Autoverzekering met no-claimbeschermer

Wat is een no-claimbeschermer?

De no-claimbeschermer is een aanvullende dekking, die je kunt afsluiten bij je autoverzekering. Je kunt dan één keer per verzekeringsjaar een schade die jouw schuld was (ook wel schuldschade) claimen, zonder dat je premie omhoog gaat. Normaal stijgt je premie na het claimen van een schade, omdat je schadevrije jaren en de daaraan gekoppelde no-claimkorting verliest.

Let op: je verliest nog steeds schadevrije jaren. Alleen de korting blijft gelijk. Daarom heet deze aanvulling ook een no-claimbeschermer, en geen schadevrije jarenbeschermer.

Voordelen en nadelen no-claimbeschermer

Een no-claimbeschermer heeft verschillende voor- en nadelen:

Overstappen met no-claimbeschermer: premie omhoog

Na een schuldschade verlies je schadevrije jaren, ook als je een no-claimbeschermer hebt. Maar de korting op je verzekering blijft hetzelfde, dus je merkt dat niet in de premie. 

Stap je over naar een andere verzekeraar? Je nieuwe verzekeraar kijkt naar het aantal schadevrije jaren op je naam, en niet naar de korting die je kreeg bij je oude verzekeraar. Je premie gaat dan flink omhoog, want je houdt de korting alleen bij de verzekeraar bij wie je de no-claimbeschermer hebt afgesloten. 

Bedenk daarom goed of dit een aanvulling is die je nodig hebt, want soms is overstappen een heel goed idee: een andere verzekeraar heeft misschien wel betere polisvoorwaarden, een betere tweede autoregeling, of geeft korting als je meerdere verzekeringen bij die partij afsluit.

Rekenvoorbeeld no-claimbeschermer + overstappen

Stel: je hebt 3 schadevrije jaren en bent verzekerd bij Verzekeraar X. De premie voor jouw auto is normaal € 100, maar door de schadevrije jaren krijg je 65% korting op de premie. Je rijdt een schade en claimt deze; je verliest 5 schadevrije jaren. Een tijd later krijg je jouw nieuwe polis. Hieronder schetsen we een beeld van een situatie mét en een situatie zonder no-claimbeschermer:

Voor wie is de no-claimbeschermer?

De no-claimbeschermer is een aanvullende dekking en dus niet verplicht. In de volgende situaties is het vaak ook niet nodig een no-claimbeschermer af te sluiten:

• Je hebt 15 of meer schadevrije jaren. Heb je een schade en 15 of meer schadevrije jaren, dan val je altijd terug naar 10 schadevrije jaren. De meeste verzekeraars geven bij 10 schadevrije jaren al de maximale korting. Je merkt dan ook geen verschil in de premie, ook al ben je wel de jaren kwijt. 
• Als je schades zelf betaalt, verlies je geen schadevrije jaren. Als je soms een kleine schade hebt, is dat mogelijk goedkoper dan elke maand extra premie betalen.
• Als jouw schades meestal onder de beperkt casco-dekking vallen, heb je geen no-claimbeschermer nodig. Voor deze schades verlies je namelijk geen schadevrije jaren.

Het is wel handig om een no-claimbeschermer te hebben in de volgende situaties:

• Als je voor het eerst een autoverzekering op je naam hebt. Je begint op 0 schadevrije jaren, maar je kunt terugvallen tot -5. Dan wordt de premie heel duur, zeker als je een jonge bestuurder bent.
• Als je in een gebied woont, waar veel kans op schade is. 
• Als het jou zekerheid en rust geeft. Je weet hierdoor dat je premie niet opeens flink omhoog gaat.

Of een no-claimbeschermer verstandig is, hangt dus erg af van jouw persoonlijke situatie.

Kosten no-claimbeschermer

Voor een no-claimbeschermer betaal je maandelijks premie. De precieze kosten hiervan verschillen per verzekeraar, maar reken op ongeveer € 5 per maand. Sommige verzekeraars hebben geen vast bedrag voor hun no-claimbeschermer, maar berekenen de premie op basis van je schadevrije jaren.

Goed om te weten: de no-claimbeschermer wordt niet meer standaard door elke verzekeraar aangeboden. Alleen Lancyr, De Goudse, en Interpolis bieden nog een no-claimbeschermer aan bij hun (particuliere) autoverzekering.