Overwaarde gebruiken voor een tweede huis

Kun je overwaarde gebruiken voor een tweede huis?

Ja, als woningbezitter kun je jouw overwaarde opnemen voor de aankoop van een tweede huis, zoals een vakantiewoning. Je leent dan extra bij je bank en de waarde van je eerste huis dient als onderpand.

Een extra huis kopen met je overwaarde klinkt mooi, maar hier komt veel bij kijken.

Houd hier rekening mee

• Hoe hoog je overwaarde is: Als je woning in waarde is gestegen of als je al een deel van je hypotheek hebt afgelost, dan heb je overwaarde.
• Hogere maandlasten: Overwaarde opnemen betekent hogere maandlasten. Zorg ervoor dat je deze lasten kunt dragen, ook op lange termijn.
• Extra eenmalige kosten: Denk aan kosten voor een taxatie en aankoopkosten voor je tweede optrekje.
• Niet aftrekbare hypotheekrente: De rente over de lening voor een tweede huis is niet aftrekbaar bij de belasting.
• Eigen geld is meestal nodig: Meestal is je overwaarde niet genoeg om een tweede huis volledig te betalen. Je hebt dus extra geld of een tweede lening nodig.

Hoe werkt het?

Je kunt op verschillende manieren je overwaarde vrijmaken voor een tweede huis:

• Tweede hypotheek nemen: Je neemt een nieuwe hypotheek naast je huidige hypotheek. Dit moet bij de bank waar je al je eerste hypotheek hebt.
• Hypotheek verhogen: Heb je een verhoogde inschrijving geregeld? Dan kun je jouw hypotheek onderhands verhogen en hoef je niet naar de notaris.
• Eerdere aflossingen weer opnemen: Onder voorwaarden kun je dan je eerdere aflossingen opnieuw opnemen.
• Hypotheek oversluiten: Je sluit dan een compleet nieuwe hypotheek af bij een andere aanbieder. Soms heb je bij een andere aanbieder betere voorwaarden.

Deze stappen moet je nemen

Wil je overwaarde opnemen voor je tweede huis? Iedere situatie is anders, maar het proces ziet er ongeveer zo uit:

1. Waardebepaling van je woning: Voor een eerste inschatting kun je de WOZ-waarde gebruiken. Uiteindelijk heb je een taxatie nodig.
2. Doe een berekening: Vul je gewenste verhoging in en kijk of je de extra lasten kunt betalen. Dit ontdek je snel op onze pagina: Hypotheek verhogen berekenen
3. Aanvraag indienen: Heb je het plan goed voor ogen en ga je akkoord met het rente-aanbod van de bank? Dan regel jij of je adviseur de aanvraag bij de bank.
4. Beoordeling door de hypotheekverstrekker: De bank beoordeelt je aanvraag en controleert of je aan alle voorwaarden voldoet.
5. Hypotheekakte ondertekenen: Dit doe je bij de notaris. Als je een verhoogde inschrijving hebt, dan is dit nodig.
6. Tweede huis kopen: Het geld kun je vrij besteden. Je kunt dus op zoek naar je vakantiehuis.

Dit komt er ook kijken bij het proces

Documenten die je nodig hebt:

• Inkomensgegevens: Loonstroken of inkomensverklaringen.
• Overzicht huidige hypotheek: Details van je huidige hypotheeklening.
• Taxatierapport: Een recent taxatierapport van je woning.

En houd rekening met deze kosten:

• Taxatiekosten: Een taxatie kost meestal tussen de €600 en €800. Accepteert je bank een online taxatie? Dan kost het je slechts €95.
• Advies- en bemiddelingskosten: Deze kosten variëren. Het hangt af van hoe ingewikkeld jouw situatie is. Heb je verstand van financiële zaken? Dan kun je execution only gebruiken en kost het je € 895,-.
• Notariskosten: Deze kosten zijn alleen van toepassing als je geen verhoogde inschrijving hebt en liggen doorgaans rond de €500.
• Aankoopkosten: Dit hangt af van waar je tweede huis staat. In Nederland betaal je over een tweede huis 10,4% overdrachtsbelasting over de aankoopprijs.

Meer eenmalige kosten

Naast de overdrachtsbelasting betaal je nog meer eenmalige aankoopkosten. In onderstaande tabel geven we je een voorbeeld van aankoopkosten als je een tweede huis voor € 250.000 koopt. Je ziet dat je in totaal bijna € 30.000 aankoopkosten betaalt.

Andere manieren om je tweede huis te financieren

Verhuurhypotheek

Als je het tweede huis wilt verhuren, dan is een verhuurhypotheek een optie. Dit is een hypotheekvorm voor particulieren die een huis willen verhuren.

Als mensen hun overwaarde gebruiken voor een tweede huis, dan gaat het meestal om een vakantiewoning in het buitenland en geen beleggingspand. De meeste woningbezitters hebben niet genoeg overwaarde op hun huis om een beleggingspand te financieren.

Spaargeld gebruiken

Je kunt ook sparen voor je tweede huis. Dit is op de lange termijn de goedkoopste manier. Je betaalt dan geen rente en hebt ook geen eenmalige kosten voor het afsluiten van een extra lening. 

Maar je moet wel flink sparen voordat je genoeg geld hebt om een tweede huis te kopen. We zien vaak dat mensen kiezen voor de combinatie van een hypotheek verhogen en dat aanvullen met spaargeld.

Veel mogelijkheden dus. Wil je advies om je op weg te helpen? Een adviseur staat voor je klaar tijdens een gratis eerste gesprek.

Plan mijn gratis gesprek in

Overwaarde op je woning uitgelegd

In deze video legt onze expert Marga in anderhalve minuut uit hoe overwaarde werkt.