Hypotheekrente verlagen: zo doe je dat

1. Risico-opslag verminderen met overwaarde of aflossen

In je hypotheekrente zit een risico-opslag verwerkt. Hoe minder risico de bank loopt, hoe lager jouw rente kan worden.

Woningwaarde: Als je huis meer waard is dan je hypotheek (overwaarde), loopt de bank minder risico. Je kunt bewijzen dat je huis meer waard is met een taxatie, de WOZ-waarde of een Calcasa Desktop Taxatie.

Aflossen: Je hypotheek wordt lager naarmate je aflost. De meeste banken verlagen je hypotheekrente automatisch als dit vordert. Het verschilt per bank hoe snel je daalt in risicoklassen. Op de website van je bank vind je dit overzicht.

Extra aflossen

Je kunt ook kiezen voor extra aflossen. Je betaalt dan een extra bedrag, naast je standaard aflossing. 

• Bij de meeste banken mag je elk jaar 10% of 15% van je oorspronkelijke hypotheek boetevrij aflossen.
• Wil je meer aflossen? Dan betaal je soms een boete. Er zijn uitzonderingen, zoals bij het verkopen van je woning, of als de huidige marktrente hoger is dan jouw rente.

2. Oversluiten van je hypotheek

Soms loont het om je hypotheek over te sluiten. Dat betekent dat je een nieuwe hypotheek neemt bij een andere bank met een lagere hypotheekrente. Veel mensen deden dit toen de hypotheekrente historisch laag was in 2020 en 2021.

Houd rekening met het maken van extra (eenmalige) kosten voor het oversluiten van je hypotheek. Zoals taxatiekosten, notariskosten en een eventuele boeterente.

Boete voor oversluiten

Als je besluit om je hypotheek over te sluiten naar een andere bank, dan moet je misschien boeterente betalen. Dat is een compensatie voor de bank, omdat die rente-inkomsten misloopt.

Tip: Laat een hypotheekadviseur berekenen of oversluiten voordelig is in jouw situatie.

3. Duurzaamheidskorting

Sommige banken geven duurzaamheidskorting als je huis een goed energielabel heeft. Ga je verduurzamen? Dan kan dat ook zorgen voor een lagere rente.

• Sommige banken checken zelf of je een duurzamer energielabel hebt gekregen, bij andere moet je er zelf achteraan.
• De voorwaarden verschillen flink per bank. Ga je verbouwen en verduurzamen? Vraag je bank of adviseur of je dat ook een lagere hypotheekrente kan opleveren.

4. Rentemiddeling

Bij rentemiddeling spreek je met je bank een nieuwe rente af. Dit is een mix van je oude en de actuele rente en wordt met een formule berekend. Je hypotheek blijft bij dezelfde verstrekker.

Rentemiddeling is bij de meeste banken niet mogelijk en komt dus weinig voor.