Wat is een annuïteitenhypotheek?

  • Vaste looptijd: bij een annuïteitenhypotheek betaal je de lening terug binnen een afgesproken periode.
  • Elke maand hetzelfde bedrag: tijdens de rentevaste periode betaal je maandelijks een vast bedrag aan de geldverstrekker. Dit bedrag noemen we de annuïteit en deze bestaat uit rente en aflossing. Na de rentevaste periode heb je een andere hypotheekrente en dus ook andere maandlasten. 
  • Opbouw van de kosten: tijdens de looptijd van de hypotheek verandert de verdeling tussen rente en aflossing. In het begin betaal je meer rente en los je minder af. Na verloop van tijd betaal je steeds minder rente en los je dus meer af. 
  • Hypotheekrenteaftrek: de betaalde hypotheekrente mag je aftrekken van je inkomen bij je belastingaangifte. De rente is gebaseerd op de hoogte van je resterende schuld. Doordat je in het begin meer rente betaalt, is je belastingvoordeel groter. Maar wanneer je meer van de openstaande schuld aflost, betaal je minder rente en neemt je belastingvoordeel stapsgewijs af.

Waarom kiezen voor een annuïteitenhypotheek?

Deze hypotheekvorm is perfect als je maandelijks hetzelfde bedrag wilt betalen en zekerheid wilt dat je uiteindelijk je hypotheek afbetaalt. Daarnaast heb je met een annuïteitenhypotheek ook recht op hypotheekrenteaftrek. Om deze redenen kiezen veel mensen voor deze hypotheekvorm.
Een annuïteitenhypotheek is handig als je verwacht dat je later meer gaat verdienen. Je maandelijkse kosten zijn in het begin vooral rente. Die kun je van je belasting aftrekken. Dan heb je nog een groot belastingvoordeel. 
Later ga je meer aflossen en minder rente betalen, waardoor het belastingvoordeel afneemt. Hierdoor stijgen je netto maandlasten. Maar als je inkomen ook stijgt, kun je zonder stress je annuïteitenhypotheek blijven aflossen.

Voordelen annuïteitenhypotheek

  • Je hebt eerst veel belastingvoordeel en dus lagere netto maandlasten.
  • Je hebt de zekerheid dat je schuld aan het eind van de looptijd volledig is afgelost.
  • Je gaat langzaam aan steeds minder rente betalen.
  • Je bruto maandlasten blijven tijdens de looptijd gelijk.

Nadelen annuïteitenhypotheek

  • Je netto maandlasten stijgen langzaam doordat je belastingvoordeel steeds meer afneemt.
  • Je betaalt over de gehele looptijd meer rente dan bij een lineaire hypotheek. Een annuïteitenhypotheek is op de lange termijn dus duurder dan een lineaire hypotheek.
  • Je lost je hypotheekschuld minder snel af dan bij andere hypotheekvormen. Dit komt doordat je maandelijkse betalingen in het begin vooral uit rente bestaan.

Annuïteitenhypotheek of lineaire hypotheek?

Ga je een hypotheek afsluiten, dan kun je kiezen uit verschillende hypotheekvormen. De meeste kiezen voor een annuïteitenhypotheek of lineaire hypotheek. Deze zijn het populairst, omdat je bij beide recht hebt op hypotheekrenteaftrek. Maar wat is het verschil tussen een annuïteitenhypotheek en een lineaire hypotheek precies?
Annuïteitenhypotheek Lineaire hypotheek
Iedere maand hetzelfde bruto maandbedrag (rente + aflossing) Iedere maand dezelfde aflossing. Je betaalt steeds minder rente omdat de schuld zakt
Netto maandlasten stijgen Netto en bruto maandlasten dalen
Interessant als je nu nog niet veel inkomen hebt, maar verwacht dat je inkomen gaat stijgen Interessant als je nu een hoger inkomen hebt dan in de toekomst
Bedrag aan aflossing in het begin laag, later hoog Bedrag aan aflossing steeds hetzelfde

In deze video legt onze expert Marga in anderhalve minuut het verschil uit.

Maandlasten annuïteitenhypotheek berekenen

Wil je weten hoeveel je elke maand moet betalen voor een annuïteitenhypotheek? Gebruik onze handige tool om je bruto en netto maandlasten te berekenen. Je krijgt zo een goed beeld van toekomstige uitgaven.

Maandlasten hypotheek berekenen

Rekenvoorbeeld annuïteitenhypotheek

Stel, je sluit een hypotheek van €350.000 af voor 30 jaar tegen een rente van 4%, die je ook voor 30 jaar vastlegt. Hoe ziet je aflossing er dan uit en hoeveel rente betaal je? 
Jaar Schuld Aflossing Rente Bruto Maandlast
1 225.000 330 744 1074,00
2 221.038 344 731 1074,00
3 223.750 358 717 1074,00
4 223.125 372 702 1074,00
5 222.500 387 687 1074,00
6 221.875 403 671 1074,00
7 221.250 420 655 1074,00
8 220.625 437 637 1074,00
9 220.000 454 620 1074,00
10 219.375 473 601 1074,00
.. .. .. .. 1074,00
.. .. .. .. 1074,00
.. .. .. .. 1074,00
29 12.888 1010,00 64 1074,00
30 0 1051,00 23 1074,00

Extra aflossen op je annuïteitenhypotheek

Als je op de helft van de looptijd bent, heb je ongeveer één derde van je hypotheek afgelost. Tussentijds extra aflossen is altijd mogelijk, waardoor je hypotheekschuld lager wordt. 
Let wel op: soms moet je een boete betalen als je extra aflost. Je hebt met de bank namelijk al een afspraak gemaakt over wat zij maandelijks ontvangen. Omdat dat bedrag dan lager wordt, lopen ze rente mis. Het is dus niet altijd gunstig om extra af te lossen. Kijk daarom eerst goed in de hypotheekvoorwaarden van je bank voordat je extra aflost.

Veelgestelde vragen over de annuïtaire hypotheek

Bij een annuïteitenhypotheek betaal je elke maand hetzelfde bedrag. In het begin bestaat dit bedrag voor het grootste deel uit rente en een klein deel uit aflossing. Na verloop van tijd betaal je steeds minder rente en steeds meer aflossing. Zo betaal jij je hypotheek uiteindelijk helemaal terug.
De beste keuze is afhankelijk van je eigen wensen. Als je snel wilt aflossen en minder rente wilt betalen, is een lineaire hypotheek beter. Als je liever elke maand hetzelfde betaalt en langzaam wilt aflossen, kan je beter een annuïteitenhypotheek afsluiten. Twijfel je? Vraag dan een gratis oriëntatiegesprek aan bij onze hypotheekadviseur voor persoonlijk advies.
Ja, je kunt een aflossingsvrije hypotheek oversluiten naar een annuïteitenhypotheek. Dat betekent wel dat je maandlasten stijgen, omdat je dan zowel rente als aflossing betaalt. Als je dit wilt, dan kan je jouw hypotheek oversluiten bij dezelfde of een andere geldverstrekker. Slim om dit van tevoren met een adviseur te bespreken.
Zelf je maandelijkse kosten berekenen kan moeilijk zijn. Met onze maandlasten berekenen tool kan je makkelijk je bruto en netto maandlasten van je annuïteitenhypotheek berekenen. Het enige wat je nodig hebt is het gewenste hypotheekbedrag, je bruto jaarinkomen en je geboortedatum.
Een annuïteitenhypotheek biedt meerdere voordelen. Je betaalt elke maand hetzelfde bedrag, waardoor je makkelijk je budget kan plannen. Ook biedt deze hypotheekvorm zekerheid, omdat je weet wanneer je hypotheek volledig is afbetaald. Daarnaast profiteer je in het begin extra belastingvoordeel met de hypotheekrenteaftrek.
Een annuïteitenhypotheek heeft ook wat nadelen. Zo stijgen je netto maandlasten langzaam, omdat je steeds minder rente betaalt en je belastingvoordeel afneemt. Verder los je je hypotheekschuld minder snel af, omdat in het begin vooral rente wordt betaald en minder aflossing. Dit betekent dat je langer vastzit aan je hypotheek en uiteindelijk meer rentekosten maakt dan bij een lineaire hypotheek.
Als je overlijdt vóór je hypotheek is afgelost blijft er een schuld over. Dat kan lastig zijn voor je familie, want zij moeten dan nog steeds je hypotheekschuld betalen. Daarom kan het zijn dat je verplicht wordt om een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten. Met deze verzekering zorgt de verzekeringsmaatschappij ervoor dat het resterende hypotheekbedrag (deels) wordt betaald als je overlijdt. Dit geeft de hypotheekverstrekker zekerheid dat ze hun geld terugkrijgen.

Nieuws over hypotheken

Meer nieuws over hypotheken

Bronnen en expertise

Bij het samenstellen van deze pagina zijn de volgende bronnen geraadpleegd:

Informatie gecontroleerd door expert

expert
Marga Lankreijer-Kos
De informatie op deze pagina is gecontroleerd door Marga Lankreijer-Kos. Zij is specialist op het gebied van hypotheken en een veelgevraagd expert in de media. Bijvoorbeeld bij BNR Nieuwsradio en Nu.nl.
De informatie op deze pagina is voor het laatst bijgewerkt op 06 november 2025.

Disclaimer

Het gebruik van de informatie is volledig de verantwoordelijkheid van de lezer. Independer staat niet in voor eventuele juridische correctheid, volledigheid en effectiviteit. Bekijk voor meer informatie ook ons redactioneel beleid.

Awards

wua-logo-square.png shopping-awards.png bmc.png emerce-11245-populairste-website-vergelijking-2021-46x52.png