Aflossingsvrije hypotheek hypotheekrente

Hoeveel rente betaal je voor een aflossingsvrije hypotheek?

De rente die je betaalt voor een aflossingsvrije hypotheek hangt af van een aantal factoren:

• De looptijd van je hypotheek: Een hypotheek sluit je meestal af voor dertig jaar. Daarnaast kun je de hypotheekrente ook voor een lange periode vastzetten. Over het algemeen geldt: hoe langer de rentevaste periode, hoe hoger het rentepercentage. Vaak geldt ook dat wanneer je kiest voor een aflossingsvrije hypotheek er een hoger rentepercentage in rekening gebracht wordt.

• Een hypotheek met NHG of niet: Koop je een huis met Nationale Hypotheek Garantie (NHG)? Dit wil zeggen dat je een hypotheek afsluit die past bij je inkomen. Met NHG kun je een woning kopen van maximaal 470.000 euro in 2026. Kan een aflossingsvrije hypotheek met NHG? Als je een huis hebt gekocht vóór 1 januari 2013 en heb je al een aflossingsvrije hypotheek, dan mag je maximaal 50% van de woningwaarde aflossingsvrij afsluiten. Een hypotheek met NHG dient bovendien als een vangnet wanneer je tijdens de looptijd in de financiële problemen komt. Dit geeft de bank de zekerheid dat ze het geld terugkrijgen, ook wanneer jij het zelf niet (meer) kunt betalen. Kies je voor een hypotheek met NHG? In dat geval krijg je van je hypotheekverstrekker vaak korting op de hypotheekrente.

• De tariefklasse en het risico-opslag: De hoogte van je hypotheekrente wordt ook bepaald door hoeveel procent van de woningwaarde je leent. Elke hypotheek valt in een tariefklasse. De tariefklasse is de verhouding tussen de hoogte van de woningwaarde en de hoogte van je hypotheek. Hoe meer je leent, hoe groter het risico is voor de bank. Zo wordt het bijvoorbeeld moeilijker om je hypotheek in een keer af te lossen als je je woning moet verkopen. Elke tariefklasse heeft een risico-opslag. Leen je meer? Dan stijgen de tariefklasse en het risico-opslag en daarmee ook je hypotheekrente.

Is alleen rente betalen voor je aflossingsvrije hypotheek interessant?

Een aflossingsvrije hypotheek klinkt misschien heel interessant. Doordat je alleen hypotheekrente betaalt tijdens de looptijd, zijn de maandelijkse lasten relatief laag. Sinds 2013 heb je bij deze hypotheekvorm geen recht meer op hypotheekrenteaftrek. Voor starters is deze hypotheekvorm dus sowieso minder interessant. Daarnaast kan het zijn dat je voor 2013 een aflossingsvrije hypotheek hebt afgesloten. In dat geval mag je deze hypotheekvorm meenemen als je verhuist naar een andere woning. Ook mag je jouw aflossingsvrije hypotheek oversluiten naar een andere verstrekker.

Aflossingsvrije hypotheek oversluiten naar een lagere hypotheekrente

Heb je voor 1 januari 2013 een aflossingsvrije hypotheek afgesloten? Dan mag je je hypotheek oversluiten en behoud je ook de hypotheekrenteaftrek. Veel hypotheekverstrekkers houden wel de regel aan dat je maximaal 50 procent van je woningwaarde aflossingsvrij mag zijn. Soms kan dit percentage iets hoger zijn. Voor het andere deel sluit je dan een lineaire of annuïtaire hypotheek af. Sluit je je aflossingsvrije hypotheek af naar een hypotheekaanbieder met een lagere rente en zet je een deel om naar een annuïtaire vorm? In dat geval betaal je minder hypotheekrente. Bovendien kun je je hypotheekschuld deels gaan aflossen. Hierdoor zit je na je looptijd met een lagere schuld dan wanneer je de volledige looptijd alleen een aflossingsvrije hypotheek zou hebben.

Aflossingsvrije hypotheek met variabele rente

Bij een aflossingsvrije hypotheek kun je kiezen voor een variabele rente. Bij een variabele rente staat je hypotheekrente één maand vast. Elke maand wordt de rente herzien. Dit zorgt ervoor dat je maandlasten snel kunnen stijgen of dalen. Meestal mag je slechts een deel van je aflossingsvrije hypotheek afsluiten met variabele rente. Voor het overige deel moet je kiezen voor een langere looptijd.

Wat is een aflossingsvrije hypotheek?

In deze video legt onze expert Marga in een minuut hoe een aflossingsvrije hypotheek werkt.