Ben je starter op de woningmarkt? In 286 van de 342 Nederlandse gemeenten kun je een starterslening aanvragen. Hiermee kun je, naast de hypotheek bij de bank, extra geld lenen om de aankoop van je woning rond te krijgen. Gemiddeld gaat
Variabele rente bij een hypotheek
Een variabele rente bij een hypotheek kan interessant zijn voor veel huizenkopers. Het is belangrijk om te begrijpen hoe het werkt en wat de voor- en nadelen zijn voordat je deze optie overweegt. Kies je voor een variabele rente bij een hypotheek? Dan kan je rente per maand of kwartaal veranderen.
Marga Lankreijer-Kos, Expert hypotheken
Bijgewerkt: 27 juli 2023
Variabele hypotheekrente
Kies je voor een variabele rente, dan volgt de rente de actuele marktrente. In tegenstelling tot een vaste rente die onveranderd blijft, kan de rente bij een variabele rente periodiek worden aangepast. Stijgt de hypotheekrente dan ga je meer betalen. Daalt de rente, dan betaal je minder. Je weet vooraf dus niet hoeveel rente je moet betalen.
Als je graag flexibiliteit hebt en wilt profiteren van lagere rentetarieven, kan een variabele rente bij een hypotheek aantrekkelijk zijn. Maar let op: je budget moet ook rekening houden met mogelijke renteverhogingen. Het is daarom belangrijk goed te weten wat je kunt verwachten met een variabele hypotheekrente:
Voordelen variabele rente
Uiteraard brengt een variabele hypotheekrente een aantal voordelen met zich mee:
- Lager rentetarief: In vergelijking met een vaste rente is het rentetarief bij een variabele rente vaak lager.
- Flexibiliteit: Met een variabele rente heb je de vrijheid om op elk moment over te stappen naar een vaste rente. Dit geeft je meer zekerheid over je toekomstige maandelijkse betalingen. Ook als de rente erg laag is, kan het slim zijn deze voor langere tijd vast te zetten. Daarnaast is je hypotheek oversluiten ook makkelijker.
- Direct voordeel: Als de rentetarieven in de markt dalen, merk je dat meteen aan lagere hypotheeklasten. Dit betekent dat je minder geld hoeft te betalen voor je lening. Dan heb je die maand meer ruimte om te sparen of andere uitgaven te doen.
Nadelen variabele rente
Vergeet niet dat variabele hypotheekrente ook risico’s met zich meebrengt. Houd daarom deze nadelen in je achterhoofd bij het maken van een keuze:
- Stijging van de rente: Als de rentetarieven in de markt stijgen, zal ook jouw hypotheekrente toenemen. Dit betekent dat je maandelijkse lasten direct hoger zullen zijn, en dit kan druk leggen op je budget.
- Onvoorspelbare maandlasten: Bij een variabele rente weet je vooraf niet precies wat je maandelijkse lasten zullen zijn. Dit gebrek aan voorspelbaarheid kan het lastig maken om je financiën op lange termijn te plannen.
- Rentebeheer: Je moet bij een variabele rente zelf actief de rente in de gaten houden. Elke maand kan je besteedbare inkomen veranderen en daar moet je rekening mee houden. Bij een vaste rente hoef je hier niet meer naar om te kijken
Zo wordt de variabele rente bepaald
De variabele rente bij een hypotheek wordt grotendeels bepaald door het basistarief, dat gebaseerd is op de Euribor-rente (Euro Interbank Offered Rate). Dit is de rente waartegen Europese banken onderling geld lenen. De Euribor wordt dagelijks vastgesteld en is afhankelijk van economische factoren, zoals economische groei en inflatie.
Daarnaast spelen ook deze factoren een rol bij het bepalen van de hoogte van de variabele rente:
- Risico-opslag: Hypotheekverstrekkers beoordelen het risico dat ze lopen bij het verstrekken van hypotheken met een variabele rente. Dit wordt bepaald door de verhouding tussen jouw hypotheekbedrag en de waarde van je woning. De risico-opslag is een extra toeslag bovenop het basistarief..
- Vaste lasten: De rente is een van de inkomsten voor een hypotheekverstrekker. De vaste bedrijfskosten moeten ook worden betaald en beïnvloeden daarom de hoogte van de rente.
- Winstopslag: Hypotheekverstrekkers willen geld verdienen aan het verstrekken van hypotheken. Daarom verhogen ze de rente voor hypotheken met een winstopslag.
Ruimte in budget
Als je kiest voor een variabele rente, is het belangrijk om de nodige ruimte in jouw budget te hebben. De maandelijkse lasten van jouw hypotheek kunnen namelijk variëren. Een variabele rente is meestal voordeliger dan vaste rente. Maar wees wel goed voorbereid op mogelijke schommelingen in je maandlasten bij het kiezen voor een variabele rente.
Plafondrente
Vind je een variabele rente interessant, maar vind je het risico toch wat te spannend? Dan is een plafondrente misschien een goede optie. Je hebt wel veel van de voordelen van een variabele rente, maar je hebt ook een maximaal rentetarief met de geldverstrekker afgesproken. Je hebt dus zekerheid over de maximale hoogte van je hypotheekrente.
Variabele rente vastzetten
Als je denkt dat de rente niet verder zal dalen, of je wilt gewoon meer zekerheid, dan kun je jouw variabele rente kosteloos omzetten naar een vaste rente. Dit kun je zelf schriftelijk of digitaal bij de geldverstrekker aanvragen. Check van tevoren wat de voorwaarden zijn.
Lees meer over
Veelgestelde vragen over variabele rente
Bronnen en expertise
Bij het samenstellen van deze pagina zijn de volgende bronnen geraadpleegd:
- NHG
Informatie gecontroleerd door expert
De informatie op deze pagina is gecontroleerd door Marga Lankreijer-Kos. Zij is specialist op het gebied van hypotheken en een veelgevraagd expert in de media. Bijvoorbeeld bij
BNR Nieuwsradio en Nu.nl.
De informatie op deze pagina is voor het laatst bijgewerkt op 27 juli 2023.
Disclaimer
Het gebruik van de informatie is volledig de verantwoordelijkheid van de lezer. Independer staat niet in voor eventuele juridische correctheid, volledigheid en effectiviteit. Bekijk voor meer informatie ook ons redactioneel beleid.
Awards
