Afschrijving en je inboedelverzekering
Hoe ouder je spullen zijn, hoe minder ze waard worden. In de polisvoorwaarden heet dit afschrijving. Maar wat is afschrijving nou precies, en wat heeft dit voor invloed op jouw inboedelverzekering? En hoe werkt een zogenaamde afschrijflijst?
Wat is afschrijving?
Afschrijving is een ander woord voor waardedaling en betekent dat je spullen minder waard worden, naarmate ze ouder worden. Een gloednieuwe laptop is nou eenmaal minder waard dan eentje die al zes jaar oud is. De verzekeraar gebruikt de afschrijving om een inschatting te maken van de vergoeding die je krijgt als je een schade hebt die onder de dekking van je inboedelverzekering valt.
Afschrijflijsten
Om de afschrijving van je spullen te berekenen, houden verzekeraars een afschrijflijst aan. Deze lijst geeft aan hoeveel een product in waarde daalt, en in welke periode. Deze lijst is niet voor iedere verzekeraar hetzelfde: sommige verzekeraars hanteren een afschrijving per maand, anderen per jaar. Ook mag elke verzekeraar zelf bepalen in welke mate de waarde van iets daalt.
Daarnaast hebben verzekeraars ook niet maar één, maar meerdere afschrijflijsten. Dit komt omdat niet elk product even hard in waarde daalt. Een dure bank behoudt zijn waarde lang, maar een mobiele telefoon wordt snel minder waard.
Voorbeeld afschrijflijst
Hieronder zie je een voorbeeld van een afschrijflijst. In dit voorbeeld was een televisie bij aankoop € 1000. De verzekeraar hanteert een afschrijving van 10% per jaar, berekend over de nieuwwaarde. Elk jaar wordt deze televisie dus € 100 minder waard.
| Leeftijd televisie | Waarde | Afschrijving (totaal) |
|---|---|---|
| 0 jaar | € 1000 | 0% |
| 1 jaar | €900 | 10% |
| 2 jaar | €800 | 20% |
| 3 jaar | €700 | 30% |
| 4 jaar | €600 | 40% |
| 5 jaar | €500 | 50% |
| 6 jaar | €400 | 60% |
| 7 jaar | €300 | 70% |
| 8 jaar | €200 | 80% |
| 9 jaar | €100 | 90% |
| 10 jaar | €0 | 100% |
Let op: dit is een voorbeeld.
Nieuwwaarde, dagwaarde en restwaarde
De afschrijving wordt berekend op basis van de nieuwwaarde. Maar voor de schadevergoeding kijkt de verzekeraar ook naar de dagwaarde. Het is goed om de verschillende waardes even op een rijtje te hebben:
Nieuwwaarde
De nieuwwaarde is het bedrag dat je nodig hebt om dezelfde tv nu gloednieuw te kopen.
Dagwaarde
De dagwaarde is de waarde van de tv, nét voordat hij kapot ging.
Restwaarde
De restwaarde: een minimaal percentage van de nieuwwaarde dat je terugkrijgt.
In sommige gevallen krijg je dus de restwaarde terug. Zo heb je altijd een schadevergoeding, ook als de waarde van je product flink is gedaald. In de meeste gevallen is de restwaarde niet genoeg om een vergelijkbaar product (nieuw) te kopen.
Wanneer krijg je nieuwwaarde terug?
De verzekeraar bepaalt via de afschrijvingslijst hoe lang je nog de nieuwwaarde van je product krijgt. De meeste verzekeraars gebruiken hierbij de zogenaamde 60/40 regeling. Dat houdt in dat zolang het product een dagwaarde heeft van minimaal 40% van de nieuwwaarde, je de volledige nieuwwaarde uitgekeerd krijgt van de verzekeraar. Is het product minder waard dan die 40%? Dan krijg je alleen de dagwaarde uitgekeerd.
Voorbeeld schadevergoeding na afschrijving
Je koopt een nieuwe laptop van € 500. Elk jaar verliest deze volgens de afschrijflijst 10% aan waarde. De verzekeraar houdt de 60/40-regeling aan, en hanteert een restwaarderegeling van 15%. We gaan er in dit voorbeeld van uit dat de laptop gestolen wordt en dat dit onder de dekking van je inboedelverzekering valt.
De vergoeding hangt af van hoe lang je de laptop hebt:
- De eerste 6 jaar krijg je de nieuwwaarde terug. Tot die tijd is de laptop namelijk minstens 40% (€ 200) van de nieuwwaarde waard.
- Na zes jaar krijg je de dagwaarde terug. Dat komt omdat de laptop minder dan € 200 waard is.
- Is de laptop uiteindelijk minder dan € 75 waard? Dan krijg je toch die € 75 terug. Dit is namelijk de restwaarde.
Zijn afschrijflijsten openbaar?
Het is voor een verzekeraar niet verplicht de afschrijflijsten openbaar te maken. Veel doen dit wel.
Check verzekeraars met openbare afschrijflijsten
Goed om te weten: verzekeraars gebruiken de lijst in de meeste gevallen. In sommige gevallen kunnen ze bij een schade afwijken van de afschrijvingslijst, maar dit gebeurt meestal in je voordeel. Bijvoorbeeld bij een grote schade waarbij heel veel spullen onherstelbaar beschadigd zijn. De schade-expert stelt dan samen met jou het schadebedrag vast. Hier komt bijna nooit een afschrijvingslijst bij kijken. De openbaar gemaakte lijsten zijn dan ook een indicatie.
Als je bij ons een vergelijking maakt, kun je alle openbaar gemaakte gegevens zien. Zo ook de afschrijflijsten. Je kunt dus goed kijken bij welke verzekeraars jouw inboedel de meeste waarde behoudt.
Lees meer over
Bronnen en expertise
Bij het samenstellen van deze pagina zijn de volgende bronnen geraadpleegd:
- Polisvoorwaarden diverse verzekeraars
- Verbond van Verzekeraars
- Vereniging Eigen Huis
Informatie gecontroleerd door expert
Disclaimer
Het gebruik van de informatie is volledig de verantwoordelijkheid van de lezer. Independer staat niet in voor eventuele juridische correctheid, volledigheid en effectiviteit. Bekijk voor meer informatie ook ons redactioneel beleid.
Awards
