Huis verkopen en nieuw huis kopen
Wil je je huis verkopen en een nieuw huis kopen? Dan ben je een doorstromer. Wij vertellen je alles over overwaarde, je hypotheek meenemen, een stappenplan voor een ander huis kopen en meer. Zo ga je goed voorbereid aan de slag en weet je zeker dat je de juiste keuzes maakt.
Nieuw huis kopen hypotheek berekenen
Als je een nieuw huis wilt kopen moet je eerst je maximale hypotheek berekenen om je opties te bepalen. Hoeveel hypotheek je als doorstromer kunt lenen, hangt af van je situatie. De overwaarde of restschuld, en de samenstelling en looptijd van je oude hypotheek spelen hierbij een belangrijke rol.
Overwaarde
Je hebt overwaarde als je je woning verkoopt voor meer geld dan je openstaande hypotheekschuld. Dan houd je dus geld over nadat je je openstaande hypotheek hebt afbetaald. Deze overwaarde kun je op verschillende manieren gebruiken, bijvoorbeeld voor een verbouwing of het kopen van een nieuw huis.
Hypotheek meenemen of nieuwe afsluiten?
Als je verhuist naar een nieuwe woning, kun je kiezen uit twee opties voor je bestaande hypotheek:
- Je hypotheek meenemen (verhuisregeling): Hierbij neem je de rente en voorwaarden van je huidige hypotheek mee naar je nieuwe huis.
- Een nieuwe hypotheek afsluiten: Je sluit een nieuwe hypotheek af voor je nieuwe woning.
Beide opties hebben voor- en nadelen. We zetten ze op een rij.
| Hypotheek meenemen | Hypotheek oversluiten | |
|---|---|---|
| Voordelen | ✓ Dezelfde rente en voorwaarden: Je behoudt je huidige rente en voorwaarden, wat voordelig is als de huidige marktrente hoger is. ✓ Meer geld lenen: Is je huidige rente laag en stata deze nog ≥10 jaar vast? Dan kun je vaak meer lenen dan tegen de huidige marktrente, omdat je maandlasten lager zijn. |
✓ Huidige rente: Je profiteert als de marktrente lager is dan je huidige rente. ✓ Flexibele voorwaarden: Je kunt een hypotheek kiezen die beter aansluit bij je nieuwe situatie, met andere looptijden of voorwaarden. ✓ Ruimere keuze: Je zit niet vast aan je huidige bank en kunt kiezen uit een breed aanbod. |
| Nadelen | ✗ Minder flexibel: Je zit vast aan de voorwaarden van je huidige hypotheek, die misschien niet ideaal zijn voor je nieuwe situatie. ✗ Geen rentevoordeel: Is de huidige marktrente lager dan jouw rente? Dan profiteer je hier niet volledig van en is het misschien beter om toch een nieuwe hypotheek af te sluiten. ✗ Niet altijd mogelijk: Je bank moet deze optie aanbieden en je moet aan de eisen voldoen. ✗ Ingewikkeld proces: Het proces is vaak net iets moeilijker dan een nieuwe hypotheek afsluiten. |
✗ Hogere rente: Als de actuele rente hoger is dan je huidige rente, stijgen je maandlasten en kun je minder lenen. |
Een ander huis kopen: een stappenplan
Het is tijd voor de volgende stap: een nieuwe koopwoning.
Voordat je op huizenjacht gaat, is het slim om je woonwensen op een rij te zetten. Denk aan locatie, grootte, voorzieningen en reistijd. Bepaal ook je budget en bereken alvast je maximale hypotheek. Zo ga je gericht en realistisch op zoek naar je nieuwe woning.
Weet wat je huidige huis waard is voordat je verder gaat kijken. Verkoop je je huis met winst? Dan heb je je overwaarde. Dit kun je gebruiken voor je nieuwe hypotheek zodat je meer kunt lenen.
Verkoop je je woning voor minder dan je hypotheekschuld? Dan houd je een restschuld over. Dit moet je meefinancieren in je volgende hypotheek of zelf aflossen.
Een hypotheekadviseur kan jou precies vertellen wat jouw mogelijkheden zijn in een gratis oriëntatiegesprek. Zo breng je voorbereid een bod uit.
Het bekende dilemma: eerst je huidige woning verkopen of eerst een nieuw huis kopen? Beide opties hebben voor- en nadelen.
Eerst je huis verkopen voorkomt dubbele maandlasten, maar je hebt wel tijdelijk onderdak nodig. Dit kan extra stress en kosten met zich meebrengen.
Eerst een nieuw huis kopen geeft rust bij het zoeken, maar zorgt wel voor dubbele hypotheeklasten. En als je oude woning nog niet verkocht is, heb je mogelijk een overbruggingshypotheek nodig. Dit is een tijdelijke lening om de overwaarde van je oude huis alvast te gebruiken voor de aankoop van je nieuwe woning.
Welke optie het beste is, hangt af van jouw situatie en wensen. Wil je graag advies? Bespreek dan met een hypotheekadviseur wat voor jou de beste optie is.
Ga je zelf op zoek naar je nieuwe woning via Funda of met hulp van bekenden? Of schakel je een aankoopmakelaar in voor meer hulp bij je zoektocht? Een makelaar helpt je met het vinden van een huis dat aan jouw wensenlijstje voldoet. Ook kun je rekenen op hulp bij het bieden, onderhandelen en het opstellen van het voorlopig koopcontract.
Huis kopen: met of zonder makelaar?
Welke optie je ook kiest, een goede voorbereiding is altijd belangrijk. Gebruik een checklist tijdens het bezichtigen om op de belangrijkste punten te letten. Neem de tijd en bekijk meerdere woningen. Zo kies je uiteindelijk een huis dat perfect bij je past.
Droomhuis gevonden? Dan is de volgende vraag: kan ik dit huis kopen? Check bij je hypotheekadviseur of je voor deze woning een hypotheek kunt krijgen en wat de maandlasten zijn. Vaak helpt de adviseur je met het verkrijgen van een biedcertificaat om je bod te versterken.
Past de woning binnen je budget? Breng dan zelf of via je makelaar een bod uit. Denk van tevoren goed na over je bod en de voorwaarden. Bieden onder ontbindende voorwaarden geeft je extra zekerheid. Zo kun je nog van de koop afzien als je bijvoorbeeld de hypotheek niet rond krijgt of de bouwkundige keuring tegenvalt.
Is er veel interesse in de woning? Dan moet je vaak overbieden. Voor starters is dit lastig, maar als doorstromer kun je de overwaarde van je huis hiervoor inzetten.
Bod geaccepteerd? Dan teken je het voorlopig koopcontract. Hierin staan afspraken zoals de aankoopsom, ontbindende voorwaarden, voorbehoud van financiering en sleuteloverdracht. Wil je nog een bouwkundige keuring? Zet dit dan ook in de ontbindende voorwaarden.
Lees het contract goed door en vraag bij twijfel om advies van een expert. Zo voorkom je vervelende verrassingen achteraf. Na het tekenen van dit contract heb je nog drie dagen bedenktijd. Daarna is het contract bindend.
Tijd om je hypotheek te regelen. Dat heb je al een keer eerder gedaan, maar dit keer komt er iets meer bij kijken. Wat moet je allemaal regelen?
- Een afspraak met je hypotheekadviseur voor het definitieve advies. Of als je zelf je hypotheek afsluit: een online hypotheekaanvraag via Independer.
- Een taxatierapport van je huidige huis (als je een overbruggingshypotheek nodig hebt) en van het huis wat je koopt. Independer werkt samen met Maatwerk taxaties en zij taxeren snel en goed voor € 615. Is de hypotheek laag en je waarde van de woning hoog? Vraag dan aan de hypotheekexpert of een Calcasa Desktop Taxatie voldoende is. Hier betaal je maar € 90.
- Verzamel documenten zoals je bankafschriften, werkgeversverklaring en ID bewijzen.
- Een bankgarantie of waarborgsom. De bankgarantie regelt de adviseur voor jou. Wil je een bankgarantie via Independer, dan kost dat € 200. De waarborgsom stort je zelf direct aan de notaris.
- Je hebt een notaris nodig om de aktes te tekenen. Vergelijk de tarieven van verschillende notarissen voordat je er een kiest.
- Een bouwkundige keuring voor het huis dat je gaat kopen. Zo kom je erachter in wat voor staat de woning is.
- Maak een afspraak met de verkopers om de maten van de woning op te meten. Dit kun je zelf doen of door een aannemer laten doen.
- Regel je woonverzekering en energiecontract voordat je naar de notaris gaat voor de overdracht.
Een hypotheekadviseur beantwoordt al je vragen en helpt je bij het afsluiten van je hypotheek. Heb je al veel kennis van hypotheken? Dan kun je ook je zelf je hypotheek afsluiten zonder hypotheekadviseur.
Verschillen tussen afsluiten met of zonder hypotheekadviseur
Zodra de bank akkoord is, ontvangt de notaris het geld van de hypotheek. De notaris verrekent in één keer alle kosten. Je krijgt hiervan een nota, waarop duidelijk staat welke kosten aftrekbaar zijn.
Bij de notaris teken je de akte van levering (de koop van je huis) en de hypotheekakte. Ook legt hij je de inhoud van beide aktes uit voordat je tekent. Na ondertekening schrijft hij de aktes in bij het Kadaster. Daarna ben je officieel eigenaar en ontvang je de sleutel. Gefeliciteerd!
Je volgende woning kopen: wat kost dat?
Wil je uitgebreid hypotheekadvies of sluit je liever zelf je hypotheek af? Bij Independer kan het allebei. Wat je ook kiest, je krijgt altijd de juiste begeleiding.
Bij Van Bruggen
Met adviseur
- Eerste gesprek altijd gratis (online of op kantoor)
- 70+ kantoren, altijd een vestiging bij je in de buurt
- Krijg € 200 korting op je afsluitkosten via Independer
Alleen bij Independer vanaf
2.250,-Normaal (€ 2.450)
Je betaalt niets, totdat wij een opdracht krijgen om de hypotheek voor jou te regelen.
Bij Independer
Zelf regelen
- Genoeg hypotheekkennis? Kies zelf je hypotheek online en bespaar
- Vaste hypotheekexpert die je helpt bij je aanvraag
- Een vrijblijvend renteaanbod binnen 1 werkdag
Afsluitkosten
895,-Je betaalt niets, totdat wij een opdracht krijgen om de hypotheek voor jou te regelen.
Reviews over Van Bruggen
‘Laagdrempelige, persoonlijke, deskundige adviseur’
Jaco Arends is een prettige persoonlijkheid die goed aanvoelt wat hij voor je kan betekenen. En levert dat dan ook.
P.F.J. Berendsen, Utrecht
Whatsappen, dat kan altijd
Snel en persoonlijk antwoord op je hypotheekvragen? Natuurlijk kan dat! Tijdens kantooruren krijg je meestal direct antwoord. App je 's avonds of in het weekend, dan reageren we de eerstvolgende werkdag. Probeer het eens.
Veelgestelde vragen over een ander huis kopen
Ik ga verhuizen. Kan ik mijn huidige hypotheek meenemen?
Dat hangt af van de voorwaarden van je huidige hypotheek. Veel hypotheekverstrekkers bieden een zogenaamde verhuisregeling. Dit kan interessant zijn als je een lage hypotheekrente hebt. Sommige hypotheken hebben geen verhuisregeling. Check dus de voorwaarden bij je hypotheekverstrekker.
Hoeveel maximale hypotheek kan ik krijgen om een ander huis te kopen?
De maximale hypotheek hangt af van een aantal factoren. Denk aan je inkomen, vaste lasten en overwaarde of restschuld van je huidige woning. Ook de marktwaarde van je nieuwe woning speelt een rol. Tijdens een gratis oriëntatiegesprek berekent een hypotheekadviseur wat jouw maximale hypotheek is op basis van jouw situatie. Zo weet je meteen wat je budget is voor een nieuw huis.
Kan ik een nieuw huis kopen als het oude nog niet is verkocht?
Is je huis nog niet verkocht? Dan kun je bij de aanschaf van je nieuwe huis dus geen gebruik maken van de overwaarde. Hierdoor is het vaak lastiger om de financiering rond te krijgen. Ook heb je in dit geval tijdelijk dubbele lasten. Let er daarom op dat je voldoende (spaar)geld hebt om dit te bekostigen. Een andere mogelijkheid is om een overbruggingskrediet aan te vragen.
Hoe werkt een overbruggingshypotheek?
Als je je oude woning nog niet hebt verkocht, maar wel al een nieuw huis wilt kopen, kun je een overbruggingshypotheek afsluiten. Hiermee gebruik je (een deel van) de overwaarde van je huidige woning alvast voor je nieuwe hypotheek. Deze tijdelijke lening sluit je tegelijk af met je nieuwe hypotheek en los je af zodra je oude huis verkocht is.
Ik wil een woning kopen en verbouwen. Kan ik de verbouwing meefinancieren?
Je kunt een verbouwing meefinancieren in je hypotheek. Meestal werkt dit met een bouwdepot: een soort spaarpot die je aan je hypotheek koppelt. Je huis wordt door een verbouwing meer waard. De hypotheekverstrekker kijkt daarom naar de waarde van de woning na de verbouwing. Een taxateur kan deze waarde vaststellen. Maar let op: vaak investeer je meer in de verbouwing dan dat de verbouwing je uiteindelijk in waardestijging gaat opleveren. Houd er daarom rekening mee dat je meestal een deel van de verbouwing zelf moet betalen.
Krijg ik hypotheekrenteaftrek over mijn nieuwe hypotheek?
Ja, je kunt in aanmerking komen voor hypotheekrenteaftrek op je nieuwe hypotheek. Als je kiest voor een annuïteiten- of lineaire hypotheek die je binnen 30 jaar aflost, is de rente aftrekbaar. Je mag de hypotheekrenteaftrek ook behouden als je een hypotheek meeneemt die je vóór 1 januari 2013 hebt afgesloten.
Let op: De bijleenregeling is van toepassing. Als je overwaarde hebt op je oude woning, ben je verplicht om die te gebruiken voor de aankoop van je nieuwe huis om de hypotheekrenteaftrek te behouden.
Moet je de volledige overwaarde gebruiken voor je nieuwe woning?
Je mag zelf bepalen hoeveel overwaarde je inzet. Gebruik je niet het hele bedrag voor de aankoop van je nieuwe huis? Dan heeft dat gevolgen voor je hypotheekrenteaftrek. Over het deel dat je extra leent in plaats van de overwaarde te gebruiken, mag je geen rente aftrekken. Dit komt door de bijleenregeling van de Belastingdienst. Onze hypotheekadviseurs kijken graag met je mee wat in jouw situatie verstandig is.
Wanneer heb je restschuld op een woning?
Je hebt een restschuld als je je huis hebt verkocht voor minder dan je openstaande hypotheekschuld.
Lees meer over
Bronnen en expertise
Bij het samenstellen van deze pagina zijn de volgende bronnen geraadpleegd:
Informatie gecontroleerd door expert
Disclaimer
Het gebruik van de informatie is volledig de verantwoordelijkheid van de lezer. Independer staat niet in voor eventuele juridische correctheid, volledigheid en effectiviteit. Bekijk voor meer informatie ook ons redactioneel beleid.
Awards
