Rente zakelijke lening

Opbouw van de rente

Rente die je betaalt op een zakelijke lening of zakelijk krediet bestaat uit een aantal onderdelen. Sommige delen staan vast en zijn hetzelfde voor elke lening. Andere delen hebben te maken met jouw situatie. Dit zijn de risicokosten. Zo wordt het risico dat je je lening niet kunt terugbetalen gedekt.

​Basisrente 

Elk rentepercentage van een zakelijke lening of zakelijk krediet bestaat voor een klein deel uit een basisrente. Basisrente heet ook wel marktrente. Dit is namelijk het inkoopbedrag dat is betaald voor het geld op de geldmarkt.

Kapitaalkosten 

Elke kredietaanbieder of bank moet een kapitaalbuffer achter de hand houden. Zo kunnen ze leningen snel verstrekken. De kosten die ze daarvoor maken, zijn de kapitaalkosten.

Operationele kosten 

De operationele kosten zijn de kosten die de bank of kredietaanbieder maakt voor het personeel, de systemen, het kantoor en andere vaste kosten.

Marge 

De marge bedraagt de opbrengsten of winst voor de bank of kredietaanbieder. Een deel van de opbrengsten wordt weer geïnvesteerd in de bank of het bedrijf van de kredietaanbieder zelf. Een ander deel gaat naar de aandeelhouders.

Risicokosten 

De risicokosten zijn de enige variabele kosten. Deze kosten dekken het risico dat de lening uiteindelijk niet zal worden terugbetaald. De hoogte van de risicokosten hangt samen met het risicoprofiel van je onderneming. Hoe lager de risicokosten, hoe beter het risicoprofiel van je bedrijf is. Ook de markt of sector en het eigen vermogen, de winst en de zekerheden (de financiële gezondheid) bepalen de hoogte van de risicokosten.

Rentepercentages: zakelijke lening en zakelijk krediet

Ook is er een verschil tussen zakelijk krediet en een zakelijke lening. Bij een zakelijke lening staat het rentepercentage vast voor de gehele looptijd. Ga je voor zakelijk krediet? Dan betaal je alleen rente over het bedrag dat je opneemt. Je kunt net zolang bedragen opnemen tot je aan het afgesproken limiet komt. Alles wat je opneemt, moet je ook weer terugbetalen. Dit is vergelijkbaar met rood staan bij de bank.

Looptijd zakelijke lening of zakelijk krediet

Ook wat betreft looptijd is er een duidelijk verschil tussen een zakelijke lening of een zakelijke krediet. Bij een zakelijke lening bepaal je zelf wat de looptijd wordt van je lening. De looptijd is de tijd waarin je het geleende bedrag (met rente) terugbetaalt. Je kunt een looptijd kiezen van minstens drie maanden tot maximaal vijf jaar. Maandelijks betaal je een gelijk deel van je lening terug. Hierover betaal je een vast rentepercentage. Dus: hoe korter de looptijd van je zakelijke lening, hoe hoger het maandelijks af te lossen bedrag is. Afgeloste bedragen kun je bij een zakelijke lening niet opnieuw opnemen.

Met een zakelijk krediet heb je meer flexibiliteit. Je neemt op en lost af wanneer jij dat wilt. Elk jaar kijkt de bank of kredietverstrekker naar je lening en je betaalgedrag. Op basis daarvan bepaalt de verstrekker een nieuw rentepercentage. Als je bedrijf er financieel goed voor staat, betaal je meestal minder rente. Blijkt na de herziening dat je niet meer in aanmerking komt voor de lening? Dan los je het openstaande bedrag af.

Eenmalige kosten zakelijke lening of zakelijk krediet

Wanneer je geld leent, komen hier ook vaak eenmalige kosten bij kijken. Dit zijn kosten die je één keer betaalt, maar waar je dus wel rekening mee moet houden als een lening wilt afsluiten. Denk aan afsluitkosten of servicekosten. Ga je een zakelijke lening of zakelijk krediet afsluit? Dan is het slim om te controleren welke extra kosten er bij komen kijken. Bij veel kredietaanbieders betaal je bijvoorbeeld een boete als je tussentijds of vervroegd aflost. Hier is natuurlijk een reden voor: als jij je lening sneller of vervroegd terugbetaalt, loopt de kredietaanbieder rente mis.

Kan ik een zakelijke lening of zakelijk krediet krijgen?

Om in aanmerking te komen voor een zakelijke lening of zakelijk krediet, moet je vaak aan een aantal voorwaarden voldoen. Die zijn niet bij alle kredietverstrekkers gelijk. Ga dus goed na met welke voorwaarden je rekening moet houden.