Bereken hypotheek en eigen inleg
Binnen 1 minuut kun je jouw maximale hypotheek berekenen. Dan weet je meteen je budget en heb je een inschatting van hoeveel eigen geld je nodig hebt.
Huis kopen: hoeveel eigen geld heb je nodig?
Hoe hoog je maximale hypotheek ook is: Als je een huis koopt, heb je altijd eigen geld nodig. Houd er rekening mee dat je minstens 4 tot 6% van de woningwaarde zelf moet inleggen. Dat is in 2026 al snel meer dan € 20.000. Kosten koper en overbieden betaal je uit eigen zak.
Marga Lankreijer-Kos, Expert hypotheken
Bijgewerkt: 06 januari 2026
Eigen geld, hoe zit dat?
Met eigen geld voor je hypotheek bedoelen we het bedrag dat je zelf inlegt bij de aankoop van je huis. Eigen geld is meestal:
- Spaargeld
- Overwaarde
- Schenking
- Erfenis
Op huizenjacht en heb je eigen vermogen? Dan is het slim om dat te gebruiken voor het kopen van een huis. Bijvoorbeeld om je maandlasten te verlagen.
Hoeveel heb je nodig in 2026?
Het verschilt per geval hoeveel eigen geld je nodig hebt. Onze expert Marga legt uit waar je rekening mee moet houden:
Meestal betaal je 4 tot 6% van de koopsom aan kosten koper. Dat is het minimale wat je zelf moet inleggen. Vaak heb je meer nodig. Bijvoorbeeld voor overbieden. Dat is altijd met je eigen geld en tegenwoordig is dat vaak 5 tot 10% van de vraagprijs. Kortom: wie een huis wil kopen, moet veel eigen geld inleggen.”
Expert hypotheken
Waar heb je eigen geld voor nodig?
Je eigen centen gebruik je onder meer voor kosten koper en overbieden. In het overzicht hieronder zie je hoe het zit. In de laatste kolom zie je een inschatting van de kosten bij een vraagprijs van € 450.000 en 5% overbieden.
| Kostenpost | Inschatting |
|---|---|
| Overdachtsbelasting | € 8.700 |
| NHG | € 3.045 |
| Afsluitkosten (via Independer) | € 2.450,- |
| Notariskosten | € 1.200 |
| Taxatiekosten | € 500 |
| Bankgarantie | € 435 |
| Bouwkundige keuring | € 350 |
| Aankoopmakelaar | € 6.525 |
| Overbieden* | € 22.500 |
| Schatting totale k.k. | € 45.705 |
Houd ook rekening met de kosten die je hebt na de aankoop. Bijvoorbeeld:
- Woonverzekeringen: Vaak is een opstalverzekering verplicht.
- Overlijdensrisicoverzekering: vaak nodig bij een hypotheek.
- VvE-bijdrage: Laatste jaren fors gestegen voor appartementseigenaren.
Hoeveel eigen geld heb je als starter nodig?
Ook als starter heb je een zak eigen geld nodig. Een voordeel is dat je geen overdrachtsbelasting hoeft te betalen. Dan moet je wel aan een paar voorwaarden voldoen.
- Je gaat zelf in het huis wonen
- Je bent tussen de 18 en 35 jaar wanneer je tekent voor de aankoop
- De koopsom is niet hoger dan €555.000 in 2026
- Je hebt deze vrijstelling niet eerder gebruikt
Veel starters zijn blij met die vrijstelling. Helaas zien we in de praktijk dat de vrijstelling gewoon in de koopprijs is verwerkt. Je betaalt dus geen overdrachtsbelasting, maar wel een hogere koopprijs.”
Expert hypotheken
Geen eigen geld, wat dan?
Een huis kopen zonder zelf in te leggen gaat helaas niet lukken. Sinds 2018 kun je niet meer dan 100% van de woningwaarde lenen. Alle bijkomende kosten moet je zelf betalen.
Het is daarom slim om zoveel mogelijk te sparen. Hoe meer je spaart, hoe meer mogelijkheden je hebt.
We zien ook vaak dat ouders helpen met bijvoorbeeld een schenking. Dat kun je ook gebruiken voor je eigen inleg. En in sommige gemeenten kun je een starterslening gebruiken.
Zo is er vaak meer mogelijk dan je denkt. Een goede hypotheekadviseur denkt graag met je mee tijdens een gratis eerste hypotheekgesprek.
Nieuwbouwhuis
Voor een nieuwbouwhuis koop je vrij op naam (v.o.n.) en betaal je veel minder vaste kosten. Alsnog moet je wel eigen geld inleggen voor bijvoorbeeld:
Hypotheek verlagen met eigen geld
Heb je al een hypotheek en heb je nu wat extra geld over? Dan kun je dat gebruiken om je hypotheek te verlagen. Met extra aflossen verlaag je jouw maandlasten. Je kunt bijvoorbeeld een schenking of erfenis hiervoor gebruiken.
Bij de meeste banken mag je elk jaar 10% of 15% van je oorspronkelijke hypotheek boetevrij aflossen. Wil je meer aflossen? Dan betaal je soms een boete.
Een hypotheek bij Independer in twee smaken
Bij ons kun je je hypotheek op twee manieren regelen: zelfstandig of samen met een hypotheekadviseur. Wat je ook kiest, je krijgt altijd deskundige begeleiding.
Veelgestelde vragen over eigen geld
Nieuws over hypotheken
Handige extra info
Bronnen en expertise
Bij het samenstellen van deze pagina zijn de volgende bronnen geraadpleegd:
Informatie gecontroleerd door expert
De informatie op deze pagina is gecontroleerd door Marga Lankreijer-Kos. Zij is specialist op het gebied van hypotheken en een veelgevraagd expert in de media. Bijvoorbeeld bij
BNR Nieuwsradio en Nu.nl.
De informatie op deze pagina is gecontroleerd door Ilona Greeve. Zij is specialist op het gebied van hypotheken.
De informatie op deze pagina is voor het laatst bijgewerkt op 06 januari 2026.
Disclaimer
Het gebruik van de informatie is volledig de verantwoordelijkheid van de lezer. Independer staat niet in voor eventuele juridische correctheid, volledigheid en effectiviteit. Bekijk voor meer informatie ook ons redactioneel beleid.
Awards
