Bouwdepot voor nieuwbouwwoning

Wat is een bouwdepot?

Bij een nieuwbouwwoning sluit al een hypotheek af zodra je de koopovereenkomst (aanneemovereenkomst) tekent. Op het moment dat de overdracht plaatsvindt, betaal je de grond. De overige termijnen worden apart gezet in het bouwdepot. Vanuit het bouwdepot wordt de hypotheek in delen uitbetaald, afhankelijk van het tempo van de bouw.

De hoogte van het bouwdepot

De hoogte van het bouwdepot is de prijs van de grond en de bouwkosten van de nieuwe woning samen. Dit is dus voor iedereen anders. Daar komt ook nog het eventuele meerwerk bij. Kies je voor energiebesparende voorzieningen? Dan kun je deze ook meefinancieren.

Looptijd bouwdepot

Een bouwdepot heeft altijd een maximale looptijd. De looptijd verschilt per hypotheekaanbieder en varieert van 12 tot 36 maanden. De meeste hypotheekaanbieders bieden 24 maanden aan. Goed dus om hier rekening mee te houden bij het kiezen van je hypotheek. Weet je nu al dat de bouw van je nieuwbouwhuis langer dan een jaar duurt? Kies dan een hypotheek met een bouwdepot dat minimaal 18 maanden loopt.

Hoe werkt het?

Als de aannemer je een rekening stuurt, kun je deze rekening direct doorsturen naar de bank. Je hoeft de rekening dus niet eerst zelf te betalen. Ook kun je geen geld opnemen uit het bouwdepot.

Voorwaarden bouwdepot

Er zijn altijd voorwaarden verbonden aan een bouwdepot voor nieuwbouwwoningen. 

Voorbeelden hiervan zijn:

• Het bouwdepot moet helemaal gebruikt worden voor de nieuwbouwwoning.
• Je krijgt alleen een bouwdepot voor dingen die aan je huis vastzitten, zoals een dakkapel of uitbouw. Iets zit vast aan je huis als je het niet kunt weghalen zonder het kapot te maken. Losse onderdelen (zoals gordijnen) mag je dus niet uit het bouwdepot betalen, maar een nieuwe vloer weer wel.
• Je inkomen moet altijd hoog genoeg zijn om het hele hypotheekbedrag, inclusief de verbouwing te kunnen lenen.

Bouwdepot en rente

Omdat het bouwdepot onderdeel is van je hypotheek betaal je er hypotheekrente over. Maar je ontvangt ook rente over het geld in het bouwdepot zit. Heb je dus nog niets opgenomen uit het bouwdepot en is de rentevergoeding gelijk aan de hypotheekrente? Dan kost het je niets. Er zijn ook geldverstrekkers waarbij de rentevergoeding niet gelijk is aan je hypotheekrente (-1%). Hierdoor begin je dus gelijk met het betalen van hypotheekrente over het bouwdepot. Op het moment dat de bank gaat rekeningen betalen uit het bouwdepot, ga je altijd hypotheekrente betalen. Want het bouwdepot wordt steeds kleiner. Je hebt gelukkig wel recht op hypotheekrenteaftrek. 

Renteverlies tijdens de bouw

Het verschil tussen de rente die je krijgt over het bedrag dat in het bouwdepot zit en de rente die je moet betalen over de opgenomen bedragen, noem je renteverlies tijdens de bouw. Dit renteverlies kun je meefinancieren in je hypotheek en is aftrekbaar. De hypotheekrente die je betaalt over het deel van de hypotheek dat je gebruikt om het renteverlies tijdens de bouw te financieren, is helaas niet aftrekbaar.

Overzicht hypotheekaanbieders

De looptijd en rente van een bouwdepot voor een nieuwbouwwoning verschillen per hypotheekaanbieder. Klik hieronder voor een overzicht van alle aanbieders.