Wat is een aanvullende zorgverzekering?

  • Extra dekking: een aanvullende verzekering is een extra verzekering naast je basisverzekering. Deze dekt zorgkosten die niet in de basisverzekering zitten, zoals fysiotherapie, tandartskosten en brillen of lenzen.
  • Niet verplicht: je kiest zelf of je een aanvullende verzekering neemt en welke dekking je wilt.
  • Dekking verschilt per verzekeraar: de zorgverzekeraars mogen zelf bepalen wat ze vergoeden en hoe hoog de dekking is. Het is dus slim om het aanbod goed te vergelijken.
  • Premie: de premie voor de aanvullende verzekering verschilt per verzekeraar. Zij hebben vaak verschillende aanvullende pakketten, met verschillende prijzen. Hoe meer dekking, hoe hoger de kosten.
  • Handig bij hoge zorgkosten: een aanvullende ziektekostenverzekering is handig als je zorg nodig hebt die prijzig is. Bereken wel eerst of het voordeliger is om een aanvullende verzekering te nemen of om de zorgkosten zelf te betalen.
  • Vrije keuze: de zorgverzekeraar voor je aanvullende zorgverzekering hoeft niet dezelfde te zijn als die van je basisverzekering. Je kan dus vrij kiezen tussen het aanbod en een losse aanvullende zorgverzekering afsluiten.

Onze zorgexpert Youri praat je in deze video in 1 minuut bij over de aanvullende zorgverzekering.

Is een aanvullende verzekering nuttig?

Maak je vaak gebruik van zorg die niet of nauwelijks vanuit de basisverzekering vergoed wordt? Dan is het nuttig om een aanvullende zorgverzekering af te sluiten. Bijvoorbeeld voor kosten van een bezoek aan de tandarts of fysiotherapeut. 

Check van tevoren wel of de vergoedingen opwegen tegen de extra premie die je betaalt. Soms betaal je namelijk meer premie dan je vergoedt krijgt. Bijvoorbeeld: je gaat twee keer per jaar voor controle naar de tandarts. Als je niets hebt, betaal je hiervoor ongeveer € 25 per keer. Een aanvullende tandartsverzekering kost al gauw € 10 per maand. Dit is per jaar € 120.

Zo werkt een aanvullende zorgverzekering

Zorgverzekeraars bepalen hun eigen voorwaarden en vergoedingen voor aanvullende zorgverzekeringen, inclusief de premie. Wat precies vergoed wordt, verschilt per variant. Voorbeelden zijn:

Denk ook aan een tandartsverzekering om kosten te dekken voor onder andere controles en behandelingen.

Eigen risico en eigen bijdrage bij aanvullende verzekering

Bij een aanvullende verzekering is er geen verplicht wettelijk eigen risico van toepassing. Dit verplichte eigen risico is enkel van toepassing op zorg die onder de basisverzekering valt. Daarnaast geldt er geen wettelijke eigen bijdrage voor de aanvullende verzekering, zoals wel het geval is bij de basisverzekering. 

De vergoeding van een aanvullende verzekering is vaak beperkt. Zo krijg je bijvoorbeeld brillen en lenzen vergoed tot een bepaald maximumbedrag, zoals € 150 per jaar. Ook alternatieve geneeswijzen krijg je vaak deels vergoed, bijvoorbeeld € 40 per behandeling. De hoogte van het maximumbedrag verschilt per verzekeraar. Lees daarom de polisvoorwaarden goed door. Zo weet je welke vergoedingen je kunt verwachten en waar je zelf voor moet bijbetalen.

Premie

De verzekeraar bepaalt zelf de hoogte van de aanvullende premie. Daardoor verschillen de premies van aanvullende zorgverzekeringen per verzekeraar. 

Zorgverzekeraars bieden vaak verschillende aanvullende pakketten aan, met verschillende prijzen. Als jij hogere dekking voor je tandartskosten wilt, dan betaal je ook meer.

Ook mogen ze hogere premies vragen als je ouder bent. Oudere mensen hebben vaak meer zorg nodig, vandaar dat sommige hun premies verhogen aan de hand van je leeftijd. Dit noemen ze premiedifferentiatie. 

Daarnaast kan de premie ook hoger zijn als je je basisverzekering hebt afgesloten bij een andere zorgverzekeraar. Door deze verschillen in zorgpakketten en premies is het belangrijk om je opties goed te bekijken. Hiervoor kun je gemakkelijk aanvullende zorgverzekeringen vergelijken via onze tool. Zo kies je altijd voor het zorgpakket dat het beste bij jouw wensen past.

Medische acceptatie

Goed om te weten: zorgverzekeraars zijn niet verplicht je te accepteren voor een aanvullende verzekering. Sommige verzekeraars hebben een medische selectie, waarbij ze een inschatting maken van jouw verwachte zorgkosten. Medische acceptatie komt tegenwoordig steeds minder voor. Kijk goed naar de voorwaarden van de aanvullende ziektekostenverzekering die je wil afsluiten, zodat je van tevoren weet of je aan bepaalde gezondheidseisen moet voldoen.

Wachttijd

Een aanvullende zorgverzekering kan soms wachttijden hebben. Dit betekent dat je een periode wel premie betaalt, maar nog geen vergoeding krijgt voor bepaalde zorg. Vaak wordt dit toegepast bij orthodontie of fysiotherapie. 

Wachttijden voorkomen dat mensen alleen een verzekering afsluiten om direct dure behandelingen te laten vergoeden. Het is daarom belangrijk om van tevoren goed te controleren of er wachttijden van toepassing zijn en hoe lang deze duren, zodat je niet voor verrassingen komt te staan.

Aanvullende zorgverzekeringen vergelijken

Ben je op zoek naar een aanvullende verzekering? Dan is het goed om te weten dat er grote verschillen kunnen zijn tussen aanvullende verzekeringen. Niet alleen per verzekeraar. Veel verzekeraars bieden ook verschillende aanvullende pakketten aan. Het voordeel hiervan is dat je kiest voor aanvullende zorg die goed bij je past. Het nadeel is dat je extra goed moet vergelijken. Let hierbij vooral op:

  • Het aantal behandelingen dat vergoed wordt.
  • Of er extra kosten bij bepaalde zorg komen kijken.
  • Of je eigen keuze hebt in zorgaanbieder.

Bedenk ook goed welke zorg je verwacht nodig te hebben en of dit het waard is om aanvullend te verzekeren.

Soorten aanvullende verzekering

De tandarts

Veel mensen hebben een aanvullende verzekering voor de tandarts. Voor volwassenen wordt namelijk uit de basisverzekering maar weinig vergoed. Alleen als je ernstige stoornissen of afwijkingen hebt of als je een lichamelijke of geestelijke aandoening hebt, kun je tandartskosten vergoed krijgen vanuit de basisverzekering. Dit bepaalt de verzekeraar. Verwacht je kosten voor de tandarts die je zelf niet kunt betalen? Dan is een aanvullende verzekering verstandig. Bekijk ons overzicht tandartsvergoedingen.

Fysiotherapie

De basisverzekering vergoedt fysiotherapie alleen als je een chronische aandoening hebt. Deze aandoening moet dan voorkomen op de lijst Borst. Is dat bij jou niet het geval, maar wil je wel naar de fysiotherapeut? Dan moet je de kosten zelf betalen. Gelukkig kun je hier een aanvullende verzekering voor afsluiten. Lees alles over fysiotherapie.

Bekijk het overzicht vergoedingen fysiotherapie om te zien welke verzekeraar de beste vergoeding voor jou heeft.

Brillen en lenzen

Brillen en lenzen zijn helaas niet goedkoop. Een aanvullende verzekering lijkt dan ook een goed idee. Maar helaas is dit een aanvullende verzekering waarvoor je vaak meer premie betaalt, dan je vergoedt krijgt. Bekijk ons overzicht vergoedingen brillen en lenzen om te zien of dit voor jou interessant is.

Zwangerschap en geboorte

Verwacht je een kindje? Houd hier dan alvast rekening mee bij het kiezen van een zorgverzekering. De basisverzekering vergoedt veel kosten rondom zwangerschap en geboorte. Maar wil je in het ziekenhuis bevallen zonder medische noodzaak? Dan betaal je dit zelf. Een aanvullende verzekering vergoedt deze kosten. Meer weten over de vergoedingen rondom zwangerschap? Bekijk onze overzichten:

Zoek je een goedkope zorgverzekering? Lees onze tips

Je kunt veel besparen op je zorgverzekering door kritisch naar je aanvullende verzekering te kijken. Ben je benieuwd naar onze tips? Lees alles over besparen op je zorgverzekering

Aanvullende verzekering: speciale vergoedingen

Luxeverpleging

Wil je extra zorg in het ziekenhuis? Bijvoorbeeld een privékamer met televisie, radio en internet? Dan kun je je aanvullend verzekeren voor deze luxeverpleging. Dit kan niet bij elke verzekeraar. Kijk van tevoren dus goed of de verzekeraar van je keuze dit aanbiedt.

Preventief medisch onderzoek

Wil je je lichaam laten checken zonder dat daar aanleiding voor is? Dan kun je een preventief medisch onderzoek laten doen. Dit onderzoek wordt helaas niet vanuit de basisverzekering vergoed. Je kunt hier wel een aanvullende verzekering voor afsluiten, maar er zitten altijd voorwaarden aan verbonden. Lees meer over het preventief medisch onderzoek.

Aanvullende zorgverzekering opzeggen

Ieder jaar vanaf half november kun je overstappen naar een andere zorgverzekeraar. Bijvoorbeeld als je een andere aanvullende verzekering wilt. Stap je voor 31 december over? Dan wordt je oude aanvullende verzekering (samen met je basisverzekering) automatisch opgezegd door je verzekeraar. Wil je langer bedenktijd? Dan kun je voor 31 december zelf je verzekering opzeggen. Je hebt dan tot 1 februari om een nieuwe verzekering uit te zoeken.

Er zijn situaties waarbij je tussentijds je verzekering kunt opzeggen. Lees alles over je zorgverzekering opzeggen.

Wat verandert er aan de aanvullende verzekering in 2026?

De inhoud van aanvullende verzekeringen is de laatste jaren steeds beperkter geworden. Midden november weten we of de aanvullende pakketten ook in 2026 worden ingeperkt. Weten wat er in 2026 verandert aan je zorgverzekering? Op onze pagina zorgverzekering 2026 zetten we alle bekende wijzigingen op een rij.

Veelgestelde vragen over de aanvullende zorgverzekering

Een aanvullende verzekering is niet verplicht, dus je hebt het niet per se nodig. Maar het is wel handig om te hebben als je veel gebruikmaakt van zorg die niet onder de basisverzekering valt. Denk hierbij aan fysiotherapie, tandzorg of alternatieve geneeswijzen. 

Ook is het goed om te weten dat kinderen tot 18 jaar meeverzekerd zijn in het pakket van hun ouder(s), zonder extra kosten. Je hoeft dus geen aanvullende verzekering af te sluiten voor je kinderen.

Let wel op: orthodontie voor kinderen krijg je vrijwel nooit vanuit de basisverzekering vergoed. Je kind kan zich aanvullend verzekeren voor kinderorthodontie via jouw eigen zorgverzekering. maar de vergoeding verschilt per verzekeraar en polis.

Ja, een aanvullende verzekering nemen is verstandig als je hoge kosten zult hebben voor zorg die de basisverzekering niet dekt. Denk aan orthodontie, uitgebreide tandzorg of bepaalde therapieën. Maar bedenk wel of de premie die je betaalt opweegt tegen de kosten die je verwacht te maken. Anders betaal je meer premie dan dat een behandeling kost, en dat is zonde.

De kosten van een aanvullende verzekering verschillen per zorgverzekeraar en het pakket dat je kiest. Daarom is het belangrijk om goed te vergelijken wat je betaalt en wat je daarvoor terugkrijgt. Wij maken je dit makkelijk met onze aanvullende zorgverzekering vergelijken tool.

Voor het afsluiten en wijzigen van een aanvullende verzekering gelden dezelfde regels als voor de basisverzekering. Dat betekent dat je vanaf 13 november tot uiterlijk 31 december de tijd hebt een aanvullende verzekering af te sluiten. Heb je jouw huidige verzekering zelf opgezegd vóór 1 januari van het aankomende jaar? Dan heb je nog tot en met 31 januari om een nieuwe (aanvullende) zorgverzekering af te sluiten. De verzekering gaat dan in per 1 januari.

Er zijn ook uitzonderingen, waardoor je ook op een ander moment in het jaar een nieuwe verzekering mag afsluiten. Bijvoorbeeld als je:

  • Net 18 jaar bent geworden
  • In Nederland komt wonen
  • Terugkomt uit militaire dienst

Wil je liever alleen een aanvullende verzekering los van de basisverzekering afsluiten? Omdat de basisverzekering van verzekeraar A goedkoper is, maar de aanvullende verzekering van verzekeraar B beter bij je wensen aansluit? Dit is mogelijk, maar het is niet altijd de beste optie. Zorgverzekeraars willen dit ook liever niet. Daarom rekenen ze vaak een toeslag op de losse verzekering. Hierdoor valt je eventuele voordeel eigenlijk weer weg. 

Ook goed om te weten: sommige vergoedingen komen gedeeltelijk uit de basisverzekering en gedeeltelijk uit de aanvullende ziektekostenverzekering. Heb je deze verzekeringen bij twee verschillende verzekeraars? Dan kan het nog lastig zijn om de vergoeding te regelen.

Bekijk bij welke verzekeraars je een losse aanvullende verzekering kunt afsluiten.

Soms geldt er een wachttijd bij een aanvullende zorgverzekering. Dat betekent dat je pas na een tijdje recht hebt op vergoedingen voor bepaalde zorgkosten. De lengte van deze wachttijd hangt af van je verzekeraar en de soort aanvullende verzekering die je hebt. Je krijgt in zo’n geval bijvoorbeeld de vergoeding voor een nieuwe bril uit de aanvullende zorgverzekering pas na 3 maanden, en niet direct op de eerste dag van de verzekering. 

Bekijk dus goed de voorwaarden van je aanvullende zorgverzekering om te zien of er een wachttijd geldt voor de behandeling die je nodig hebt.

Laatste nieuws over zorgverzekeringen

Lees op ons blog meer zorgverzekering nieuws

Bronnen en expertise

Bij het samenstellen van deze pagina zijn de volgende bronnen geraadpleegd:

  • ​Zorginstituut Nederland
  • Consuwijzer

Informatie gecontroleerd door expert

expert
Youri van der Avoird
De informatie op deze pagina is gecontroleerd door Youri van der Avoird. Hij is specialist op het gebied van zorgverzekeringen en expert in de media. Bijvoorbeeld bij Hart van Nederland.
De informatie op deze pagina is voor het laatst bijgewerkt op 11 november 2025.

Disclaimer

Het gebruik van de informatie is volledig de verantwoordelijkheid van de lezer. Independer staat niet in voor de medische correctheid, volledigheid en effectiviteit. Bekijk voor meer informatie ook ons redactioneel beleid.

Awards

wua-logo-square.png shopping-awards.png bmc.png emerce-11245-populairste-website-vergelijking-2021-46x52.png