Overwaarde gebruiken voor een verbouwing

Kun je overwaarde gebruiken voor een verbouwing?

Jazeker, veel mensen gebruiken hun overwaarde om hun huis op te knappen. Denk aan een uitbouw, een dakkapel of een nieuwe keuken. Je leent dan extra geld bij je hypotheekverstrekker om die verbouwing te betalen.

Een verbouwing om je huis te verduurzamen zien we ook steeds vaker. Vaak kiezen mensen dan voor isolatie, zonnepanelen of een warmtepomp. Hiermee bespaar je op de lange termijn geld en stijgt je huis in waarde.

Waar moet je op letten?

• Je moet overwaarde hebben: dat heb je vaak als je woning in waarde is gestegen of als je al een tijdje hebt afgelost.
• Hogere maandlasten: je gaat extra lenen, dus je maandlasten stijgen. Let erop dat je de hypotheek wel kunt betalen. Ook op de langere termijn. De bank checkt dit ook.
• Extra eenmalige kosten. Bijvoorbeeld voor een taxatie.
• De hypotheekrente is alleen aftrekbaar als je het geld ook echt gebruikt voor de verbouwing.

Hoe werkt het?

Je kunt op verschillende manieren je overwaarde omzetten in een potje voor de verbouwing:

• Tweede hypotheek nemen: Je neemt een nieuwe hypotheek naast je huidige hypotheek. Dit moet bij de bank waar je al je eerste hypotheek hebt.
• Hypotheek verhogen: Heb je een verhoogde inschrijving geregeld? Dan kun je jouw hypotheek onderhands verhogen en hoef je niet naar de notaris.
• Eerdere aflossingen weer opnemen: Onder voorwaarden kun je dan je eerdere aflossingen opnieuw opnemen om je verbouwing te betalen.
• Hypotheek oversluiten: Je sluit dan een compleet nieuwe hypotheek af bij een andere aanbieder. Soms is dat een betere keuze vanwege betere voorwaarden.

Voor iedere manier gelden weer andere voorwaarden. Een goede adviseur brengt samen met jou de mogelijkheden in kaart en zorgt dat alles in orde komt met de bank.

Deze stappen moet je nemen

Iedere situatie is anders, maar het proces ziet er ongeveer zo uit:

1. Waardebepaling van je woning: Voor een eerste inschatting kun je de WOZ-waarde gebruiken. De bank zal uiteindelijk vragen om een taxatie.
2. Doe een berekening: Vul je gewenste verhoging in en kijk of je de extra lasten kunt betalen. Dit ontdek je snel op onze pagina: Hypotheek verhogen berekenen
3. Aanvraag indienen: Heb je het plan goed voor ogen en ga je akkoord met het rente-aanbod van de bank? Dan regel jij of je adviseur de aanvraag bij de bank.
4. Beoordeling door de hypotheekverstrekker: De bank beoordeelt je aanvraag en controleert of je aan alle voorwaarden voldoet.
5. Hypotheekakte ondertekenen: Dit doe je bij de notaris. Als je een verhoogde inschrijving hebt, dan is dit nodig.
6. Beginnen met verbouwen: Je krijgt het geld en kunt aan de slag!

Dit komt er ook kijken bij het proces

Documenten die je nodig hebt:

• Inkomensgegevens: loonstroken of inkomensverklaringen.
• Overzicht huidige hypotheek: details van je huidige hypotheeklening.
• Taxatierapport: een recent taxatierapport van je woning.

En houd rekening met deze kosten:

• Taxatiekosten: Een taxatie kost meestal tussen de €600 en €800. Accepteert je bank een online taxatie? Dan kost het je slechts €95.
• Advies- en bemiddelingskosten: Deze kosten variëren, maar reken op ongeveer €1.500. Heb je verstand van financiële zaken? Dan kun je execution only gebruiken en kost het je € 895,-.
• Notariskosten: Deze kosten zijn alleen van toepassing als je geen verhoogde inschrijving hebt en liggen doorgaans rond de €500.

Je verbouwing anders financieren

Je overwaarde gebruiken voor een verbouwing is niet altijd de beste optie. Als je wilt verbouwen kun je dat ook op andere manieren betalen. We bespreken drie andere opties.

Bouwdepot

Soms is het handiger om een bouwdepot te nemen voor een verbouwing. Dan heb je het budget voor de verbouwing op een aparte rekening staan. De Belastingdienst weet dan dat het bedoeld is voor een verbouwing.

Persoonlijke lening

Je kunt ook een persoonlijke lening gebruiken om een verbouwing te financieren. Dan heb je geen overwaarde nodig. Ook maak je geen hypotheekkosten. Bij een kleine verbouwing kan een persoonlijke lening beter zijn. Overleg met een adviseur wat in jouw geval handig is.

Spaargeld gebruiken

Je kunt ook gewoon sparen voor de verbouwing. Als je je spaarcenten gebruikt, dan heb je geen hypotheekkosten.

Veel opties dus. Wil je expert-advies om je op gang te helpen? Een adviseur helpt je op weg tijdens een gratis eerste gesprek.

Plan mijn gratis gesprek in

Overwaarde op je woning uitgelegd

In deze video legt onze expert Marga in anderhalve minuut uit hoe overwaarde werkt.