Afsluitkosten
Oriëntatiegesprek: gratis
Advies op maat en afsluiten: vanaf 2.450,-
Hypotheek en studieschuld: regels in 2026
Wil je een huis kopen en heb je een studieschuld? Dan telt die schuld mee voor het berekenen van je maximale hypotheek. Hierdoor kun je minder lenen. Vanaf 2024 gelden nieuwe regels voor hoe zwaar je studieschuld meeweegt en kun je meer lenen voor een hypotheek.
Marga Lankreijer-Kos, Expert hypotheken
Bijgewerkt: 29 januari 2026
Regels voor studieschuld en hypotheek in 2026
Sinds 2024 gelden nieuwe regels voor je de maximale hypotheek die je met een studieschuld kunt krijgen.
- Vóór 2024 rekenden banken met de oorspronkelijke schuld of de uitstaande schuld.
- Vanaf 2024 rekenen banken met het maandbedrag dat je betaalt. Daarmee houden ze automatisch rekening met het bedrag dat je al hebt afgelost op de studieschuld, want het maandbedrag daalt als je aflost.
Hiermee is het verschil tussen het oude en nieuwe stelsel verdwenen. Het maandbedrag is het enige dat meeweegt. Het maandbedrag dat je betaalt wordt nog wel vermenigvuldigd met een factor. Die is afhankelijk van het rentepercentage van de hypotheek.
In deze tabel zie je welke factor geldt bij ieder rentepercentage.
| Hypotheekrente | Oplage op maandlast studieschuld |
|---|---|
| < 2,0 % | 1,05 |
| 2,0% - <2,5% | 1,10 |
| 2,5% - <3,0% | 1,15 |
| 3,0% - <3,5% | 1,20 |
| 3,5% - <4,0% | 1,20 |
| 4,0% - <4,5% | 1,25 |
| 4,5% - <5,0% | 1,30 |
| 5,0% - <5,5% | 1,30 |
| 5,5% - <6% | 1,35 |
| 6% of hoger | 1,40 |
Rekenvoorbeeld
Stel je betaalt € 100 aan studieschuld per maand (dit bestaat uit rente en afbetaling). De hypotheekrente is 3,9%. Bij de berekening van je maximale hypotheek houdt de bank dan rekening met € 100 x 1,20 = € 120 .
Is de rente hoger, dan telt de studieschuld steeds zwaarder mee in je maximale hypotheek.
Verschil tussen wel of geen studieschuld
Voor dit voorbeeld kijken we naar de maximale hypotheek van iemand met een inkomen van € 60.000 en voor een huis met energielabel C.
| Rente | Maximale hypotheek met studieschuld (€ 100 p.m.) |
Maximale hypotheek zonder studieschuld |
|---|---|---|
| 3,9% | € 244.674 | € 270.116 |
| 5,5% | € 230.585 | € 254.361 |
Rente op studieschuld in 2026
Voor mensen met een studieschuld in 2026 blijft het rentepercentage bijna gelijk. Mbo'ers betalen in 2026 zelfs minder rente. Dat is belangrijk om rekening mee te houden voor je geldzaken.
De rente op studieleningen in het hoger onderwijs daalt van 2,57% naar 2,33%. Voor mbo'ers stijgt de rente van 2,21% naar 2,29%.
Studieschuld en je hypotheek
In deze video legt onze expert Marga kort uit wat de invloed is van je studieschuld op je hypotheek.
Studieschuld verzwijgen is onverstandig
Het is verplicht en belangrijk om je studieschuld door te geven bij de aanvraag van je hypotheek. Zo krijgt de bank een goed beeld van je inkomsten en uitgaven, zodat je zeker weet dat je de hypotheek in de toekomst kan blijven betalen.
Je studieschuld staat niet geregistreerd bij het Bureau Krediet Registratie (BKR), waardoor sommige mensen het willen verzwijgen. Maar banken pluizen je financiële situatie goed door voordat ze jouw hypotheek goedkeuren. Ze kunnen er ook op andere manieren achter komen dat je een studieschuld hebt.
Verzwijg je je studieschuld? Dan pleeg je fraude. De bank kan dan de schuld opeisen jij je hypotheek niet meer kunt betalen. Als je daarnaast je hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) hebt afgesloten, dan kan NHG niet of minder uitkeren om je te helpen. Het is dus onverstandig om je studieschuld te verzwijgen.
Wil je weten wat je studieschuld betekent voor jouw kansen op de woningmarkt? Bespreek het met een hypotheekadviseur tijdens een gratis oriëntatiegesprek.
Een hypotheek bij Independer in twee smaken
Bij ons kun je je hypotheek op twee manieren regelen: zelfstandig of samen met een hypotheekadviseur. Wat je ook kiest, je krijgt altijd deskundige begeleiding.
Nieuws over hypotheken
Lees meer over
Vragen over hypotheek en studieschuld
Bronnen en expertise
Bij het samenstellen van deze pagina zijn de volgende bronnen geraadpleegd:
- Rijksoverheid: Hoe zwaar telt mijn studiescheld mee?
- Nibud: Studeren
- DUO: Rentepercentages studiefinanciering voor 2026
- Vereniging Eigen Huis: Studieschuld heeft invloed op hypotheek
Informatie gecontroleerd door expert
De informatie op deze pagina is gecontroleerd door Marga Lankreijer-Kos. Zij is specialist op het gebied van hypotheken en een veelgevraagd expert in de media. Bijvoorbeeld bij
BNR Nieuwsradio en Nu.nl.
De informatie op deze pagina is voor het laatst bijgewerkt op 29 januari 2026.
Disclaimer
Het gebruik van de informatie is volledig de verantwoordelijkheid van de lezer. Independer staat niet in voor eventuele juridische correctheid, volledigheid en effectiviteit. Bekijk voor meer informatie ook ons redactioneel beleid.
Awards
