Zorgverzekering vanaf 18 jaar in het kort

  • Een zorgverzekering dekt meestal (deels of volledig) de kosten voor medische behandelingen of medicatie. 
  • In Nederland is iedereen vanaf 18 jaar verplicht een basisverzekering te hebben.
  • De basisverzekering dekt de meest voorkomende zorgkosten, zoals de huisarts, bepaalde behandelingen in het ziekenhuis en medicatie.
  • Een aanvullende verzekering is een uitbreiding op je basisverzekering. Hiermee verzeker je bijvoorbeeld ook tandartskosten, een bril of fysiotherapie.
  • Hoeveel je zorgverzekering kost, hangt af van je pakket en de hoogte van je eigen risico. 
  • De zorgpremie is het bedrag dat je maandelijks of jaarlijks betaalt voor je zorgverzekering.
  • Als 18-jarige heb je vaak recht op zorgtoeslag. Dit is een maandelijks bedrag dat je krijgt van de Belastingdienst om je zorgpremie (deels) te betalen.

Een eigen zorgverzekering, of via je ouders?

Tot 18 jaar ben je gratis meeverzekerd bij je ouders. Vanaf je 18e moet je verplicht zorgpremie betalen. Je kunt hiervoor zelf een zorgverzekering afsluiten. Dit doe je binnen 1 maand na je 18e verjaardag.

Doe je niks? Dan blijf je via je ouders verzekerd. Die gaan dan wel meer zorgpremie betalen.

Beide opties hebben voor- en nadelen. Die zetten we hieronder voor je op een rijtje.

Zorgverzekering afsluiten op eigen naam

Voordelen Nadelen
Je kiest een verzekering die aansluit bij jouw persoonlijke zorgbehoeften. Je moet zelf zorgverzekeringen vergelijken en er één afsluiten.
Je bepaalt zelf de hoogte van je eigen risico. Geen gezinskorting. Dit is soms wel het geval als je via je ouders verzekerd bent.
Zorgverzekeraars hebben soms korting of speciale pakketten voor jongeren en studenten. Het uitzoeken van een zorgverzekering kost tijd.

Meeverzekerd blijven via ouders

Voordelen Nadelen
Je hoeft zelf geen zorgverzekering uit te zoeken. Je betaalt vaak te veel. Je hebt dezelfde (uitgebreide) dekking als je ouders, terwijl je dit niet nodig hebt.
Vertrouwd. Je hebt juist niet voldoende dekking, omdat jij zorg nodig hebt die je ouders niet nodig hebben.
Soms krijg je gezinskorting. Je doet geen ervaring op met het afsluiten van een verzekering, wat belangrijk is voor je toekomst.

Hoe sluit je je eigen zorgverzekering af?

Vraag aan je ouders welke zorgverzekering zij hebben en wat ze aan zorgpremie betalen. Bedenk daarna welke zorg je zelf nodig hebt. Denk bijvoorbeeld aan tandartscontroles, fysiobehandelingen en anticonceptie. Daarna ga je zelf zorgverzekeringen vergelijken.

Sluit je geen eigen zorgverzekering af? Dan krijg je automatisch hetzelfde pakket en dezelfde kosten als je ouders. 

Heb je een goedkopere zorgverzekering, of een met een betere dekking gevonden? Dan moet de hoofdverzekerde (ouder of voogd) eerst je huidige zorgverzekering stopzetten voordat je overstapt. Neem contact op met de zorgverzekeraar om te vragen of ze je willen uitschrijven.

Daarna ga je een nieuwe verzekering afsluiten. Keer terug naar onze zorgvergelijker en volg de stappen op de website. Je hoeft niet bang te zijn dat je een periode onverzekerd bent, want je oude verzekering loopt door tot de nieuwe ingaat.

Welke zorgverzekering past bij jou?

Basisverzekering

Je zorgverzekering bestaat minimaal uit een basisverzekering, die de kosten voor de belangrijkste zorg vergoedt. Denk bijvoorbeeld aan een bezoek aan de huisarts, ambulancevervoer, ziekenhuiszorg en medicijnen. De overheid bepaalt ieder jaar welke zorgkosten de basisverzekering dekt.

Aanvullende verzekering

Heb je zorg nodig die de basisverzekering niet dekt? Dan kun je je zorgpakket uitbreiden met een aanvullende verzekering, maar dit is niet verplicht. Met een aanvullende verzekering krijg je kosten vergoed zoals een tandartsbezoek, anticonceptie of fysiotherapie. 

Goed om te weten: tot 18 jaar was de tandarts nog gratis, nu moet je die zelf betalen. Voor vergoeding kun je een aanvullend pakket nemen.

Let op: het verschilt per aanvullende verzekering wat gedekt wordt. Vergelijk zorgverzekeringen om te zien welke het beste bij jou past.

Zorgverzekering vergelijken

Let op deze vergoedingen

De vergoeding van anticonceptie hangt af van je leeftijd. Zie de tabel hieronder:

Leeftijd Vergoeding
Jonger dan 18 jaar Je basisverzekering vergoedt de kosten voor anticonceptie. Je betaalt geen eigen risico.
Tussen 18 en 21 jaar Je basisverzekering vergoedt de kosten voor anticonceptie. Je betaalt wel eigen risico.
21 jaar of ouder Je basisverzekering vergoedt de kosten voor anticonceptie niet, behalve als je het nodig hebt voor bloedarmoede. Je kan wel een aanvullende verzekering afsluiten.

Met een basisverzekering ben je ook tijdens je vakantie in het buitenland verzekerd voor spoedeisende medische hulp. De vergoeding gaat tot het Nederlandse tarief. Dit is het bedrag dat een Nederlandse arts rekent voor dezelfde behandeling. Zijn de kosten hoger? Dan betaalt je reisverzekering het verschil (bij de juiste dekking). We hebben alles over medische zorg in het buitenland voor je verzameld. 

Ga je in het buitenland wonen, werken, stage lopen of studeren? Je zorgverzekering zit dan anders in elkaar dan wanneer je op vakantie gaat. Op onze zorgverzekering in het buitenland pagina lees je alles wat je moet weten voor deze situaties.

Ben jij niet alleen goed in de derde helft, maar ook fanatiek op het veld? Dan bestaat de kans dat je weleens een bezoekje brengt aan de fysio. 

Het is belangrijk dat je een zorgverzekering kiest met een goede dekking voor de behandelingen. Vaak krijg je geen vergoeding voor fysiotherapie vanuit je basisverzekering. Bedenk daarom goed hoeveel behandelingen je nodig hebt. Alleen als je regelmatig naar de fysio gaat, is een aanvullende verzekering voordelig.

Eigen risico: verhogen of niet?

Verplicht eigen risico

Eigen risico is een bedrag dat je betaalt voor bepaalde zorg uit de basisverzekering. In 2025 is je verplichte eigen risico € 385. Dit betekent dat je de eerste € 385 aan zorg zelf betaalt. Daarna vergoedt de zorgverzekeraar de kosten. Vanaf 1 januari staat je betaalde eigen risico weer op 0 en herhaalt dit proces.

Je betaalt niet altijd eigen risico. Voor sommige zorg, zoals een bezoek aan de huisarts of medicijnen op recept, betaal je geen eigen risico. Soms betaal je wel een eigen bijdrage. Wil je weten of bepaalde kosten onder het verplichte eigen risico vallen? Vraag dit dan aan je zorgverzekeraar of arts.

Vrijwillig eigen risico

Het verplichte eigen risico is door de overheid vastgesteld. Je kunt ervoor kiezen om dit bedrag te verhogen, wat we het vrijwillig eigen risico noemen. In ruil voor deze verhoging ontvang je korting op je zorgpremie. De maximale grens voor het eigen risico is € 885.

Verwacht je volgend jaar weinig zorg nodig te hebben? Dan kan het aantrekkelijk zijn om je eigen risico te verhogen om zorgpremie te besparen. Maar moet je onverwacht naar het ziekenhuis, dan kost dit je veel geld. Het lijkt dus voordelig, maar het brengt ook risico’s met zich mee. Denk daarom goed na of dit een slimme keuze is voor jouw situatie.

Tip: Zet genoeg geld apart als je je eigen risico verhoogt. Een ongeluk zit in een klein hoekje. Zo zorg je ervoor dat je de zorgkosten kan betalen als je onverwachts iets overkomt.

Hulp bij zorgpremie betalen: zorgtoeslag

Vanaf je 18e moet je zorgpremie betalen, waardoor je maandlasten flink stijgen. Als jongere heb je meestal nog geen hoog inkomen en daarom helpt de overheid je met zorgtoeslag. Dit is een bedrag dat je krijgt om de kosten van je zorgverzekering (deels) te dekken.

Je hebt recht op zorgtoeslag wanneer je:

  • 18 jaar of ouder bent.
  • Een Nederlandse nationaliteit of verblijfsvergunning hebt.
  • Een Nederlandse zorgverzekering hebt.
  • Je toetsingsinkomen niet hoger is dan € 39.719 (of € 50.206 samen met een toeslagpartner).
  • Je vermogen niet hoger is dan € 141.896 (of € 179.429 samen met een toeslagpartner).

De hoogte van de zorgtoeslag hangt af van je inkomen. Benieuwd hoeveel je krijgt? Met onze tool kun je de hoogte van jouw zorgtoeslag berekenen. Je zorgtoeslag aanvragen doe je via de website van de Belastingdienst.

Goedkoopste basisverzekering voor 18-jarigen

Als 18-jarige is het belangrijk om een zorgpakket te kiezen dat bij jouw wensen past en niet te veel geld kost. Om je een handje te helpen, hebben we de top 5 goedkoopste zorgverzekeringen voor je gemaakt. Dit is gebaseerd op een 18-jarige met een eigen risico van € 385.

Positie Verzekering Premie in 2025
1 VinkVink Basisverzekering € 141,40
2 FBTO Basis € 145,95
3 a.s.r. Bewuste Keuze € 147,50
4 CZdirect € 148,00
5 De Friesland Zelf Bewust € 148,95

Laatst bijgewerkt: 21 maart 2025.

Zorgverzekering voor jongeren of studenten

Sommige zorgverzekeraars hebben een speciale zorgverzekering voor jongeren. Dit aanvullend pakket is gericht op zorg die jongeren vaker nodig hebben, zoals anticonceptie en dekking in het buitenland. In verhouding is deze aanvullende verzekering vaak voordelig.

Meestal regel je een zorgverzekering voor jongeren compleet online. Dat betekent dat je zorgzaken zoals declaraties of contact met de verzekeraar online regelt.

Vind hier meer over de beste zorgverzekering voor studenten of jongeren.

18 jaar? Besparen maar! Verdien € 122 op je zorgverzekering

Independer heeft onderzocht wat 18-jarigen die hun eigen zorgverzekering uitkiezen gemiddeld betalen. En dat vergeleken met wat hun ouders gemiddeld betalen. Het verschil daartussen is gemiddeld € 122. Als deze 18-jarigen niets hadden gedaan en dus meeverzekerd zouden zijn gebleven op de polis van hun ouders, dan zouden ze gemiddeld € 122 meer betaald hebben. Mooie besparing dus!

Vergelijk zorgverzekeringen

Informatie voor ouders

Je kind is tot zijn of haar 18e bij één van de ouders of verzorgers meeverzekerd. Je hoeft dan ook geen premie of eigen risico te betalen als je kind zorg nodig heeft. De ziektekostenverzekering voor kinderen tot 18 jaar is dus ‘gratis’. 

Is je zoon of dochter 18 jaar geworden? Dan moet hij/zij een eigen basisverzekering hebben. Jouw zorgverzekeraar biedt vaak al aan om de polis om te zetten in een polis voor volwassenen. Maar meestal is dit niet de beste optie. Je zoon of dochter heeft waarschijnlijk andere zorgbehoeften dan dat jij hebt. Daarom is het slim om samen online zorgverzekeringen te vergelijken en je opties goed te overwegen.

Tip: Vraag samen met je kind zorgtoeslag aan bij de Belastingdienst. Zelfs als jij de zorgverzekering (deels) betaalt, krijgt je kind zorgtoeslag om de premie te betalen.

Veelgestelde vragen over zorgverzekering 18 jaar

De hoogte van jouw maandelijkse zorgverzekeringskosten (premie) hangt af van de verzekeraar, je eigen risico en eventuele aanvullende verzekering. Als je een basisverzekering met een eigen risico van € 385 kiest, betaal je in 2025 minimaal € 141,40 per maand.

De hoogte van je zorgtoeslag in 2025 wordt bepaald door je inkomen. Via een tool op onze website kan je de hoogte van jouw zorgtoeslag berekenen. Uiteindelijk geldt: hoe minder je verdient, hoe meer zorgtoeslag je krijgt. Vul wel altijd jouw inkomen naar waarheid in. Als je meer verdient dan dat je hebt aangegeven, moet je het bedrag dat je te veel krijgt terugbetalen.

Ja, als jouw ouders de premie van je zorgverzekering betalen, heb je nog steeds recht op zorgtoeslag. 

Ja, ook als je nog thuis woont bij je ouders heb je recht op zorgtoeslag. Uit- of thuiswonend zijn is niet een van de eisen om voor zorgtoeslag in aanmerking te komen. De eisen zijn: 

  • Je bent 18 jaar of ouder.
  • Je hebt een Nederlandse nationaliteit.
  • Je bent verzekerd bij een Nederlandse zorgverzekeraar.
  • Je verdient niet meer dan € 39.719 per jaar (2025). 
  • Je vermogen is niet hoger dan € 141.896.

Tot je 18e ben je meeverzekerd bij een van je ouders en hoef je geen eigen zorgverzekering te hebben. Vanaf de dag dat je 18 jaar wordt, kun je een eigen zorgverzekering afsluiten. Dit moet je binnen een maand na je verjaardag geregeld hebben.  

Je kiest een zorgverzekering die past bij jouw gezondheid en budget. Bedenk van tevoren goed welke zorg jij nodig hebt. Zo vind je de beste zorgverzekering voor jou.

Op onze website kan je makkelijk zorgverzekeringen vergelijken. Vul jouw gegevens en wensen in en daarna komt het beste aanbod naar boven. Lees de polisvoorwaarden per verzekering goed om zo een keuze te maken. Kom je er niet uit? Vraag dan of een van je ouders met je mee wil kijken, of neem contact op met onze klantenservice voor gratis persoonlijk advies.

Bronnen en expertise

Bij het samenstellen van deze pagina zijn de volgende bronnen geraadpleegd:

Informatie gecontroleerd door expert

expert
Bas Knopperts
De informatie op deze pagina is gecontroleerd door Bas Knopperts. Hij is specialist op het gebied van zorgverzekeringen en een veelgevraagd expert in de media. Bijvoorbeeld bij AD.nl en NOS.
De informatie op deze pagina is voor het laatst bijgewerkt op 28 juli 2025.

Disclaimer

Het gebruik van de informatie is volledig de verantwoordelijkheid van de lezer. Independer staat niet in voor de medische correctheid, volledigheid en effectiviteit. Bekijk voor meer informatie ook ons redactioneel beleid.

Awards