Persoonlijke lening oversluiten

Wat is oversluiten?

Oversluiten betekent dat je één nieuwe lening afsluit voor een bedrag waarmee je alle bestaande leningen kunt aflossen. In plaats van verschillende (kleine) leningen, heb je dan één grote lening. Je betaalt dan minder rente. 

Waarom een persoonlijke lening oversluiten?

Er zijn verschillende redenen voor het oversluiten van je lening:

• ​Minder rente. Als je meerdere leningen hebt openstaan, betaal je waarschijnlijk over elke lening een maandelijks rentepercentage. De totale rente kan dan behoorlijk oplopen. Door je persoonlijke leningen over te sluiten voeg je al je leningen samen tot één grote lening. Hierdoor valt je maandelijkse rentebedrag meestal een stuk lager uit. 
• Meer overzicht. Een persoonlijke lening oversluiten kan ook handig zijn als je het overzicht kwijt bent. Door alle leningen samen te voegen, hoef je nog maar één grote lening af te betalen. 

Kan ik mijn persoonlijke lening oversluiten?

Je kunt verschillende leningen oversluiten. Een persoonlijke lening is er daar een van. Dit is een lening waarbij het leenbedrag, de looptijd en het rentepercentage van tevoren worden vastgelegd. Wil je jouw persoonlijke lening oversluiten? Dan sluit je hiervoor bij een nieuwe kredietverstrekker een lening af, waarmee je ook je persoonlijke lening gaat afbetalen. De verstrekker zal dus opnieuw beoordelen of je dit totaalbedrag kunt lenen. Hoeveel je mag lenen hangt af van je inkomen en je overige vaste lasten. Daarnaast worden de regels over hoeveel je mag lenen bij kredietaanbieders elk jaar strenger. Ook komt het weleens voor dat je voor het oversluiten van je persoonlijke lening een boete betaalt. Dit kun je terugvinden in de voorwaarden.

Hoe kun je een persoonlijke lening oversluiten?

Als je een persoonlijke lening oversluit, sluit je eigenlijk een nieuwe lening af waarmee je al je andere leningen aflost. Je bent dan alleen de nieuwe kredietaanbieder nog maandelijks aan het afbetalen.

Een persoonlijke lening oversluiten doe je zo:

1. ​Je vraagt een nieuwe lening aan bij een nieuwe kredietaanbieder.
2. Je geeft aan welke lening(en) je wilt oversluiten. 
3. Kijk of de nieuwe situatie inderdaad voordeliger is. 
4. Je nieuwe kredietaanbieder lost je losse leningen af. 
5. Je betaalt vanaf nu maandelijks een bedrag inclusief rente aan je nieuwe kredietaanbieder. 

Wat kost een lening oversluiten?

Een lening oversluiten kan meestal kosteloos. Het oversluiten van je lening wordt gezien als vervroegd aflossen. Bij veel kredietaanbieders kun je boetevrij vervroegd aflossen. Toch zijn er ook aanbieders waarbij je een boete krijgt als je vervroegd aflost. Een kredietverstrekker krijgt het geleende geld sneller terug, maar ontvangt wel minder rente. Hierdoor lopen zij inkomsten mis. Lees daarom van tevoren de voorwaarden van je lening goed door. Kun je niet boetevrij vervroegd aflossen? Zorg dan dat je goed uitzoekt of de nieuwe lening die je bij het oversluiten wilt aangaan een lagere rente heeft en betere voorwaarden. Dan wegen deze voordelen waarschijnlijk op tegen de oversluitkosten die je moet maken.

Voordelen en nadelen persoonlijke lening oversluiten

Voordelen persoonlijke lening oversluiten

• ​Je bespaart geld, want je betaalt niet meer over elke losse lening maandelijks rente.
• Je kunt een kortere looptijd kiezen. Dit betekent dat je sneller schuldenvrij zal zijn. 
• Het is overzichtelijk. In plaats van meerdere persoonlijke leningen, heb je nog maar één (grotere) lening bij één kredietaanbieder.

​Nadelen persoonlijke lening oversluiten

• ​De regels rondom lenen worden elk jaar strenger. Hierdoor kom je bij de nieuwe kredietaanbieder misschien niet in aanmerking voor een nieuwe lening, waardoor je je persoonlijke lening niet kunt oversluiten.
• Let op of je boetevrij vervroegd kunt aflossen. Niet elke kredietaanbieder geeft je de mogelijkheid om zonder extra kosten vervroegd af te lossen. Check van tevoren of dit bij je nieuwe kredietverstrekker het geval is.

Tips voor verantwoord een lening oversluiten

Geld lenen kost geld. Dat is ook zo wanneer je jouw huidige lening(en) oversluit en een nieuwe lening aangaat. Ook dit geleende geld moet je inclusief rente kunnen aflossen in de afgesproken looptijd. Wil je verantwoord je lening oversluiten? Dat kan met deze tips:

​Voorwaarden en offerte goed doorlezen

Lees de voorwaarden en de offerte van je nieuwe lening altijd goed door voor je akkoord gaat. Kun je bijvoorbeeld een kortere looptijd kiezen, zodat je snel van je lening af bent? Of is het maandbedrag heel laag, omdat de looptijd erg lang is? Je moet je lening uiteindelijk wel aflossen. Hoe sneller je dit doet, hoe beter. Let er ook op hoe lang een bepaald rentepercentage geldig is.

​Vergunning kredietaanbieder controleren

Als je al een lening hebt afgesloten en deze wilt oversluiten, ben je er waarschijnlijk al mee bekend. Elke kredietaanbieder moet een vergunning hebben van de AFM (Autoriteit Financiële Markten) of DNB (De Nederlandsche Bank). Heeft een kredietaanbieder deze vergunning niet? Dan mogen zij geen leningen verstrekken. Daarnaast moeten alle partijen zich houden aan gedragscodes en de wet.