Autoschade: hoe wordt het uitgekeerde bedrag berekend?

Welke autoverzekering vergoedt de schade?

Eerst is het belangrijk om te weten welke verzekeraar het schadebedrag uitkeert. Er zijn twee situaties mogelijk.

Jij bent schuldig

Als jij een ongeluk veroorzaakt, dan wordt de schade aan de tegenpartij vergoed door jouw autoverzekeraar. Je verliest daarmee wel schadevrije jaren en dus korting op je premie. 

De schade aan je eigen auto wordt alleen vergoed bij een volledig casco autoverzekering. Rijd je een dier aan? Dan krijg je ook vergoeding bij een beperkt casco autoverzekering.

Tegenpartij is schuldig

Als de tegenpartij schuldig is, krijg jij de schade vergoed door de verzekeraar van de tegenpartij. Je verliest dan dus geen schadevrije jaren.

Objectieve berekening van het schadebedrag

Het schadebedrag moet volgens de Nederlandse wet objectief bepaald worden. Het moet dus gebaseerd zijn op feiten, niet op meningen. Daarom staan (in principe) de volgende punten in de berekening van de garage:  

• De kosten van de onderdelen die vervangen moeten worden.
• Een inschatting van de tijd die nodig is voor het monteren en demonteren van onderdelen. Dit gebeurt op basis van het zogenaamde Audatex-systeem, wat een objectieve richtlijn is.
• Een inschatting van de tijd die nodig is om eventuele onderdelen uit te deuken.
• Een inschatting van de tijd die nodig is om onderdelen te spuiten.

Het schadebedrag bereken je zo: het uurtarief x het aantal uren + de kosten. Hoe hoger het uurtarief, hoe hoger het totale schadebedrag. Lees hier meer over de herstelkosten. 

Schade-expert bij bepalen schadebedrag

Het hangt van de grootte van je schade af of de verzekeraar een schade-expert langs stuurt. Vaak gaat het hierbij om schades van € 750 of meer. Maar ook bij een lager bedrag kan een schade-expert langskomen, bijvoorbeeld als de rekening van de garage niet duidelijk is opgebouwd. Of als de verzekeraar het schadebedrag te hoog vindt. 

De schade-expert checkt de schade en maakt een schatting van de reparatiekosten. Dit krijg je vergoed vanuit je autoverzekeraar. Ook controleert de expert of er nog oude schade aan het voertuig verrekend moet worden. 

Daarnaast maakt de schade-expert een berekening van de waardevermindering van je auto (verschil tussen de dagwaarde vóór de schade en de restwaarde na de schade). Hierbij wordt gekeken naar de waarde van je auto op basis van factoren zoals een koerslijst, kilometerstand, ingebouwde accessoires en leeftijd. 

Als laatste bepaalt de deskundige de oorzaak van de schade. Dit kun je als bewijs gebruiken bij het aansprakelijk stellen van de tegenpartij.

Let op: laat je auto pas repareren als je autoverzekeraar met het schadebedrag instemt. Zo weet je zeker dat je de opgelopen schade vergoed krijgt.

Auto total loss: nieuwwaarderegeling en aanschafwaarderegeling

De autogarage of schade-expert kan ook concluderen dat je auto total loss is. Dit betekent dat je auto niet meer te repareren is (technisch total loss), of dat de reparatiekosten hoger zijn dan de waarde van de auto (economisch total loss). 

Je krijgt dan een vergoeding op basis van de dagwaarde vóór de schade. Van dit bedrag kun je een andere auto kopen. De dagwaarde ligt lager dan de nieuwprijs van je auto, dus waarschijnlijk moet je zelf nog geld bijleggen.

Heeft je autoverzekering een nieuwwaarderegeling? Dan krijg je het volledige bedrag uitgekeerd om eenzelfde soort auto nieuw te kopen. Dit geldt voor het eerste jaar waarin je je auto hebt óf voor meerdere jaren, afhankelijk van je verzekering. Heb je een tweedehands auto? Dan krijg je met een aanschafwaarderegeling het volledige aankoopbedrag van je auto terug. Ook de aanschafwaarderegeling heeft een maximale duur, vaak 1, 2 of 3 jaar.

Vergelijk autoverzekeringen