Wat doe je met je hypotheek bij een scheiding?

Verkopen of blijven?

Eerst moeten jullie overleggen of je het huis wilt verkopen, of dat een van jullie er blijft wonen. Soms heb je ook geen keuze, bijvoorbeeld omdat je inkomen te laag is om de hele hypotheek alleen te betalen.

Een hypotheekadviseur kan je vertellen of je inkomen voldoende is of hoe je kunt omgaan met een eventuele restschuld.

De huidige waarde van het huis bepaal je via een gewone taxatie of een online taxatie. Als je de waarde weet, dan kun je kijken naar de vervolgstappen.

In het huis blijven wonen

Wil je graag in het huis blijven? Dan heb je ontslag van hoofdelijke aansprakelijkheid voor je ex nodig.

Jullie zijn als stel verantwoordelijk voor het hele hypotheekbedrag. Als je alleen door wil, dan moet de hele hypotheek dus op jouw naam komen. Dat betekent dat je de maandlasten in je eentje moet kunnen betalen. In de praktijk blijkt dat vaak niet haalbaar.

Het is nog lastiger als jullie flinke overwaarde hebben. Dan moet je daar ook de helft van betalen aan je ex.

Raadpleeg in ieder geval een adviseur. Die kan je vertellen of je mogelijkheden hebt en wat de vervolgstappen zijn.

Explain-regeling

In het geval van een scheiding mogen banken van toezichthouder AFM soms iets soepeler omgaan met de eisen. Dat heet de explain-regeling. Een belangrijke voorwaarde is wel dat de hypotheeklast betaalbaar blijft. 

De bank gaat dit goed controleren, want die moet kunnen onderbouwen waarom ze anders naar jouw situatie kijken. Maar verwacht hier geen wonderen van, want de bank gaat geen onnodig risico nemen.

Het huis verkopen

Kun je de hypotheek niet in je eentje betalen of wil je het huis verkopen? Zodra jullie gezamenlijke woning verkocht is, wordt de hypotheek terugbetaald aan de bank.

Heb je overwaarde? Dan krijg je dit van de notaris terug en verdeel je dat met je ex. Als je binnen drie jaar een nieuw huis koopt, dan krijg je te maken met de bijleenregeling. Je moet dan je oude overwaarde gebruiken om je nieuwe hypotheek te verlagen om recht te houden op hypotheekrenteaftrek.

Heb je een restschuld? Dan houd je een lening bij de bank om de schuld terug te betalen. Daar betaal je dan ook rente over.

Schakel een financieel expert in

Wat jullie ook met het huis willen doen, schakel de hulp in van een financieel adviseur. Uit elkaar gaan geeft al stress genoeg. Dan is het alleen maar fijn als een neutraal persoon jullie helpt bij het vinden van een oplossing. Ingewikkelde zaken waar een expert bij kan helpen:

• Omgaan met overwaarde of een restschuld
• Samenlevingscontract of huwelijkse voorwaarden begrijpen
• Belastingregels waar je mee te maken krijgt

Vergeet ook je verzekeringen niet

Moest je een overlijdensrisicoverzekering afsluiten bij je hypotheek? Vergeet niet om die aan te passen nadat jullie uit elkaar gaan. 

Kijk ook naar andere verzekeringen die jullie samen hadden, zoals je inboedelverzekering.

Wat kan Independer voor je doen?

Er is dus een hoop te regelen rondom je hypotheek als je gaat scheiden. Bij ons kun je je hypotheek op twee manieren regelen: zelfstandig of samen met een hypotheekadviseur. Wat je ook kiest, je krijgt altijd deskundige begeleiding.