Huizenzoekers vragen zich altijd af: wat doet de hypotheekrente? Dit hangt van veel dingen af. Op deze pagina bespreken we alles wat je moet weten over de hypotheekrente in 2025 en de toekomstige ontwikkelingen.
De hypotheekrentes bewegen in 2025 veel minder dan we dachten aan het begin van het jaar. De stabiele rentes zorgen ervoor dat huizenkopers weten waar ze aan toe zijn en meer vertrouwen hebben om dit jaar een stap op de woningmarkt te maken.
Wel zien we eind november voor het eerst in een lange tijd de rentes weer licht stijgen. De ontwikkeling van de hypotheekrente blijft het onzeker vanwege drie ontwikkelingen.
Heb je een huis gekocht? Dan kun je niet wachten op een daling, want dan heb je snel een hypotheek nodig.
De meeste mensen kiezen nu voor een 10 jaar vaste rente. Hiermee heb je de hoogste maximale hypotheek en het is een periode die te overzien is. Binnen die 10 jaar groeit je inkomen waarschijnlijk en kan je een hogere rente aan het einde van de looptijd beter betalen.
Verwacht je een dalende hypotheekrente? Dan kun je een korte rentevaste periode kiezen. Je hebt een iets lagere maandlast en kunt eerder profiteren van een eventuele verlaging. Bijvoorbeeld na 1 jaar.
Belangrijk: Je moet dit wel kunnen betalen, want de maximale hypotheek is bij korte rentes lager. Daarnaast moet je een mogelijke stijging van de rente wel kunnen opvangen met je inkomen. Een adviseur kan voor jou, op basis van je situatie, de voor- en nadelen in kaart brengen.
Hieronder zie je de ontwikkeling van de hypotheekrente voor een annuïteitenhypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) sinds januari 2023.
De rentes in de grafiek baseren we op het gemiddelde van de top 5-aanbieders in onze vergelijker. Hieronder zie de gemiddelden in een tabel. (Peildatum: 2 december 2025)
Kortlopende hypotheekrente: Dat zijn tarieven tot maximaal 5 jaar vast en de variabele rente.
Middellange hypotheekrente: De populairste middellange rente is die van 10 jaar. Dit is sowieso de meest gekozen rentevaste periode.
Langlopende hypotheekrente: Deze liggen altijd wat hoger dan de korte en middellange rentes. Met een langlopende hypotheekrente heb je wel zekerheid van een vaste rente op de lange termijn.
Hieronder zie je de gemiddelde hypotheekrentes van halverwege november.
| Rentevaste periode | Gemiddelde hypotheekrente |
|---|---|
| Variabel | 3,43% |
| 1 jaar | 3,08% |
| 5 jaar | 3,16% |
| 10 jaar | 3,52% |
| 20 jaar | 3,91% |
| 30 jaar | 4,04% |
Dagelijks breken economen hun hoofd om de verwachting van de rentes te voorspellen. Maar dat is erg lastig. Helaas hebben we bij Independer ook geen glazen bol.
We kunnen je wel iedere maand een overzicht sturen met de ontwikkelingen op de hypotheekmarkt. Je ontvangt dan een overzicht van de laagste rentes en het laatste hypotheeknieuws in je mailbox.
Hypothekenexpert Oscar Noorlag van Van Bruggen Adviesgroep geeft drie scenario's voor de hypotheekrente in 2025. Hierbij kijken we naar de gemiddelde hypotheekrente van 10 jaar vast met NHG.
Grote kans dat de hypotheekrente in 2025 daalt naar een gemiddeld niveau tussen de 3,0% en 3,5%. De inflatie daalde zoals verwacht onder de 2% en er waren meerdere renteverlagingen. Maar vanwege alle handelsoorlogen was het onrustig op de financiële markten. Het zal waarschijnlijk niet snel richting de 3,0% dalen.
In het optimistische scenario daalt de hypotheekrente tot onder de 3%. Dit kan als de inflatie harder daalt dan verwacht en de ECB volgt met extra renteverlagingen. Zelfs als we heel positief zijn, verwachten we niet dat de rente ver onder de 3% uitkomt.
In het negatieve scenario stijgt de hypotheekrente naar de 4%. Dit scenario is volgens ons waarschijnlijker dan het optimistische scenario. De plannen van president Trump geven onzekerheid op de financiële markten. Daarnaast hebben banken sinds de zomer minder marges en willen ze dit graag goedmaken in 2025.
We krijgen vaak vragen over onze verwachting van de hypotheekrente voor de komende tien jaar. Helaas valt dit niet te voorspellen. Het hangt af van zoveel onzekere factoren.
We verwachten in ieder geval niet dat we terugkeren naar de superlage rentes van 2021 en 2022.
Nogmaals: veel dingen hebben invloed op de rente. Als je voorspellingen voor de lange termijn tegenkomt, moet je ze altijd met een dikke korrel zout nemen.
Je betaalt hypotheekrente aan de bank voor het lenen van geld om een huis te kopen. Het is een percentage van het geleende bedrag dat je maandelijks betaalt.
Met de hypotheekrente verdienen banken geld over het bedrag dat ze jou lenen. Banken lenen geld op de kapitaalmarkt en moeten daar ook rente over betalen. Die rente berekenen ze door in de hypotheekrente.
Daarnaast hebben banken andere kosten en zijn het bedrijven die ook gewoon winst willen maken. Kosten en winst zijn voor iedere bank anders en daarom hebben banken verschillende hypotheekrentes.
In deze video legt onze expert Marga in anderhalve minuut hoe de hypotheekrente werkt:
Veel dingen hebben invloed op de hoogte van de hypotheekrente. Dit zijn de belangrijkste:
Looptijd van de hypotheek: De rente verschilt van hoelang je de rente vastzet. Bijvoorbeeld, een hypotheek met een rentevaste periode van 10 jaar heeft meestal een ander tarief dan een hypotheek met een rentevaste periode van 20 jaar.
Risico voor de bank: Als de bank denkt dat er een hoger risico is dat je de lening niet kunt terugbetalen, kan de rente hoger zijn. Als de hoogte van jouw hypotheek 50% is van de waarde van je huis, is het risico voor de bank kleiner dan wanneer dat 90% is. Dat zie je terug in de hypotheekrente.
Hypotheekvorm: Je kunt kiezen uit verschillende soorten hypotheken. Zoals een annuïteitenhypotheek, lineaire hypotheek of een aflossingsvrije hypotheek. Deze kunnen allemaal een verschillende rente hebben.
Marktrente: Dit is de algemene rente op de financiële markten. Hier halen banken het geld vandaan wat ze weer aan jou lenen. Als de marktrente hoog is, zal de hypotheekrente ook hoger zijn, want banken berekenen dit door aan hun klanten. Economische omstandigheden beïnvloeden de marktrente. Denk aan inflatie en het beleid van de Europese Centrale Bank (ECB).
Concurrentie: Ook de hypotheekrente is een spel van vraag en aanbod. In Nederland kun je voor een hypotheek kiezen uit veel banken en hebben we dus stevige concurrentie. Dat zorgt meestal voor lagere rentes en dat is weer gunstig voor jou.
Bij het samenstellen van deze pagina zijn de volgende bronnen geraadpleegd:
Het gebruik van de informatie is volledig de verantwoordelijkheid van de lezer. Independer staat niet in voor eventuele juridische correctheid, volledigheid en effectiviteit. Bekijk voor meer informatie ook ons redactioneel beleid.
Snel en persoonlijk antwoord op je hypotheekvragen? Natuurlijk kan dat! Tijdens kantooruren krijg je meestal direct antwoord. App je 's avonds of in het weekend, dan reageren we de eerstvolgende werkdag. Probeer het eens.
