Wat is indexering van een opstalverzekering?
In de polisvoorwaarden van je opstalverzekering ben je misschien de term 'indexering' wel eens tegenkomen. Na indexering gaat de premie meestal iets omhoog. Dit omdat het bedrag waarvoor je verzekerd bent, wordt aangepast.
Michel Ypma, Expert woonverzekeringen
Bijgewerkt: 05 december 2024
Wat is indexering?
Indexeren is het bepalen van de waarde van een object. In het geval van een opstalverzekering is dat dus de woning die je hebt verzekerd. De indexering wordt meestal gedaan op basis van cijfers van het Centraal Bureau voor Statistiek (het CBS).
Elk jaar indexeert de verzekeraar diens verzekerde objecten. Dit is dus een herbepaling van de waarde. De verzekeraar is daardoor altijd (in zekere mate) op de hoogte van de waarde van jouw woning. Hiermee voorkom je dat je over- of onderverzekerd bent. Oververzekerd zijn is jammer, want dan betaal je meer premie dan noodzakelijk. Onderverzekering kan wel vervelende gevolgen hebben.
Herbouwwaarde
De verzekerde waarde van de woning is de herbouwwaarde. Dit is het bedrag wat het kost om de woning na totaalverlies precies hetzelfde op te bouwen. Op dezelfde plek en dezelfde staat als het had vóór de woning verloren ging.
Vroeger moest je de herbouwwaarde zelf doorgeven. Tegenwoordig gaat wordt deze automatisch berekend als je een verzekering aanvraagt.
Onderverzekering
Als je onderverzekerd bent, is de herbouwwaarde van je woning hoger dan je waarde die je verzekert. Je hebt dan ook maar een deel van de woning verzekerd. In de praktijk betekent dit dat je maar een deel van de schade vergoed krijgt. Dit staat dan in verhouding tot het deel van de woning dat verzekerd is.
Rekenvoorbeeld
Je hebt een dekking tot € 800.000 op je opstalverzekering. Maar de herbouwwaarde van het pand blijkt € 1.000.000 te zijn. Dit betekent dat je maar voor 80% verzekerd bent en je bent dus onderverzekerd. Je krijgt dan 80% uitgekeerd bij een schade.
Dus als je een schade van € 60.000. hebt, krijg je maar een vergoeding van 60.000/100 * 80 = € 48.000 uitgekeerd.
Waarom kan de premie na een indexering stijgen?
Bij een indexering kan blijken dat de premie van de opstalverzekering stijgt. Dat kan liggen aan onder andere deze factoren:
- het materiaal om je huis weer op te bouwen is duurder geworden.
- De kosten van personeel zijn hoger geworden.
- De grondprijs is gestegen.
- Je hebt verbouwd en er zit nu (bijvoorbeeld) een duurdere keuken in het huis.
Niet elke stijging komt door indexering
De premie van je verzekering kan ook door andere redenen stijgen. Bijvoorbeeld omdat de lonen van het personeel omhoog gaan. Dit betekent meer kosten voor de verzekeraar. Dit zie je dan terug in jouw premie.
Daarnaast gaan premies in een soort potje, waaruit de verzekeraar schade betaalt. Als er veel schades zijn, is dit potje leeg. Soms moet de verzekeraar dan bijleggen. Als dit gebeurt, gaan de premies het jaar erna omhoog om dit verschil goed te maken.
Lees meer over
Bronnen en expertise
Bij het samenstellen van deze pagina zijn de volgende bronnen geraadpleegd:
- Polisvoorwaarden diverse verzekeraars
- Verbond van Verzekeraars
- CBS
Informatie gecontroleerd door expert
De informatie op deze pagina is voor het laatst bijgewerkt op 05 december 2024.
Disclaimer
Het gebruik van de informatie is volledig de verantwoordelijkheid van de lezer. Independer staat niet in voor eventuele juridische correctheid, volledigheid en effectiviteit. Bekijk voor meer informatie ook ons redactioneel beleid.
Awards
