Verhuurhypotheek

Verhuurhypotheek uitgelegd

Met een verhuurhypotheek financier je een huis om te verhuren. Hiermee krijg je inkomsten uit de aankoop van een tweede huis. De verhuurhypotheek is voor particulieren, niet voor professionele vastgoedbeleggers. Deze hypotheekvorm wordt ook wel een investeringshypotheek of buy to let-hypotheek genoemd.

Verschillen met gewone hypotheek

• Bij een normale hypotheek mag je niet verhuren
• De verhuurhypotheek is duurder door een hogere hypotheekrente
• Je mag niet zelf in een huis wonen dat je met een verhuurhypotheek hebt gekocht

Voordelen van een verhuurhypotheek

• Het is een manier om je spaargeld te investeren
• Je kunt een huis verhuren aan familie, zoals je studerende kind
• Een verhuurd huis wordt lager belast dan spaargeld. Zo bespaar je inkomstenbelasting in box 3
• Tijdens de verhuurperiode kan de woning in waarde stijgen

Nadelen van een verhuurhypotheek

• De hypotheekrente die je betaalt over je verhuurde huis is niet aftrekbaar
• Banken financieren vaak tot 70% van de woningwaarde, dus moet je eigen geld inleggen
• Als verhuurder mag je nooit zomaar de huur opzeggen

Risico's van een verhuurhypotheek

• Huurinkomsten kunnen tegenvallen. Bijvoorbeeld als je te maken krijgt met hoge onderhoudskosten
• Je verhuurde woning kan ook in waarde dalen
• De vaste lasten voor een woning kunnen stijgen. Denk aan hogere energieprijzen of premies van verzekeringen

Voorwaarden van een verhuurhypotheek

Elke hypotheekverstrekker hanteert andere voorwaarden. Een voorwaarde die vaak terugkomt is dat je maximaal 70 tot 80% van de woningwaarde kunt lenen. De rest van het bedrag moet je dus zelf ophoesten. Ook geldt er vaak een maximaal bedrag. Ook dat verschilt per bank.

Hogere rente bij een verhuurhypotheek

De hypotheekrentes voor een verhuurhypotheek liggen meestal hoger dan die voor normale hypotheken. Dat komt omdat banken meer risico lopen bij een verhuurd huis.

De hoogte van de rente hangt af van de tariefklasse waarin je woning valt. Hierbij kijkt de bank naar de hoogte van je hypotheek en de waarde van de woning. Bij een tariefklasse hoort ook een risico- of productopslag. Hoe meer je leent in verhouding tot de woningwaarde, hoe hoger de tariefklasse en risico-opslag en dus de hypotheekrente.

Hypotheek omzetten naar een verhuurhypotheek

Je koopwoning zomaar verhuren is niet toegestaan. Doe je dit toch, dan loop je risico. De bank heeft dan het recht om de hypotheek op te eisen en je woning te verkopen. 

Ga je lange tijd naar het buitenland voor werk? Dan kan de bank een uitzondering voor je maken. Bespreek dit met je bank.

Wil je weg uit jouw eigen woning en het gaan verhuren? Dan kun je bij sommige banken je gewone hypotheek oversluiten naar een verhuurhypotheek. Kan dat niet, dan moet je op zoek naar een andere bank. Hieronder zie je een overzicht van banken die een verhuurhypotheek aanbieden.