Bezig met het afsluiten van een hypotheek? De hypotheekaanbieder wil altijd van je weten óf je een schuld hebt en wat voor schuld dat is. Als je een schuld hebt, kun je in veel gevallen helaas minder lenen. Dit komt doordat je maandelijks aflost en het bedrag wat je aan je schuld/schulden moet betalen niet aan je hypotheek kunt uitgeven. Onder schulden vallen niet alleen de leningen die je ooit hebt afgesloten, maar ook andere zaken zoals een telefoonabonnement of een creditcard. Benieuwd welke leningen en schulden er zijn? Je leest er alles over.
Veel mensen hebben de mogelijkheid om rood te staan op hun rekening. Dit kun je een keer gebruiken om een dure maand op te vangen. Geen probleem zou je denken. Maar daar denken veel hypotheekaanbieders anders over. Rood kunnen staan betekent namelijk dat je meer geld kan opnemen dan je op je rekening hebt. En iedere keer dat je rood staat moet je rente betalen over het opgenomen bedrag.
Voordelen rood staan
Nadelen rood staan
Met een creditcard kun je in veel winkels, hotels en restaurants betalen. Als je betaalt met een creditcard gaat dit niet direct van je betaalrekening af, maar wordt het bedrag enkele weken later van je rekening afgeschreven. Je kunt met een creditcard betalen tot je een bepaald limiet hebt bereikt. Voor veel hypotheekaanbieders is dit
Voordelen creditcard
Nadelen creditcard
Een persoonlijke lening sluit je vaak af als je een product met een bepaalde levensduur koopt. Denk bijvoorbeeld aan een auto of boot. De looptijd van de lening wordt van tevoren vastgesteld en zou niet hoger moeten zijn dan de levensduur van het product. Ook de hoogte van de lening en de rente staan van tevoren vast.
Voordelen persoonlijke lening
Nadelen persoonlijke lening
Bij een doorlopend krediet spreek je alleen een maximaal bedrag af. Je kunt dan zelf kiezen of je het bedrag in één keer opneemt of in delen. Dit is vooral handig als je af en toe grotere bedragen nodig hebt. Vanaf het eerste moment dat je geld opneemt, begin je ook met terugbetalen. Iedere maand betaal je minimaal 2 procent van het opgenomen bedrag terug. Heb je het hele bedrag opgenomen en ook afbetaald? Dan kun je weer opnieuw lenen.
Voordelen doorlopend krediet
Nadelen doorlopend krediet
Impact op je hypotheek
Heb je een doorlopend krediet? Dan wordt er 2% per maand, van de hoofdsom van het krediet meegenomen als maandlast, die je nu al betaalt.
Stel, je hebt een lening van 9.500 euro. Dan wordt er 9.500 x 2% x 12 = 2.280 euro van de maandlast die je met jouw inkomen kunt betalen afgetrokken.
Dit werkt zo voor alle kredieten, roodstanden of creditcards die je hebt. Heel soms kan een geldverstrekker ook van de daadwerkelijke lasten uitgaan. Maar in bijna alle gevallen hanteert hij de 2%-regel.
Tip: om jezelf in bescherming te nemen en ervoor te zorgen dat je het krediet ook écht afbetaalt, kun je een streefdatum kiezen voor wanneer je het bedrag helemaal afbetaald wilt hebben.
Sluit je een aflopend krediet? Dan spreek je van tevoren het bedrag af dat je iedere maand aflost. Dit bedrag verandert nooit en bevat zowel de rente als de aflossing. In de eerste maanden bestaat je maandelijkse aflossing voornamelijk uit rente. Daarna ga je steeds meer aflossing betalen en minder rente. De rente die je betaalt staat vast. Je weet bij een aflopend krediet dus precies waar je aan toe bent.
Voordelen aflopend krediet
Nadelen aflopend krediet
Liever niet lenen bij een bank? Dan kun je ook kiezen voor een onderhandse lening en leen je het geldbedrag bij vrienden of familie. Je maakt dan onderling afspraken over de hoogte van de lening en de termijn waarbinnen het bedrag terugbetaalt moet worden. Ook de hoogte van de rente mag grotendeels door jullie bepaald worden. Een onderhandse lening kan gemakkelijk zijn voor mensen die geen lening van de bank kunnen krijgen.
Voordelen onderhandse lening
Nadelen onderhandse lening
Private leasen lijkt een beetje op huren. Je leent en gebruikt een specifiek product, bijvoorbeeld een auto. Maar na afloop van het contract ben je niet de eigenaar. Meestal kun je er na afloop voor kiezen de auto over te nemen, maar hier moet je wel voor betalen.
Voordelen private lease
Nadelen private lease
Impact op je hypotheek
De impact van een private leasecontract op je hypotheek is wat ingewikkeld. Hoofdregel is dat de bank 2% meeneemt van het bedrag dat geregistreerd is bij het BKR. Het BKR registreert 65% van het maandbedrag wat je betaalt x de looptijd.
Stel, je hebt een maandbedrag van 300 euro met een looptijd van 36 maanden: (300 x 36) x 65% = 7.020 euro wat in het BKR vermeld staat.
Er wordt 7.020 x 2% x 12 = 1.685 euro van je maximale woonlast afgehaald om je maximale hypotheek te berekenen.
Sinds 1 mei 2017 wordt de lening voor je mobiele telefoon geregistreerd bij het BKR als de telefoon duurder is dan € 250,-. Hiervoor was je telefoon onderdeel van een abonnement en betaalde je het apparaat maandelijks af via je abonnementskosten. Providers moeten nu transparant zijn over de opbouw van de maandelijkse abonnementskosten en jou bewust maken van het feit dat je een lening of goederenkrediet afsluit.
Voordelen lening voor mobiele telefoon
Nadelen lening voor mobiele telefoon
Veel mensen in Nederland hebben een studieschuld. Dit is de lening die je aangaat om de kosten van je studie te kunnen betalen. Je leent een geldbedrag bij de overheid en niet bij een bank. Hierdoor is de rente vaak iets lager.
Voordelen studielening
Nadelen studielening
Impact op je hypotheek
De impact van een studielening is afhankelijk van of je de lening van het oude of het nieuwe stelsel hebt. Heb je een lening van het oude stelsel? Dan wordt 0,75% van de oorspronkelijke hoofdsom afgetrokken van je maximale woonlast. Bij het nieuwe stelsel is dit 0,45%.
Vaak heb je al een stukje afgelost van je studielening als je je hypotheek aangaat. Dan is de huidige hoofdsom natuurlijk lager. Maar banken gaan altijd uit van de oorspronkelijke hoofdsom. Er is één uitzondering, namelijk als je een keer extra hebt afgelost. Dan berekent de bank de hoofdsom die nu uitstaat. Hierdoor kun je een hogere hypotheek krijgen.
Nog niet zo heel bekend in Nederland, maar toch bieden steeds meer winkels het aan: een klantenkaart of winkelpas. Hiermee kun je bij sommige winkels op krediet kopen. Je kunt het vergelijken met een creditcard. Bij sommige winkels kun je iets kopen en krijg je later de rekening, bij andere winkels kun je ervoor kiezen de rekening in termijnen te betalen.
Voordelen winkelpas
Nadelen winkelpas
Bij het samenstellen van deze pagina zijn de volgende bronnen geraadpleegd:
Het gebruik van de informatie is volledig de verantwoordelijkheid van de lezer. Independer staat niet in voor eventuele juridische correctheid, volledigheid en effectiviteit. Bekijk voor meer informatie ook ons redactioneel beleid.
