Loan-to-value en je maximale hypotheek

Invloed van loan-to-value op je maximale lening

Vroeger kon je meer dan 100% van de woningwaarde lenen, maar dat is verleden tijd. Nu is je maximale hypotheek nooit hoger dan 100% van de woningwaarde. Alleen als je plannen hebt om te verduurzamen, kun je tot 106% lenen.

De bank kijkt of je de maandlasten kunt dragen. Zo weet je zeker dat je een hypotheek krijgt die bij je past. Als je inkomen niet genoeg is om die 100% of 106% te dragen, dan krijg je geen hypotheek. 

Dat brengt ons bij een term die lijkt op loan-to-value: loan to income. Dat betekent hoeveel je mag lenen in verhouding tot je inkomen. Met een inkomenstoets controleert de bank of jij de hypotheek kunt betalen.

Altijd eigen geld nodig

Ook als je de maandlasten kunt betalen, moet je eigen geld inleggen. Je kunt de kosten koper in de meeste gevallen niet meefinancieren met je hypotheek. Dat kost gemiddeld tussen de 4 en 6% van de koopsom.

Wat precies onder de kosten koper valt en hoeveel je in jouw situatie moet betalen vind je op onze pagina: Kosten koper.

Lagere hypotheekrente

De loan-to-value beïnvloedt ook de risico-opslag. Dat is een deel van je hypotheekrente. 

Als je hypotheekschuld in verhouding tot de woningwaarde hoog is, betaal je een hogere risico-opslag. De bank loopt in dat geval meer risico en rekent daarom een opslag.

Als je loan-to-value daalt, dan kom je mogelijk in een lagere risicoklasse terecht. Dat betekent dat je recht hebt op een lagere hypotheekrente. Je vindt de tariefklassen op de website van je bank.

Veel banken passen je hypotheekrente automatisch aan als je genoeg hebt afgelost om in een lagere risicoklasse te komen. Maar je kunt het altijd voor de zekerheid even checken als je veel hebt afgelost. 

Als je woning in waarde is gestegen, heb je vaak ook recht op renteverlaging. Afhankelijk van hoe groot de stijging is.