Aflossingsvrije hypotheek aflossen

Wat is een aflossingsvrije hypotheek?

Bij een aflossingsvrije hypotheek betaal je alleen rente en ben je tijdens de looptijd niet verplicht om af te lossen. Op de einddatum los je de hypotheekschuld dan in één keer af. Je mag tijdens de looptijd wel beginnen met aflossen. Zo mag je jaarlijks 10% tot 20% boetevrij aflossen, afhankelijk van je hypotheekaanbieder. Bij de meeste aanbieders heb je de mogelijkheid om een aflossingsvrije hypotheek af te sluiten tot maximaal 50% van de woningwaarde. De andere helft van je hypotheekschuld moet je aflossen aan het eind van de looptijd. Dit kun je doen door voor die overige helft een annuïteitenhypotheek of lineaire hypotheek af te sluiten. Heb je vóór 1 januari 2013 een aflossingsvrije hypotheek afgesloten? Dan is de rente die je maandelijk betaalt fiscaal aftrekbaar. De rente blijft aftrekbaar voor een periode van maximaal dertig jaar. Als je je aflossingsvrije hypotheek afgesloten hebt na 1 januari 2013, mag je geen gebruik meer maken van de hypotheekrenteaftrek.

Waarom een aflossingsvrije hypotheek aflossen?

Het aflossen van je aflossingsvrije hypotheek is om verschillende redenen verstandig.

Lagere maandlasten: Hoe lager je hypotheekschuld, hoe lager de hypotheekrente en hoe minder maandlasten je gaat betalen. Als je meer aflost ben je bovendien sneller hypotheekvrij. 

Kleinere kans restschuld: Is de looptijd van je aflossingsvrije hypotheek ten einde? Dan heb je niet altijd de mogelijkheid om je hypotheek te verlengen. Dit verschilt per hypotheekaanbieder. Door nu al extra af te lossen, is de kans dat er een restschuld overblijft na de looptijd van je hypotheekschuld veel kleiner. Zo kun je de resterende schuld op de einddatum makkelijker aflossen. Daarnaast is de kans groter dat je overwaarde op je huis hebt.

Lagere tariefklasse hypotheek: Bij elke hypotheek die je afsluit word je ingedeeld in een bepaalde tariefklasse. De tariefklasse bepaalt hoe hoog je hypotheekrente is. Om de tariefklasse te bepalen, wordt er gekeken naar de verhouding tussen je hypotheekschuld en de waarde van je woning. Los je extra af? Dan wordt de hypotheekschuld kleiner en val je mogelijk in een lagere tariefklasse. Hierdoor ga je per maand minder hypotheekrente betalen.

Hoe kan ik mijn aflossingsvrije hypotheek aflossen?

Is de looptijd van je aflossingsvrije hypotheek voorbij? Dan betaal je in principe je hypotheekschuld in één keer. In de praktijk kun je de hypotheek meestal verlengen of oversluiten, afhankelijk van je hypotheekaanbieder. Hierbij wordt ook gekeken naar je inkomen en naar de woningwaarde ten opzichte van je hypotheekschuld. Je hypotheek oversluiten wil zeggen dat je je huidige hypotheek beëindigt en een nieuwe hypotheek afsluit. Met de nieuwe hypotheek los je je huidige aflossingsvrije hypotheek in één keer af. Verhuizen kan ook een manier zijn om je aflossingsvrije hypotheek af te lossen. Misschien zijn je kinderen al uit huis en wil je kleiner gaan wonen. Of ga je liever op een rustigere plek wonen. In dat geval verkoop je je huis. Met de opbrengst van je verkochte huis betaal je in één keer de aflossingsvrije hypotheek af.

Uitlegvideo

In deze video legt onze expert Marga in een minuut hoe een aflossingsvrije hypotheek werkt.

Wat zijn de voordelen en nadelen van een aflossingsvrije hypotheek?

Een aflossingsvrije hypotheek kent verschillende voor- en nadelen. Wat levert een aflossingsvrije hypotheek op? Wanneer is een aflossingsvrije hypotheek een probleem?

Voordelen aflossingsvrije hypotheek:

Lage maandlasten: Het grootste voordeel van een aflossingsvrije hypotheek is het feit dat je lage maandlasten hebt. Bij een annuïtaire of lineaire hypotheek los je maandelijks een deel van je hypotheekschuld af en betaal je een rentebedrag. Bij een aflossingsvrije hypotheek betaal je alleen de hypotheekrente. Wanneer de hypotheekrente erg laag is, betaal je dus maandelijks maar een klein bedrag.

Hypotheekrenteaftrek soms mogelijk: Heb je je aflossingsvrije hypotheek afgesloten vóór 1 januari 2013? Dan mag je ook nog eens gebruikmaken van de hypotheekrenteaftrek.