Herbouwwaarde berekenen in 2026

Wat is de herbouwwaarde?

De herbouwwaarde is het bedrag dat nodig is om je huis opnieuw te bouwen in dezelfde staat. Hiermee wordt vastgesteld voor welk bedrag je je huis moet verzekeren.

Bij het berekenen van de herbouwwaarde worden verschillende factoren meegenomen, waaronder het type woning (zoals een appartement of vrijstaand huis) en de inhoud in kubieke meter. De locatie en grondwaarde van je woning worden bij de herbouwwaarde niet meegeteld. Want gaat je huis verloren? Dan bestaat dit nog.

Herbouwwaarde voor berekenen opstalverzekering

Sluit je een opstalverzekering af? Dan is de herbouwwaarde een belangrijk gegeven. Dit is het totaalbedrag waarvoor je verzekerd bent, en op basis hiervan wordt dus ook je premie bepaald. Je wilt dus dat dit bedrag klopt.

Het verschilt per verzekeraar en woning hoe de herbouwwaarde tot stand komt:

• Er is een vast bedrag verzekerd. Jij hoeft dan niks in te vullen. Wel belangrijk: controleer of dit bedrag voor jou hoog genoeg is. Je wil voorkomen dat je voor een te laag bedrag verzekerd bent.
• Verzekeraars gebruiken een database waar gegevens over je huis instaan.
• Met een herbouwwaardemeter. Gebruik je een herbouwwaardemeter bij het aanvragen van je opstalverzekering? Dan krijg je van je verzekeraar garantie tegen onderverzekering.
• Je hebt een taxatie nodig om je herbouwwaarde te bepalen. Vaak is dit verplicht voor een opstalverzekering bij bijzondere huizen zoals boerderijen en monumenten. Let op: dit is geen gewone taxatie die je misschien bij de aankoop van een huis laat doen. Je moet dus op zoek naar een taxateur die ook de herbouwwaarde berekent.
• Je maakt zelf een schatting. Bij een nieuwbouwwoning bestaat de herbouwwaarde uit de aankoopprijs (min de bouwgrond) en de daarbij komende kosten (bijvoorbeeld de keuken). Voor een bestaande woning gebruik je een recent taxatierapport van een beëdigd taxateur of makelaar. Let op: je krijgt niet altijd garantie tegen onderverzekering als je op deze manieren je herbouwwaarde bepaalt.

Herbouwwaardemeter

De makkelijkste manier om de herbouwwaarde vast te stellen, is de herbouwwaardemeter. Deze meter geeft aan de hand van het soort woning, de inhoud (kubieke meters) en de afwerking een globale herbouwwaarde.

Met de tool hieronder krijg je een inschatting van je herbouwwaarde. Deze tool is gebaseerd op de herbouwwaardemeter van het Verbond van Verzekeraars.

Herbouwwaarde berekenen

Herbouwwaardemeter en je opstalverzekering via Independer

Herbouwwaarde, verkoopwaarde of WOZ-waarde?

Is de herbouwwaarde een stuk lager dan je verwacht had? Dit kan kloppen. Veel mensen schrikken als ze de herbouwwaarde zien en vragen zich af of ze daarmee wel de goede opstalverzekering afsluiten.

De herbouwwaarde is namelijk vaak lager dan de prijs waarvoor je je huis hebt gekocht. Dit komt omdat de verkoopwaarde van een woning ook deels bepaald wordt door de locatie en grond. Omdat de locatie en grond niet verloren gaan bij brand, hoef je die niet te verzekeren en tellen ze niet mee voor de herbouwwaarde. Hierdoor is deze vaak lager dan de verkoopwaarde. 

Naast de verkoopwaarde en herbouwwaarde heb je ook nog de WOZ-waarde. Dit is de geschatte waarde van je huis, bepaald door de gemeente. Hierbij wordt ook de grond en locatie meegenomen, en daarom is de WOZ-waarde vaak hoger dan de herbouwwaarde.

Garantie tegen onderverzekering: hoe werkt dit precies?

Gebruik je een herbouwwaardemeter bij het aanvragen van een opstalverzekering? Dan krijg je meestal dus garantie tegen onderverzekering. Maar wat houdt dit precies in?

Wanneer je de herbouwwaarde opgeeft, gaat de verzekeraar ervan uit dat dit klopt. Heb je schade en blijkt dat je herbouwwaarde lager is dan de daadwerkelijke nieuwwaarde van je opstal? Dan ben je onderverzekerd. Je krijgt dan maar een deel van de schade vergoed en kunt je huis niet volledig in de oorspronkelijke staat laten terugbouwen.

Met een garantie tegen onderverzekering krijg je de volledige schade vergoed, ook als je voor minder dan de werkelijke waarde verzekerd bent.

De verzekeraar vraagt je elke 5 jaar om de herbouwwaardemeter opnieuw in te vullen om de garantie tegen onderverzekering te behouden.

Verbouwen? Dat heeft invloed op de herbouwwaarde

Ga je verbouwen? Dit kan een verzekeraar niet weten. Om te voorkomen dat je herbouwwaarde niet up to date is, moet je de verbouwing bij je verzekeraar melden. Zo voorkom je dat de garantie tegen onderverzekering vervalt.

Houd er rekening mee dat grote veranderingen aan je woning invloed kunnen hebben op de herbouwwaarde van je woning. Denk bijvoorbeeld aan een luxe keuken of uitbouw. Je huis wordt meer waard en de kosten om je huis te herbouwen gaan omhoog. De premie van je opstalverzekering zal hierdoor dus ook stijgen.