en met D: kans op wanbetaling is lager dan gemiddeld.

• E tot en met G: kans op wanbetaling is gemiddeld.

• H tot en met L: kans op wanbetaling is hoger dan gemiddeld

Om jouw kredietoverzicht te zien, kun je inloggen bij het BKR. Je ziet dan de volgende gegevens:

• je kredieten vanaf € 250.
• de kredieten die je nu hebt en die je in de afgelopen 5 jaar hebt gehad.
• een betalingsachterstand die je nu hebt of in de afgelopen 5 jaar hebt gehad.
• of er wat anders is gebeurd met je krediet. Je hebt bijvoorbeeld een betalingsregeling afgesproken met je kredietaanbieder.

Zolang je krediet loopt, is dit bekend bij Stichting BKR. Heb je je lening afgelost en heeft de kredietverstrekker ook doorgegeven aan het BKR dat de lening beëindigd is? Dan blijven je gegevens nog vijf jaar zichtbaar. Ook als er tijdens de looptijd van de lening iets is gebeurd, blijven de coderingen hiervan vijf jaar zichtbaar. Bijvoorbeeld wanneer je betalingsachterstanden hebt opgelopen. Mensen met betaalproblemen komen vaak opnieuw in de problemen. Daarom is het handig dat kredietverstrekkers vijf jaar inzicht hebben in die gegevens, zodat zij geen leningen verstrekken die je misschien niet kunt betalen.

Vijf jaar nadat je een lening volledig hebt terugbetaald, zal de bijbehorende BKR-registratie worden verwijderd. Als je het niet eens bent met je huidige registratie, moet je contact opnemen met je kredietverstrekker over de mogelijkheid tot het verwijderen van je BKR-registratie.

Als je jouw schulden niet aflost, dan krijg je een negatieve BKR-registratie. Dit kan ervoor zorgen dat het in de toekomst moeilijk wordt om geld te krijgen van een bank of kredietverstrekker.

Sluit je een van onderstaande leningen af, dan kom je niet onder een BKR-registratie uit.

• ​Leningen van meer dan € 250 die langer dan een maand doorlopen. 
• Zakelijke leningen van meer dan € 1.000 waarvoor je persoonlijk aansprakelijk bent. 

Kom je jouw afspraken netjes en op tijd na? Dan hoef je geen nadelen te ervaren van een BKR-registratie. Pas bij een negatieve BKR-registratie kun je problemen ondervinden bij het afsluiten van een (nieuwe) lening of hypotheek.

Wil je een nieuwe lening of hypotheek afsluiten? Dan checkt een kredietverstrekker jouw gegevens bij het BKR. Elke kredietverstrekker heeft een zorgplicht. Zij houden je leen- en aflosgedrag in de gaten, en nemen contact op bij veranderingen in je financiële situatie. Ook willen ze hun eventuele risico’s in kaart brengen. Zij moeten hiervan rapportages maken die ze sturen naar De Nederlandsche Bank en de Europese Centrale Bank. Dit zijn de toezichthouders.

Wil je weten welke kredietverstrekkers je gegevens hebben ingezien? Hiervan kun je bij het BKR een overzicht aanvragen. Hiervoor moet je je BKR-consumentnummer en je adres aan het BKR doorgeven. Zodra het verzoek binnen is, ontvang je binnen een paar dagen het overzicht.

Ook bij een hypotheekaanvraag doet de geldverstrekker een toetsing bij het BKR. Heb je een negatieve BKR-registratie? Dan is dit voor de hyptoheekverstrekker een waarschuwingssignaal dat je wellicht je aflossing en hypotheekrente ook niet kunt terugbetalen. Afhankelijk van de bijbehorende BKR-codering krijg je minder of zelfs helemaal geen hypotheek.

Meer over hypotheek en BKR