Geen jubelton, maar genoeg opties

De veelgebruikte jubelton bestaat sinds 2024 niet meer, maar er blijven genoeg mogelijkheden over. Denk aan schenkingen en familiehypotheken. Op deze pagina bespreken we alle opties plus de voor- en nadelen. We zien in de praktijk dat ouders ook vaak verschillende methodes combineren.

Manieren om je kind te helpen:

Je mag je kind een flink bedrag belastingvrij schenken: maximaal € 32.195 in 2025 . Dat is de eenmalige verhoogde vrijstelling en mag je maximaal 1 keer per kind gebruiken. Andere regels:

  • Je schenkt het aan je kind. Een pleeg- of stiefkind mag ook.
  • Je kind is tussen de 18 en 40 jaar oud of heeft een partner van die leeftijd.
  • Je kind heeft niet eerder deze verhoogde vrijstelling gebruikt.
  • Je kind mag dit bedrag vrij besteden. Het hoeft dus niet per se voor een huis te zijn.
  • Je kind betaalt wel schenkbelasting als je meer dan € 31.813 schenkt.
  • Je mag deze eenmalige verhoogde vrijstelling niet in hetzelfde jaar optellen bij het belastingvrije bedrag van € 6.713. 

Voordelen

  • Het geld stroomt belastingvrij van jouw vermogen naar dat van je kind.
  • Je kind krijgt meer kans op de woningmarkt.

Nadelen

  • Soms is het belastingvrije bedrag niet genoeg om je kind te helpen aan een huis. Dan kun je de schenking combineren met een van de andere mogelijkheden op deze pagina.
  • Is je kind ouder dan 40? Dan betaalt hij of zij 10% schenkbelasting boven het belastingvrije bedrag van € 6.713. Maar als dat je kind aan een huis helpt, dan is dat het misschien wel waard.

Je kunt je kind in 2025 maximaal € 6.713 belastingvrij schenken. Dit mag ieder jaar opnieuw, al verandert het bedrag meestal een beetje.

Dit bedrag kan helpen bij overbieden of het betalen van de kosten koper. Maar op een oververhitte huizenmarkt zet het vaak geen zoden aan de dijk.

Voordeel

  • Je vermogen stroomt belastingvrij naar je kind.

Nadeel

  • Je kind krijgt meer vermogen, waardoor het misschien vermogensbelasting moet betalen en toeslagen kan mislopen.
  • Je kind mag het geld vrij besteden en kan er in theorie dus ook van op vakantie gaan.

Met een familiehypotheek leen je geld aan je kind met een specifiek doel: een huis kopen. Een familiehypotheek combineer je meestal met een gewone hypotheek. Je kind kan dan wel een hypotheek bij een bank krijgen, maar niet voor het hele bedrag. Met een familiehypotheek vul je de rest aan.

Je maakt met je kind afspraken over de voorwaarden. Het is belangrijk dat het rentepercentage marktconform is. Anders ziet de Belastingdienst het als een verkapte schenking. De bank checkt of je kind de totale lasten van de hypotheekdelen kan dragen.

Meer lezen? > Familiehypotheek uitgelegd

Voordelen

  • Je kind heeft recht op hypotheekrenteaftrek over de lening.
  • Je bepaalt de voorwaarden zelf.

Nadelen

  • Je kind betaalt rente aan jou. Je kan dit wel terugschenken met een jaarlijkse belastingvrije schenking. 
  • Het uitgeleende bedrag wordt gezien als jouw vermogen, waardoor je vermogensbelasting moet betalen.

Je kunt meetekenen op de hypotheek van je kind. Dit heet garant staan. De hypotheek staat dan op zowel jouw naam als die van je kind. Je kind is verantwoordelijk voor het betalen van de hypotheeklasten. Als dat niet meer lukt, dan ben jij verplicht om te betalen.

Je moet als ouder aantonen dat jij die eventuele extra lasten kunt betalen. Je kind moet meestal minimaal 70% van de hypotheek zelf kunnen betalen.

Voordelen

  • Je hebt niet te maken met extra belastingen
  • Je helpt je kind alvast profiteren van zijn toekomstige salaris

Nadelen

  • Weinig banken bieden deze mogelijkheid aan.
  • Dit kan niet met hypotheken die vallen onder de Nationale Hypotheek Garantie (NHG).
  • Je bent aansprakelijk voor de hele hypotheeksom als je kind niet meer kan betalen.

Een huis voor je kind kopen is tegenwoordig erg duur. Ten eerste moet je 10,4% overdrachtsbelasting betalen. Dat is maar liefst € 50.544 met een gemiddelde huizenprijs van € 486.000 in 2024. Ten tweede betaal je vermogensbelasting over de waarde van dit huis.

Voordelen

  • Je kind kan deze woning huren.

Nadelen

  • Je bent veel geld kwijt aan belasting.
  • In sommige gemeenten geldt tegenwoordig een zelfbewoningsplicht.

Als je zelf wilt verhuizen kan je jouw huis aan je kind verkopen. Het is belangrijk dat het voor een marktconforme prijs verkoopt en niet voor een familieprijsje. Anders ziet de Belastingdienst het als een verkapte schenking.

Je kan de meest recente WOZ-waarde aanhouden als verkoopprijs. Vaak ligt die lager dan de marktwaarde. Dubbelcheck met een financieel adviseur of je een redelijke prijs afspreekt met je kind.

Voordelen

  • Je kunt zelf afspraken maken.
  • Je kind hoeft niet te overbieden.
  • Je kunt de opbrengst gebruiken voor een nieuw huis voor jezelf.

Nadelen

  • In de praktijk blijkt vaak dat het kind de hypotheeklasten nog niet kan dragen, omdat het meestal niet gaat om een starterswoning.

Belangrijk: Besef dat jouw financiële situatie verandert als je je kind helpt. Welke manier je ook kiest, bespreek het vooraf goed door met een financieel expert.

Een adviseur helpt je graag bij het vinden van een manier die bij jou past.

Gratis oriëntatiegesprek plannen

quote symbool
We zien vaker dat starters met behulp van hun ouders een combinatie maken tussen een gewone hypotheek, een familiehypotheek en een schenking. Zo krijgen ze het aankoopbedrag bij elkaar.”
expert
Marga Lankreijer-Kos
Expert hypotheken

Nieuws over hypotheken

Meer nieuws over hypotheken

Bereken je maximale hypotheek

Met onze hypotheekberekening kun je makkelijk online je hypotheek berekenen. Zo weet je meteen binnen welk budget je naar woningen kunt kijken. Handig als je op zoek bent naar een koophuis, of als je gewoon nieuwsgierig bent.


Maak berekening

Veelgestelde vragen

Ja, als ouder kun je je kind op verschillende manieren helpen bij het krijgen van een hypotheek. Bijvoorbeeld met een schenking, een lening (familiehypotheek) of door garant te staan. Vraag een adviseur naar je mogelijkheden.

Ja, dit heet een familiehypotheek. Hierbij lenen ouders geld aan hun kind voor de aankoop van een woning. Het is belangrijk om duidelijke afspraken te maken over rente, looptijd en aflossing.

Als ouder kun je garant staan voor de hypotheek van je kind. Dit betekent dat je mede verantwoordelijk bent voor de betaling van de hypotheeklasten als je kind niet lukt. Niet alle banken bieden deze mogelijkheid.

Ja, je kunt samen met je ouders een huis kopen. Dit kan bijvoorbeeld door je ouders als mede-aanvrager op de hypotheek te zetten. Vraag een financieel expert naar de financiële gevolgen en mogelijkheden.

Een familiehypotheek kan handig zijn voor zowel de ouders als het kind. Het is wel belangrijk om duidelijke afspraken te maken en rekening te houden met de belastingregels. Raadpleeg daarvoor een financieel adviseur.

Bronnen en expertise

Bij het samenstellen van deze pagina zijn de volgende bronnen geraadpleegd:

Informatie gecontroleerd door expert

expert
Marga Lankreijer-Kos
De informatie op deze pagina is gecontroleerd door Marga Lankreijer-Kos. Zij is specialist op het gebied van hypotheken en een veelgevraagd expert in de media. Bijvoorbeeld bij BNR Nieuwsradio en Nu.nl.
De informatie op deze pagina is voor het laatst bijgewerkt op 23 december 2024.

Disclaimer

Het gebruik van de informatie is volledig de verantwoordelijkheid van de lezer. Independer staat niet in voor eventuele juridische correctheid, volledigheid en effectiviteit. Bekijk voor meer informatie ook ons redactioneel beleid.

Awards