Autoschade claimen of zelf betalen?

Invloed schadeclaim op schadevrije jaren

Claim je schade bij je verzekeraar? Dan wordt onderzocht:

• Wie schuldig is.
• Hoe hoog het schadebedrag is.
• Wat voor dekking je hebt.

Is er geen schuldige tegenpartij, en kan je verzekeraar de schade dus niet op iemand anders verhalen? Dan vergoedt je verzekeraar de schade, maar val je wel 5 jaar terug in schadevrije jaren. Ook bouw je in dat jaar geen schadevrij jaar op. Hierdoor gaat de premie van je autoverzekering omhoog, omdat je zo minder no-claimkorting krijgt.

Ieder jaar dat je geen schade claimt, krijg je namelijk een hogere korting op je maandelijkse premie (no-claimkorting). Dit kan oplopen tot wel 85% van je premie. Maar claim je schade, dan kost het je dus 6 jaar om weer op dezelfde korting uit te komen als voor je schadeclaim. Bereken daarom altijd of claimen voor jou wel voordelig is. 

Wil je weten wat de precieze gevolgen van een schadeclaim zijn voor je premie? Vraag dan of je verzekeraar dit voor je berekent.

Uitzonderingen terugval in schadevrije jaren

Bij onderstaande schades val je niet terug in schadevrije jaren:

• Ruitschade
• Brandschade
• Diefstal
• Inbraak
• Storm- en hagelschade
• Schade door aanrijdingen met loslopende dieren 
• Als de schade volledig verhaald kan worden op de andere partij 

Voor veel van dit soort schades ben je niet verzekerd met een WA-verzekering. Hiermee ben je namelijk alleen verzekerd voor schade die je aan anderen aanricht.

Schade aan auto: zelf betalen of claimen bij verzekeraar?

Of je nu € 300 of € 3.000 aan schade claimt: je valt 5 jaar terug in schadevrije jaren. Bij meer dan 15 schadevrije jaren val je altijd terug naar 10. Daarom geldt de vuistregel dat een kleine schade zelf betalen goedkoper is dan claimen. Heeft je auto veel, of een dure schade? Dan is schade claimen meestal wel goedkoper. Maar: dit verschilt per situatie.

Met ons hulpmiddel autoschade claimen helpen we je bij de keuze tussen wel of niet claimen. Daarnaast vind je hieronder ter illustratie een rekenvoorbeeld.

No-claimbeschermer helpt eenmalig

Heb je een no-claimbeschermer bij je autoverzekering? Dan kun je één keer per jaar schade claimen zonder dat je je korting verliest. Je blijft hierdoor dezelfde premie betalen als voor de schade. 

Hier zit wel een belangrijke ‘maar’ aan: je schadevrije jaren gaan wel omlaag. Stap je over naar een andere verzekeraar, dan kan dit heel nadelig zijn. De nieuwe autoverzekeraar telt de no-claimbeschermer namelijk niet mee en rekent de premie voor het aantal schadevrije jaren dat je daadwerkelijk hebt. Je gaat bij een nieuwe verzekeraar dus waarschijnlijk meer premie betalen. 

Bedenktijd bij schadeclaim: toch zelf betalen?

Meld je schade, dan maakt de verzekeraar een bedrag naar je over. Hiermee kun je de schade betalen. Tegelijkertijd stijgt je autopremie, omdat je terugvalt in schadevrije jaren. 

Valt het je tegen hoe erg je premie hierdoor stijgt? Of heb je ineens een financiële meevaller, waardoor je de schade zelf kunt betalen? Dan mag je de schadeclaim nog terugdraaien. Je betaalt het schadebedrag dan terug aan de verzekeraar om de hogere premie te voorkomen. Hoe lang je hiervoor de tijd hebt, verschilt per verzekeraar. Vaak kan dit tot 12 maanden na je schadeclaim, maar soms ook tot 18 of 24 maanden. Check hiervoor je polisvoorwaarden.

Goed om te weten: heb je de schade niet geclaimd, dan mag je dit nog tot 3 jaar na de schadedatum doen. Andersom kun je je dus ook nog bedenken.